投連險本質(zhì)功能是投資 保障功能比較有限
［編者按］ 投連險投連險，終究是主打投資為主的險種。強(qiáng)調(diào)投連險的保障功能，永遠(yuǎn)只能是錦上添花。1999年投連險首次問世之后沒多久便遭遇了之后持續(xù)數(shù)年的大熊市，能夠在投連險中賺到錢的保戶少之又少，反而是鬧出了不少糾紛。
投資謹(jǐn)慎難顯賺錢效應(yīng)
投連險投連險，終究是主打投資為主的險種。強(qiáng)調(diào)投連險的保障功能，永遠(yuǎn)只能是錦上添花。1999年投連險首次問世之后沒多久便遭遇了之后持續(xù)數(shù)年的大熊市，能夠在投連險中賺到錢的保戶少之又少，反而是鬧出了不少糾紛。
許是對此引以為戒，后來大量推出投連險的保險公司，在投資風(fēng)格上倒是穩(wěn)健了許多，嚴(yán)格控制股票投資的倉位。
穩(wěn)健，對保險公司經(jīng)營固然不是壞事，但是在代客投資上，過于謹(jǐn)慎就是大毛病了。2006年，a股開始復(fù)蘇，上證指數(shù)一路由1000點(diǎn)上漲至6000點(diǎn)，這期間，遇上明星基金，漲幅煞是了得，但投連險呢，大多數(shù)依舊是那不溫不火的樣子，往往是股市指數(shù)已經(jīng)漲了100%，而對應(yīng)的股票型賬戶不過上漲了50%-60%，如此磨磨蹭蹭的贏利率怎能讓急于賺錢的投資者滿意？
其實(shí)，大多數(shù)保險公司的投連險都采取多賬戶制度，往往既有激進(jìn)的股票賬戶，亦有保守的債券賬戶，當(dāng)中一般還有一個混合型的賬戶，其產(chǎn)品線和基金并無兩樣——既然已經(jīng)提供了不同風(fēng)險的賬戶供投資者選擇，那么每個賬戶就應(yīng)當(dāng)恪守本分，做出該有的收益同時承擔(dān)對應(yīng)的風(fēng)險才行，而一些公司的激進(jìn)型投連險賬戶業(yè)績還不如相對溫和的混合型基金，這的確是讓人難以接受——投資者不愿捧場也怪不得他們了。
只有銷售沒有營銷
投連險和基金都是金融產(chǎn)品，但是比較這兩者的市場推廣措施，人們就不得不用簡單粗暴”來形容投連險，而投連險難以博得投資者的好人緣亦是順理成章的了。
投連險怎么賣？代理人和銀保渠道的推銷無疑是最重要的手段。具體是以切身為投保者考慮提供更合適的理財(cái)產(chǎn)品，還是掩蓋實(shí)情、欺瞞誤導(dǎo)，把客戶忽悠”進(jìn)來了事？這就完全看銷售人員的職業(yè)操守了。事實(shí)上，正是大量投連險銷售中的誤導(dǎo)，尤其是強(qiáng)調(diào)投連險是基金加保險”沒有風(fēng)險的說辭，讓許多投保者對其寄于過高的期望，而一旦遭遇損失后，自然因?yàn)楫a(chǎn)生受騙上當(dāng)?shù)母杏X而對投連險評價大減。
投連險除了賣出去”外還該干什么？對于大多數(shù)保險公司，賣出去”似乎就是投連險的最后工序了，似乎除了按規(guī)定在官方網(wǎng)站和指定媒體披露最新的賬戶凈值外，投連險背后那一個個客戶都可以忽略不計(jì)了。對于投連險的投保者而言，大把資金委托給了保險公司，很多時候卻連投連險的管理者拿了這筆錢去做什么，到底做對了什么，又做錯了什么，都不甚了解，這又怎么能讓投保者放心呢。
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