家財(cái)意外損失大 應(yīng)購(gòu)買家財(cái)險(xiǎn)
［編者按］ 隨著房屋的升值、人們生活條件的改善，房屋及其附屬設(shè)備、電器、個(gè)人財(cái)產(chǎn)等的價(jià)值都在不斷走高。一旦因?yàn)榛馂?zāi)、暴雨、雷電等致使房屋受損、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損壞，所有人的經(jīng)濟(jì)損失額會(huì)很高，這時(shí)候，就應(yīng)該購(gòu)買家財(cái)險(xiǎn)。
隨著房屋的升值、人們生活條件的改善，房屋及其附屬設(shè)備、電器、個(gè)人財(cái)產(chǎn)等的價(jià)值都在不斷走高。一旦因?yàn)榛馂?zāi)、暴雨、雷電等致使房屋受損、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損壞，所有人的經(jīng)濟(jì)損失額會(huì)很高，這時(shí)候，就應(yīng)該購(gòu)買家財(cái)險(xiǎn)。
家財(cái)險(xiǎn)小成本大安心
家財(cái)險(xiǎn)的保費(fèi)比較低廉，可獲得的保障金額又較高。通常一套價(jià)值200萬(wàn)~300萬(wàn)元的房屋，附帶零零總總的裝修、盜搶、水暖管爆裂、雇傭人員保障等，一年保費(fèi)一般為三五百元，不會(huì)超過(guò)1000元，對(duì)擁有如此身家的投保人來(lái)說(shuō)，應(yīng)該沒(méi)有壓力。
最傳統(tǒng)的家財(cái)險(xiǎn)主要對(duì)火災(zāi)、爆炸、雷擊以及各種自然災(zāi)害導(dǎo)致的房屋及室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失予以保障。臺(tái)風(fēng)、暴雨、洪水、泥石流等均在承保范圍內(nèi)，但對(duì)地震、海嘯的保障則只有個(gè)別產(chǎn)品提供。所謂室內(nèi)財(cái)產(chǎn)，通常包括了家用電器、衣物、床上用品、家具等，對(duì)于便攜式的家用電器、手表等貴重物品，則視保單條款而定。
在這一保障基礎(chǔ)上，投保人可以自由附加盜搶險(xiǎn)、水暖管爆裂損失險(xiǎn)、家用電器安全保險(xiǎn)、高空墜物責(zé)任保險(xiǎn)、雇傭人員責(zé)任保險(xiǎn)、寵物責(zé)任保險(xiǎn)等，房東還可以投保出租人責(zé)任保險(xiǎn)，如果承租人因?yàn)橐馔馐鹿仕劳?，房東又需負(fù)上法律責(zé)任，保險(xiǎn)公司就會(huì)對(duì)限額內(nèi)的金額予以賠償。
市場(chǎng)上，平安財(cái)險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)、太平洋產(chǎn)險(xiǎn)、大眾保險(xiǎn)、太平保險(xiǎn)等公司均可提供各類特色的家財(cái)險(xiǎn)保障產(chǎn)品。
保單條款要弄清
盡管目前大部分的房屋為鋼筋混凝土、磚混結(jié)構(gòu)，但也不排除例外，而很多家財(cái)險(xiǎn)保單會(huì)對(duì)房屋的結(jié)構(gòu)進(jìn)行規(guī)定，若非鋼筋混凝土或磚混結(jié)構(gòu)，是不在保障范圍之列的。
各家公司對(duì)同一險(xiǎn)種的保障范圍會(huì)有不同，比如盜搶險(xiǎn)的具體承保內(nèi)容就應(yīng)以合同約定為準(zhǔn)，包括免賠金額、免賠比例等。通常，發(fā)生盜搶事故后，被保險(xiǎn)人應(yīng)第一時(shí)間報(bào)警，在報(bào)案后合同規(guī)定時(shí)間內(nèi)未查獲保險(xiǎn)標(biāo)的的情況下，方可以辦理賠償手續(xù)。
對(duì)于被保險(xiǎn)人私自改動(dòng)水管管道設(shè)計(jì)，或是施工時(shí)造成管道破裂造成的家庭財(cái)產(chǎn)損失通常是不予理賠的。而在第三者責(zé)任保險(xiǎn)中，對(duì)燃放煙花爆竹引起的民事?lián)p壞賠償責(zé)任和費(fèi)用通常免賠;被保險(xiǎn)人故意、欺詐或酗酒、斗毆情況下引起的損害賠償責(zé)任同樣免賠。
此外要注意，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)不同于人身保險(xiǎn)可多買多賠，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)賠償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)通常以實(shí)際損失金額為上限，所以如果投保人太“貪心”超額投保，或是在多家保險(xiǎn)公司反復(fù)投保，都只會(huì)白白浪費(fèi)保費(fèi)，無(wú)法起到多重保障的作用。不同保險(xiǎn)公司的家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品保障范圍和保費(fèi)等相關(guān)規(guī)定不同，投保注意提前了解相關(guān)規(guī)定，避免日后可能造成的糾紛。
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