小心理財型分紅保險收益變負
［編者按］ “分紅險不一定有紅可分，投連險收益可能變負”，保險產(chǎn)品復(fù)雜多樣，談及保險部分消費者不免生畏。今年開始，中國保監(jiān)會將每年的7月8日確定為“全國公眾宣傳日”，為了普及消費者的保險意識，深圳保監(jiān)局也針對購買人身保險、車險產(chǎn)品時需注意的問題各發(fā)布“五項提示”。
“分紅險不一定有紅可分，投連險收益可能變負”，保險產(chǎn)品復(fù)雜多樣，談及保險部分消費者不免生畏。今年開始，中國保監(jiān)會將每年的7月8日確定為“全國公眾宣傳日”，為了普及消費者的保險意識，深圳保監(jiān)局也針對購買人身保險、車險產(chǎn)品時需注意的問題各發(fā)布“五項提示”。
需認清是保險還是儲蓄
在容易出現(xiàn)糾紛的人身保險方面，一是要認清是保險還是儲蓄。
保監(jiān)局提醒消費者，在銀行購買保險或其他理財產(chǎn)品時要核實銷售人員推薦的產(chǎn)品是否為保險產(chǎn)品，仔細看清文件內(nèi)容再簽字。一般一年期以上的人身保險產(chǎn)品有猶豫期，猶豫期內(nèi)可無條件解除合同。在猶豫期內(nèi)還將接到保險公司回訪電話，對不清楚的問題，應(yīng)向回訪人員認真詢問，并結(jié)合自身情況判斷是否繼續(xù)持有保險合同。
有三類產(chǎn)品收益不確定
二是保險側(cè)重保障，但分紅、投連和萬能險具有收益不確定的特點。
其中分紅險紅利分配是不確定的，主要取決于保險公司實際經(jīng)營成果;萬能險有一定的利益保證，但超出利益保證的收益則視保險公司經(jīng)營情況而定;投連險 的收益是不確定的，主要取決于保險公司的投資回報，可能收益為負。這三類產(chǎn)品具有風險保障和投資理財功能，不宜將其與銀行存款、國債、基金等金融產(chǎn)品進行片面比較，更不能將其作為銀行存款的替代品。
合同中途退保將遭受較大損失
另外，還須看清保險的具體保險責任范圍、免責條款等，特別是重大疾病的范圍，并不是“無所不保、無所不賠”。
四是合同中途退保，會遭受較大損失，保險公司將只退還保單的現(xiàn)金價值或賬戶價值。
五是購買分期繳費保險，需考慮持續(xù)繳費能力，否則，消費者可能會喪失保險保障并承擔退保損失或者喪失部分保險合同利益。
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