實(shí)現(xiàn)周游世界目標(biāo)理財(cái)型分紅保險(xiǎn)來幫忙
［編者按］ 近日有讀者來信咨詢，家庭收入比較穩(wěn)定，除了滿足小孩的讀書經(jīng)費(fèi)外，還想在退休后能有一筆錢完成世界旅游的愿望。理財(cái)師表示，應(yīng)該盡早對自己資產(chǎn)和收入做好配置和規(guī)劃，來實(shí)現(xiàn)家庭的雙目標(biāo)。
近日有讀者來信咨詢，家庭收入比較穩(wěn)定，除了滿足小孩的讀書經(jīng)費(fèi)外，還想在退休后能有一筆錢完成世界旅游的愿望。理財(cái)師表示，應(yīng)該盡早對自己資產(chǎn)和收入做好配置和規(guī)劃，來實(shí)現(xiàn)家庭的雙目標(biāo)。
案例：家庭收入穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)壓力不大
讀者高先生告訴記者，他今年40歲，在政府部門工作，年薪12萬元。妻子今年35歲，在事業(yè)單位工作，年薪8萬元。夫妻都購買了三類基本保險(xiǎn)，孩子今年8歲，剛上小學(xué)一年級。正在供一套價(jià)值100萬元的房子，月供款5000元，每個(gè)月結(jié)余6000元左右。另外，家庭資產(chǎn)還有10萬元的股票，有5萬元的基金，銀行存款16萬元。
根據(jù)高先生家庭的資產(chǎn)分析，招商銀行東莞分行理財(cái)師陳俏君認(rèn)為：“高先生家庭職業(yè)屬于較穩(wěn)定的行業(yè)，所以收入較為穩(wěn)定，而且負(fù)債不算太高，所以財(cái)務(wù)資料顯示目前經(jīng)濟(jì)壓力不大，每月供款額僅為夫妻總月薪的30%，全年合計(jì)結(jié)余資金在7.2萬元左右。”
而且從投資期限和高先生夫婦的年齡來說，還有近15年左右的工作期間，理財(cái)目標(biāo)以退休后世界旅游和子女教育為準(zhǔn)。我們認(rèn)為，如果目前的財(cái)務(wù)收入能持續(xù)，按照目前的資料看，現(xiàn)在開始合理配置理財(cái)，要實(shí)現(xiàn)以上目標(biāo)應(yīng)該并不會太難的。
以期繳型分紅險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)世界旅游目標(biāo)
根據(jù)目前高先生夫婦的年齡和投資狀況看，投資于有風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)合計(jì)15萬元，處于比較合理的比例，對于現(xiàn)有16萬元銀行存款應(yīng)以穩(wěn)健投資為主，如配置債券 型基金、銀行固定收益類理財(cái)產(chǎn)品或國債等，從而達(dá)到保障生活但又不至于貶值的目的。更重要的是，要對每個(gè)月的結(jié)余收入進(jìn)行合理理財(cái)。
高先生有兩個(gè)理財(cái)目標(biāo)：由于夫妻雙方工作單位好，都購買了基本保險(xiǎn)，故退休后每月領(lǐng)取的退休金應(yīng)可以滿足基本的退休生活。但要環(huán)游世界，就需要在壯年時(shí)進(jìn)行補(bǔ)充的理財(cái)來積累額外的物質(zhì)財(cái)富了。
招商銀行東莞分行理財(cái)師陳俏君表示：“以100萬元為理財(cái)目標(biāo)，在未來15年左右的時(shí)間里，可以建議以期繳型分紅險(xiǎn)為主要投資對象，每年拿出結(jié)余資金的 50%，即約3.5萬元，用于分紅險(xiǎn)的投資，15年后退休時(shí)，估計(jì)本利合計(jì)會在100萬元左右，來實(shí)現(xiàn)環(huán)游世界的目標(biāo)。”
定投基金積累教育經(jīng)費(fèi)
對于教育規(guī)劃的目標(biāo)。陳俏君分析說，高先生的孩子目前讀小學(xué)一年級，目前的小學(xué)和中學(xué)是義務(wù)教育的，這個(gè)階段孩子的教育支出以課外興趣班支出為主，相對支出不是很大，但卻正是教育資金積累的黃金時(shí)期。
因此，陳俏君建議：“以股票型基金為首選金融工具，通過基金定投的方式，為孩子儲備教育基金。”
因?yàn)橥ㄟ^定投能把市場波動進(jìn)行平順，所以對于目前波動較大的金融市場來說，進(jìn)行基金定投存在著很好的投資機(jī)會。
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