投連險(xiǎn)賬戶縮水近一半 理財(cái)師建議使用賬戶轉(zhuǎn)換功能
［編者按］ 忐忑不安的劉小姐趕緊打開(kāi)了保險(xiǎn)公司的網(wǎng)站，查找自己買的保險(xiǎn)賬戶單位價(jià)格。這一查不要緊，可把劉小姐驚得傻了眼，前前后后縮水將近一半！小劉立馬撥通了朋友的號(hào)碼，我要不要退保呢？虧了好多！當(dāng)時(shí)賬戶單位買入價(jià)格接近1.6元，身邊所有的同事都說(shuō)股市還會(huì)漲，讓我多買點(diǎn)，于是我投入不少呢。
虧這么多，我是不是應(yīng)該要退保了？”工作近4年的劉小姐最近頗感煩躁。前幾天，和同事聊天，大談經(jīng)濟(jì)危機(jī)下的股經(jīng)時(shí)，糊涂的小劉這才想起來(lái)，自己前年曾買過(guò)一份投連險(xiǎn)，好像也是投資股票的，因工作忙小劉幾乎把這事給忘了。這下聽(tīng)到同事講起收益不高，小劉心里不由咯噔”一下她可是把自己第一年的工作積蓄全部投了投連險(xiǎn)的！
忐忑不安的劉小姐趕緊打開(kāi)了保險(xiǎn)公司的網(wǎng)站，查找自己買的保險(xiǎn)賬戶單位價(jià)格。這一查不要緊，可把劉小姐驚得傻了眼，前前后后縮水將近一半！小劉立馬撥通了朋友的號(hào)碼，我要不要退保呢？虧了好多！當(dāng)時(shí)賬戶單位買入價(jià)格接近1.6元，身邊所有的同事都說(shuō)股市還會(huì)漲，讓我多買點(diǎn)，于是我投入不少呢。”小劉原指望著這筆錢實(shí)現(xiàn)增值來(lái)作旅行基金，這下心里可是涼透了。今年5月份，這個(gè)賬戶的最新單位價(jià)格大約為0.8元，掰著手指頭前前后后算下來(lái)，小劉的賬戶市值總共縮水近一半。自覺(jué)損失慘重的小劉，自然而然地立刻想要趕緊抽身離開(kāi)。提前退保是不是可以止損呢？”小劉心懷疑問(wèn)，打電話咨詢理財(cái)師。
理財(cái)師聽(tīng)了小劉的情況，便知一二。像小劉這樣的投資者并不在少數(shù)，他們?cè)谕侗Ｍ哆B險(xiǎn)的時(shí)候往往存在三個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題，使其面對(duì)賬戶賬面虧損時(shí)驚慌失措。”他指出，首先，小劉缺乏對(duì)投連險(xiǎn)的基本認(rèn)識(shí)，不知道投連險(xiǎn)產(chǎn)品不具備保底收益功能；其次，小劉購(gòu)買時(shí)并沒(méi)有認(rèn)識(shí)到到自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力并不高的現(xiàn)實(shí)，將資金全部投資在高風(fēng)險(xiǎn)的股票賬戶上；第三，小劉在投保投連險(xiǎn)之后，幾乎再?zèng)]有過(guò)問(wèn)過(guò)賬戶，沒(méi)有及時(shí)按照股市漲跌幅度調(diào)整資金配置，使得資金暴露在股市漲跌風(fēng)險(xiǎn)中。
他向小劉細(xì)細(xì)解釋了一番小劉所投保的是期繳投連險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)第一期的初始費(fèi)用往往收取比例很高，占所繳保費(fèi)的60%至70%，一般5年至10年之后將不再收取初始費(fèi)用，即便是額外交納的保險(xiǎn)費(fèi)也是同樣要收取初始費(fèi)用，而這些產(chǎn)品大多數(shù)費(fèi)用收取比例為5%至7%。更重要的是，投連險(xiǎn)的退保費(fèi)率在保單年度的前5年是依次減少的，分別從10%、8%遞減到6%、4%、2%。這也就是說(shuō)，只有投保6年之后退保費(fèi)率才為零。”理財(cái)師這樣向小劉解釋，現(xiàn)在退保除了退保費(fèi)損失之外，還要扣除初始費(fèi)用、賬戶管理費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用，小劉能拿到手的保費(fèi)已所剩無(wú)幾。
聽(tīng)到理財(cái)師這么一說(shuō)，小劉一下子懵了，那我就什么都不管了嗎？”理財(cái)師笑了笑，其實(shí)有更好的辦法。”理財(cái)師向劉小姐介紹說(shuō)，投連險(xiǎn)不同于其他品種理財(cái)產(chǎn)品的最大一點(diǎn)，就是獨(dú)有的賬戶轉(zhuǎn)換功能。利用這一功能，投資者可以將資金及時(shí)轉(zhuǎn)移到不同風(fēng)險(xiǎn)。
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