不了解既往癥？小心你買的保險(xiǎn)賠不了！
［編者按］ 不了解既往癥？小心你買的保險(xiǎn)賠不了！
“既往癥不賠”這個(gè)說法相信不少人都聽說過，但什么是既往癥，既往癥又會(huì)給投保和理賠帶來什么樣的影響，很多人卻是不清楚的，因此今天我們就圍繞既往癥這個(gè)話題來展開聊聊。
什么是既往癥？
既往癥指的是被保險(xiǎn)人在投保之前，身體上已經(jīng)發(fā)生的疾病或是健康上的異常。通常來說，在保險(xiǎn)責(zé)任生效之前存在以下幾種情況的，都屬于既往癥的范圍：
1. 醫(yī)生已有明確診斷，長期治療未間斷
2. 醫(yī)生已有明確診斷，治療后癥狀未完全消失，有間斷治療情況
3. 醫(yī)生已有明確診斷，但未予治療
4. 未經(jīng)醫(yī)生診斷和治療，但癥狀明顯且持續(xù)存在，以普通人醫(yī)學(xué)常識(shí)應(yīng)當(dāng)知曉
簡單來說，保險(xiǎn)合同生效前疾病就已經(jīng)存在且未痊愈就屬于既往癥的范圍。反之，只要是已經(jīng)痊愈，不存在任何病情反復(fù)和間斷治療情況的就不算既往癥。
另外，有一些特殊情況也不屬于既往癥的范圍，如果遇到這幾種情況保險(xiǎn)公司是不能以既往癥為由拒賠的：
1. 屬于既往癥范圍，如實(shí)告知后保險(xiǎn)公司給出的核保結(jié)論是標(biāo)準(zhǔn)體承?；蚣淤M(fèi)承保；
2. 急性的且短期內(nèi)可以被治愈的疾病，比如急性腸胃炎、急性肺炎、感冒等，也不屬于既往癥范圍。
既往癥會(huì)對投保和理賠產(chǎn)生哪些影響？
1. 對投保的影響
我們都知道投保前一般會(huì)有健康告知，而既往癥很可能會(huì)影響健康告知的結(jié)果，導(dǎo)致無法順利投保。
因此，有既往癥的人在投保的時(shí)候要注意選擇健康告知較為寬松的產(chǎn)品，如果還是不符合健康告知的話也不用慌，還可以通過核保來確定是否能投保。
小編建議可以先嘗試帶有智能核保的產(chǎn)品，核保通過即可投保，不通過也不會(huì)留下拒保記錄。智能核保也行不通的話還可以試試看人工核保，不同保險(xiǎn)公司的核保情況不一樣，多嘗試幾家保險(xiǎn)公司說不定還是有機(jī)會(huì)可以加費(fèi)或者除外承保的。
2. 對理賠的影響
一般來說，只要如實(shí)告知既往癥的情況并且保險(xiǎn)公司也同意承保，那么后續(xù)因?yàn)榧韧Y出險(xiǎn)的話是可以得到賠付的。
如果健康告知未問及既往癥，通常是視為符合健康告知可以正常投保，后續(xù)因既往癥出險(xiǎn)的話也可以正常賠付。
但這里要注意，部分產(chǎn)品會(huì)在保險(xiǎn)條款或保單特別約定中明確既往癥屬于責(zé)任免除范圍，這種情況下后續(xù)如果因既往癥出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司是可以根據(jù)相關(guān)條款拒賠的，只不過拒賠后合同依然有效，等發(fā)生其他疾病再進(jìn)行理賠。
寫在最后
既往癥對投保和理賠的影響非常大，因此投保時(shí)一定要如實(shí)告知健康狀況，千萬不要故意隱瞞，否則后續(xù)很可能會(huì)被保險(xiǎn)公司拒賠。另外小編也要提醒大家趁著身體健康的時(shí)候盡早落實(shí)好保險(xiǎn)保障，別等到身體出問題了才想起來買保險(xiǎn)，那就真的是為時(shí)已晚了。
【免責(zé)聲明】1
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