上海大樓倒塌 保險(xiǎn)賠償責(zé)任如何劃分？
［編者按］ 上海閔行區(qū)大樓倒塌這樣的事故，給人們敲響了警鐘，應(yīng)該用保險(xiǎn)等手段來(lái)分散工程建設(shè)中的高風(fēng)險(xiǎn)，彌補(bǔ)意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失?！笔锥冀?jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系庹國(guó)柱教授說(shuō)。交房之前，建筑工程險(xiǎn) 如果以交房為期限，將房屋的建造、交付分成兩段，這里的責(zé)任可以簡(jiǎn)單地分為兩部分交房前，開(kāi)發(fā)商和建筑商承擔(dān)建筑責(zé)任，交房后，個(gè)人承擔(dān)家庭財(cái)產(chǎn)責(zé)任。
7月2日，上海蓮花河畔景苑6號(hào)樓倒塌后的第6天，沒(méi)了房子的業(yè)主王女士除了填寫(xiě)幾張?jiān)V求表之外，仍然不知道事件將如何處置。王女士說(shuō)到底是退房，還是就地重建，誰(shuí)也說(shuō)不清楚。也不知道是不是要繼續(xù)還貸。” 6月27日，坐擁河畔風(fēng)景的蓮花河畔景苑6號(hào)樓轟然倒塌時(shí)，王女士還欠著銀行幾十萬(wàn)的貸款。
雖然責(zé)任無(wú)法推脫，但同樣蒙受損失的還有開(kāi)發(fā)商梅都地產(chǎn)公司。目前，這家公司的大股東張志琴已被控制，同樣被調(diào)查機(jī)關(guān)控制的還有公司第二大股東、董事、現(xiàn)任梅隴鎮(zhèn)鎮(zhèn)長(zhǎng)助理闕敬德。
隨著這棟13層大樓的倒塌，從開(kāi)發(fā)商，到小區(qū)業(yè)主，甚至當(dāng)?shù)卣济墒芰瞬恍〉膿p失。 除了常規(guī)質(zhì)量控制缺失之外，保險(xiǎn)公司也沒(méi)參與到風(fēng)險(xiǎn)控制中來(lái)。
上海閔行區(qū)大樓倒塌這樣的事故，給人們敲響了警鐘，應(yīng)該用保險(xiǎn)等手段來(lái)分散工程建設(shè)中的高風(fēng)險(xiǎn)，彌補(bǔ)意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失。”首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系庹國(guó)柱教授說(shuō)。交房之前，建筑工程險(xiǎn) 如果以交房為期限，將房屋的建造、交付分成兩段，這里的責(zé)任可以簡(jiǎn)單地分為兩部分交房前，開(kāi)發(fā)商和建筑商承擔(dān)建筑責(zé)任，交房后，個(gè)人承擔(dān)家庭財(cái)產(chǎn)責(zé)任。
用保險(xiǎn)保障的角度看來(lái)，大概涉及兩部分險(xiǎn)種，交房前為建筑、安裝工程險(xiǎn)，交房后為家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。如果算上王女士的房貸風(fēng)險(xiǎn)，還有業(yè)主可以自行購(gòu)買(mǎi)的房貸險(xiǎn)。
截至發(fā)稿，記者尚未獲悉有保險(xiǎn)公司將承擔(dān)此案例中的賠償事宜。排除事故原因還沒(méi)調(diào)查清楚外，保險(xiǎn)產(chǎn)品的缺位是重要原因。
工程類(lèi)保險(xiǎn)已有超過(guò)百年的歷史，很多發(fā)達(dá)國(guó)家普遍通過(guò)立法形式對(duì)建筑工程保險(xiǎn)加以落實(shí)。”美亞財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司中國(guó)區(qū)能源及工程險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人戴嘉告訴記者。
投保建筑工程險(xiǎn)主要有兩方面好處一是給予施工企業(yè)和項(xiàng)目業(yè)主物質(zhì)損失保障，分散和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，防止由于發(fā)生意外事故造成工程項(xiàng)目的物質(zhì)損失；二是體現(xiàn)了企業(yè)的社會(huì)責(zé)任。建筑安裝工程通?？梢愿綆У谌截?zé)任險(xiǎn)保障，保險(xiǎn)公司將根據(jù)保險(xiǎn)合同規(guī)定，賠償被保險(xiǎn)人由于在施工過(guò)程中造成第三方人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失而依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。
以此次上海倒樓事件為例，如果開(kāi)發(fā)商投保了附有第三者責(zé)任保障的建筑工程一切險(xiǎn)，那么保險(xiǎn)公司將根據(jù)保險(xiǎn)合同規(guī)定，賠償被保險(xiǎn)人由于此次事故造成周邊居民人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失而依法應(yīng)當(dāng)向居民賠償?shù)慕痤~。 在2010年上海世博會(huì)這樣的大型項(xiàng)目中，建筑工程險(xiǎn)就是必須投保的保險(xiǎn)項(xiàng)目。
但是，到目前為止，倒塌的蓮花河畔景苑樓盤(pán)是否投保建筑、安裝工程險(xiǎn)（統(tǒng)稱(chēng)建筑工程險(xiǎn)）和人身意外險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)還沒(méi)有被官方提及。
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