意外保險(xiǎn)搭配購(gòu)買(mǎi) 全面防范各種意外
［編者按］ 憑著價(jià)格低，保額高，購(gòu)買(mǎi)方便等眾多的優(yōu)點(diǎn)，意外保險(xiǎn)逐漸變得火熱起來(lái)。越來(lái)越多的人開(kāi)始注意意外保險(xiǎn)的投保。所謂意外保險(xiǎn)，全稱(chēng)意外傷害保險(xiǎn)，是以意外傷害事件而致被保險(xiǎn)人死亡或殘疾為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。
生活中總是存在著這樣或者是那樣的意外事情，很多人開(kāi)始選擇買(mǎi)保險(xiǎn)來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn)，保障自己和家人。但是應(yīng)該怎樣買(mǎi)保險(xiǎn)才科學(xué)呢？應(yīng)該買(mǎi)哪種保險(xiǎn)好？
憑著價(jià)格低，保額高，購(gòu)買(mǎi)方便等眾多的優(yōu)點(diǎn)，意外保險(xiǎn)逐漸變得火熱起來(lái)。越來(lái)越多的人開(kāi)始注意意外保險(xiǎn)的投保。所謂意外保險(xiǎn)，全稱(chēng)意外傷害保險(xiǎn)，是以意外傷害事件而致被保險(xiǎn)人死亡或殘疾為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。由于人們對(duì)意外風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)普遍提高，且意外險(xiǎn)保費(fèi)相對(duì)不高，使之成為消費(fèi)者投保最多的險(xiǎn)種之一。雖然意外保險(xiǎn)相對(duì)簡(jiǎn)單，但是購(gòu)買(mǎi)的時(shí)候也要注意一些竅門(mén)：
首先，意外保險(xiǎn)并不能保障所有的意外事故，意外保險(xiǎn)只對(duì)保單上責(zé)任范圍內(nèi)的意外事故負(fù)責(zé)，在選擇時(shí)要看清楚保險(xiǎn)合同。同時(shí)，應(yīng)根據(jù)需要單獨(dú)或者附加不同的意外險(xiǎn)。有些情況不屬于意外，出于本人有意識(shí)的行為，如自殺、自傷等，不論是直接還是間接故意均不屬于意外。關(guān)鍵要看造成傷害的原因，原因?qū)儆谝馔?，傷害結(jié)果就屬于意外，結(jié)果雖屬于意外，而原因非意外者，一般不認(rèn)為是意外傷害。如城市中公共汽車(chē)擁擠不堪，而且已經(jīng)啟動(dòng)，某乘客卻強(qiáng)行擠上車(chē)，售票員規(guī)勸不聽(tīng)，結(jié)果造成傷害，這完全是可以預(yù)料的，也是完全可以防止的，因此不屬意外傷害，一般意外傷害保險(xiǎn)不予理賠。
其次，意外保險(xiǎn)不光可以對(duì)死亡進(jìn)行賠付，還可以保傷殘。不過(guò)需要注意的是，投保人若殘疾，保險(xiǎn)金是按比例賠付，所以可獲得的保額大大低于身故的保額，所以為了確保在殘疾的情況下依然有較高的保險(xiǎn)可以賠付，消費(fèi)者只有提高保額才能抵消殘疾賠付比例的影響。而針對(duì)目前保險(xiǎn)公司對(duì)意外險(xiǎn)設(shè)置有限額度的問(wèn)題，業(yè)內(nèi)人士支招：若要投保的保額超過(guò)此數(shù)目，可以分解開(kāi)來(lái)在多家保險(xiǎn)公司投保。
再次，在投保意外保險(xiǎn)時(shí)要按需選擇，多層次搭配。雖然意外險(xiǎn)可算是保險(xiǎn)中費(fèi)率較低的品種，但是伴隨保額的上升，其保費(fèi)依然不可小覷。因而投保人在選擇意外保險(xiǎn)時(shí)，不要只瞄準(zhǔn)保費(fèi)低的品種，因?yàn)橄鄳?yīng)的保障范圍也比較狹隘，講究搭配組合，盡量以最少的錢(qián)獲得最多的保障。
據(jù)了解，根據(jù)時(shí)間、地點(diǎn)及交通工具的不同，意外保險(xiǎn)有一般意外險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)、交通意外保險(xiǎn)和航意險(xiǎn)等，它們的保障范圍依次遞減。還有一些適合特定人群的險(xiǎn)種，比如針對(duì)在校兒童及學(xué)生設(shè)計(jì)的學(xué)平險(xiǎn)和老人專(zhuān)屬的意外險(xiǎn)。一般意外保險(xiǎn)的保障期為1年，保障范圍最廣，對(duì)出險(xiǎn)地、出險(xiǎn)期間等均不做限制要求;旅游意外險(xiǎn)期限較短，通常為7天，只保旅行期間發(fā)生的意外，有些旅游意外保險(xiǎn)還可保像攀巖、潛水這樣的危險(xiǎn)性較高的活動(dòng);交通工具意外險(xiǎn)只對(duì)在特定交通工具，如飛機(jī)、火車(chē)(含地鐵、輕軌)、汽車(chē)、輪船上，發(fā)生的意外給予賠償;航空意外險(xiǎn)的保障范圍最小、時(shí)間最短，只管乘坐航班時(shí)發(fā)生的意外身故和殘疾。怎樣購(gòu)買(mǎi)合適，還要根據(jù)自己的實(shí)際情況而定。
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