投連險(xiǎn)在股市暴跌中顯示了其抗跌性 投連險(xiǎn)怎么選擇？
［編者按］ 市場對(duì)股市的信心很不樂觀，然而此時(shí)投連險(xiǎn)則表現(xiàn)出了一定的抗跌能力。盡管在6月份中大約85%的投連險(xiǎn)賬戶均為負(fù)收益，但整體的品均收益只有-5.20%，和滬深300指數(shù)相比要好得多。從安全的角度考慮，投連險(xiǎn)不失為資產(chǎn)配置的另一個(gè)選擇，但需要看明白再行動(dòng)。
投連險(xiǎn)在股市前一陣的暴跌中顯示出了難得的抗跌性，這引起很多投資者的關(guān)注。但要購買投連險(xiǎn)，除了要注意不菲的費(fèi)率外，投連險(xiǎn)還有一些與其他理財(cái)方式不同的地方，只有知道這些才能買好投連險(xiǎn)。
對(duì)于股市來說，6月份的日子十分難過。在流動(dòng)性趨緊等大環(huán)境因素的影響下，a股市場在6月份的暴跌令人嗟嘆，上證指數(shù)最低跌至1849.65點(diǎn)，滬深300指數(shù)跌幅為15.57%。市場對(duì)股市的信心很不樂觀，然而此時(shí)投連險(xiǎn)則表現(xiàn)出了一定的抗跌能力。盡管在6月份中大約85%的投連險(xiǎn)賬戶均為負(fù)收益，但整體的品均收益只有-5.20%，和滬深300指數(shù)相比要好得多。從安全的角度考慮，投連險(xiǎn)不失為資產(chǎn)配置的另一個(gè)選擇，但需要看明白再行動(dòng)。
投連險(xiǎn)更重安全，但并不便宜
投連險(xiǎn)作為保險(xiǎn)公司推出的產(chǎn)品，以滿足客戶的投資需求為主，與公募基金的相似點(diǎn)很多，比如都可以針對(duì)股票、債券和貨幣市場投資且賬戶類型相似，都可以實(shí)現(xiàn)定投，都有相應(yīng)的管理者來操作。但兩者之間也有區(qū)別，不能簡單地以買基金的邏輯來購買投連險(xiǎn)。由于投連險(xiǎn)的主要投資標(biāo)的包含了各種基金，被公認(rèn)為是基金中的基金”（fof），所以波動(dòng)要比基金小。雖然在牛市時(shí)投連險(xiǎn)不容易跑過高收益理財(cái)產(chǎn)品，但在股市大跌時(shí)卻可以抵御風(fēng)險(xiǎn)，這也是投連險(xiǎn)的主要定位。
至于費(fèi)用方面，區(qū)別則比較明顯?；鸬馁M(fèi)用以認(rèn)購費(fèi)、申購費(fèi)、贖回費(fèi)、管理費(fèi)、托管費(fèi)為主，形式簡單讓人一目了然，而且非常容易在網(wǎng)上查詢。其中占大頭的是管理費(fèi)，股票型基金每年的管理費(fèi)一般是1.5%，債券型基金在0.6%左右；認(rèn)購、申購費(fèi)用一般不超過1.5%，金額越大費(fèi)率越低。
投連險(xiǎn)的收費(fèi)就比較復(fù)雜了，除去支付保障功能的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，投保人還需要支付初始費(fèi)用、買賣差價(jià)、資產(chǎn)管理費(fèi)以及部分領(lǐng)取和退保費(fèi)用等，投連險(xiǎn)的管理費(fèi)和基金的管理費(fèi)相差不大。
一個(gè)主要的差別來自初始費(fèi)用，這一部分占比不低。躉交型的初始費(fèi)用根據(jù)購買額度不同扣除比例也不一樣，有的還分段收費(fèi)，比如有些投連險(xiǎn)2萬~10萬的部分收取3%，10萬~50萬的部分收取2%，超過50萬的部分收取1%。
如果是按期繳費(fèi)，還要分成基本保費(fèi)和額外保費(fèi)。一般情況下基本保費(fèi)不超過每年6000元，但是第一年的扣除比例可達(dá)50%，之后每年減少一定比例，第6年開始不再扣除；超過基本保費(fèi)部分為額外保費(fèi)，一般扣除比例不超過為5%，同樣在第6年開始不再扣除。
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