投保家庭財產(chǎn)保險 如何確定保額？
［編者按］ 家庭財產(chǎn)險越來越受到人們的關注和接受，那么，家庭財產(chǎn)險價格該如何計算呢？有些人認為，家庭財產(chǎn)險價格越高越能得到保證，其實不是這樣的。財產(chǎn)保險合同的保險金額是按保險標的的實際價值確定的，由于其目的在于補償遭受的實際損失，因此，保險金額一般不得高于保險財產(chǎn)的實際價值。
不管是面對自然災害，還是家中水管破裂，都會導致家庭財產(chǎn)受到損失。家庭財產(chǎn)險越來越受到人們的關注和接受，那么，家庭財產(chǎn)險價格該如何計算呢？
有些人認為，家庭財產(chǎn)險價格越高越能得到保證，其實不是這樣的。財產(chǎn)保險合同的保險金額是按保險標的的實際價值確定的，由于其目的在于補償遭受的實際損失，因此，保險金額一般不得高于保險財產(chǎn)的實際價值。
那么，究竟什么區(qū)間的財產(chǎn)險價格才合理呢？如何確定家庭財產(chǎn)保險的保險金額呢？我們從三個方面來分析一下。
首先，我們要了解的是家庭財產(chǎn)保險是分項承保、分項理賠的，所以在投保時，各類財產(chǎn)都有自己的保額房屋的保額是房屋的實際價值；家具、家電的保額是其對應的實際價值，在發(fā)生保險事故后，各類財產(chǎn)的損失賠償要以其自身的保額為限。
其次，由于家庭財產(chǎn)一般均無帳可查，并且財產(chǎn)的品種、質(zhì)量、新舊程度等各不相同，只有投保人自己對家庭財產(chǎn)的情況比較了解，因此，投保家庭財產(chǎn)保險時，一般由投保人根據(jù)實際情況，自己確定財產(chǎn)險價格，保險人一般不核查。
第三，財產(chǎn)險價格最好按照家庭財產(chǎn)的實際價值確定，估算得高或低都不好，只有這樣，才能使自己的財產(chǎn)得到可靠的保障。當發(fā)生保險事故時，保險人按照損失當天受損財產(chǎn)的實際價值來計算賠款。如保險金額估計過高，則應繳保費數(shù)額也隨之增大，而保險人在賠償時只把投保人家庭財產(chǎn)的實際價值作為賠償?shù)淖罡呦揞~，因此超過家庭財產(chǎn)實際價值的那一部分保險金額無實際意義，超保不可能超賠，被保險人白白多付了保險費。反之，投保時過低估價，當被保險人的財產(chǎn)遭受全部損失時，勢必會有相當一部分超過保險金額的財產(chǎn)得不到賠償。因此，無論是超額投保還是不足額投保，都是不可取的。
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