快速返還分紅險(xiǎn)能較好得抵御通脹？
［編者按］ 熊濤平時很注重家庭理財(cái)，顯然不會甘于把錢存在銀行。她最近看見小區(qū)旁邊的銀行網(wǎng)點(diǎn)在銷售幾款理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，銀行理財(cái)經(jīng)理告訴她，這幾款產(chǎn)品相比其他保險(xiǎn)產(chǎn)品對于保費(fèi)的鎖定時間更短，很快就能看到投資收益，通脹這么高的形勢下能很好地抵御通脹。
快速返還殺雞取卵，過早領(lǐng)取現(xiàn)金價值對保單未來收益及保障都將產(chǎn)生不利影響。
2011年5月居民消費(fèi)價格指數(shù)再創(chuàng)幾年來新高，同比上漲5.5%。雖然銀行存款利率幾次提高，但仍舊趕不上cpi的腳步。把錢存在銀行，只能眼睜睜看著貨幣貶值。熊濤平時很注重家庭理財(cái)，顯然不會甘于把錢存在銀行。她最近看見小區(qū)旁邊的銀行網(wǎng)點(diǎn)在銷售幾款理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，銀行理財(cái)經(jīng)理告訴她，這幾款產(chǎn)品相比其他保險(xiǎn)產(chǎn)品對于保費(fèi)的鎖定時間更短，很快就能看到投資收益，通脹這么高的形勢下能很好地抵御通脹。
”事實(shí)是不是這樣呢，快速返還本金能否讓投保人很好地抵御通貨膨脹？中國人壽產(chǎn)品開發(fā)部精算師陳勁松告訴理財(cái)周報(bào)記者，快速返還意味著投保人可以快速拿回自己的本錢，但這類產(chǎn)品本身并不能抵御通貨膨脹。通脹要靠保險(xiǎn)產(chǎn)品分紅或者保險(xiǎn)靠投資收益來抵御。”快速返還的資金來源于投保人所繳保費(fèi)，而過早地領(lǐng)取現(xiàn)金價值對于保單未來收益以及保障功能都將產(chǎn)生不利影響。
投保3個月即可領(lǐng)生存金，快速返還殺雞取卵
以前銀行職員推薦的保險(xiǎn)產(chǎn)品大多領(lǐng)取時間比較長，至少也是五年后才能從保險(xiǎn)公司領(lǐng)到錢，最近推薦的產(chǎn)品中挺多都可以很快就領(lǐng)取生存金。”熊濤注意到銀行網(wǎng)點(diǎn)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的變化。保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障期限相對較長，對于投保人保費(fèi)有一定的鎖定期”，如果提前贖回會損失一部分保費(fèi)。
傳統(tǒng)的分紅險(xiǎn)多是三年一返”，然而為了迎合投保人希望快速見到收益的心理，保險(xiǎn)公司推出的產(chǎn)品不斷縮減生存金領(lǐng)取年限。幸福人壽祥利兩全保險(xiǎn)（分紅型）每兩年給付一次生存金，并且規(guī)定保單生效后一年即能得到保單基本保險(xiǎn)金額的8%作為生存金。相比之下華夏人壽兩全險(xiǎn)生存金返還來得更快，華夏人壽產(chǎn)品童鑫鎖兩全保險(xiǎn)（分紅型）”規(guī)定投保人在保單日起滿90日即可得到保險(xiǎn)金額3%的生存金返還。
而一些養(yǎng)老年金保險(xiǎn)更是把生存金返還年限壓縮到了極致，泰康人壽(微博)幸福人生a款終身年金保險(xiǎn)（分紅型）”保險(xiǎn)利益顯示，投保人在猶豫期滿后即可領(lǐng)取首筆生存金。北京某小型保險(xiǎn)公司銀保部負(fù)責(zé)人告訴記者，銀保渠道去年底以來受到很大打擊，保險(xiǎn)公司為了維持保費(fèi)規(guī)模想了很多辦法，縮短某些分紅險(xiǎn)的返還年限就是其中之一。雖然只是返還方式變了一下，但對有些客戶還是很有吸引力的。”生存金快速返還一定程度上確保了客戶資金的流動性，但是對于投保人來說這未必是件好事。透支未來保單未來支付保險(xiǎn)金被降低，基本保額被調(diào)低人保壽險(xiǎn)馮瑩瑩認(rèn)為快速返還型保險(xiǎn)產(chǎn)品太過急功近利。
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