保障不貴全看搭配，重疾險(xiǎn)投保全攻略一定要看！
［編者按］ 保障不貴全看搭配，重疾險(xiǎn)投保全攻略一定要看！
在上周的文章《每年幾千塊錢重疾保險(xiǎn)沒有用？這些誤區(qū)一定要清楚！》中，小編給大家總結(jié)了幾個(gè)大家購(gòu)買重疾險(xiǎn)常入的誤區(qū)，今天我們就來嘮嘮重疾險(xiǎn)到底應(yīng)該怎么買！
關(guān)于重疾險(xiǎn)的購(gòu)買我們除了避坑，最重要的當(dāng)然還要看怎樣搭配保障才更齊全，有時(shí)候保險(xiǎn)并不昂貴，全看你怎樣搭配！看完記得收藏哦~
1、保額要充足
我們購(gòu)買重疾險(xiǎn)的初衷都是為了轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，保障日后可能存在的因重大疾病而突增的家庭負(fù)擔(dān)，那么多少的保額才能夠保障我們的家庭在面臨重大疾病的時(shí)候仍然能夠維持正常的生活水平呢？
小編為大家總結(jié)了保監(jiān)會(huì)規(guī)定的28類常見重大疾病治療康復(fù)費(fèi)用一覽表作為參考。
從表中我們可以看到，重大疾病的治療康復(fù)費(fèi)用最高去到了50萬(wàn)，除開高昂的治療費(fèi)用我們還需要考慮到在未來治療康復(fù)期間的家庭生活支出、子女教育以及老人撫養(yǎng)等問題，一旦不幸患重大疾病，這些正常生活的日常支出將全部暴露在風(fēng)險(xiǎn)之下。
因此，小編給到大家的建議是重疾險(xiǎn)保額一定要高，30萬(wàn)保底，50萬(wàn)起步這樣一個(gè)投保區(qū)間是最為合適的，當(dāng)然這個(gè)建議也不是一定準(zhǔn)確的，考慮到每個(gè)家庭的情況不同，購(gòu)買重疾險(xiǎn)時(shí)所選擇的保額也就有所差異，大家可以根據(jù)自身情況進(jìn)行選擇。預(yù)算不足的家庭可以先保證30萬(wàn)的保額保障，預(yù)算高的家庭也可以買高一點(diǎn)的保額給家庭和自己更全面的保障！
2、保障期限看需求
許多人在投保時(shí)都會(huì)遇到這樣一個(gè)問題：保障期限選擇多長(zhǎng)的比較合適？
會(huì)有這些疑惑的朋友通常都在糾結(jié)這幾個(gè)問題：
a、保障到退休會(huì)不會(huì)時(shí)間太短？萬(wàn)一以后得了重病怎么辦？
b、保終身保費(fèi)比較貴，真的有必要嗎？
c、定期型的比終身型的便宜這么多買終身的會(huì)不會(huì)太吃虧了？
在這里，小編建議大家一切還是從預(yù)算和保額出發(fā)，因?yàn)椴还鼙Ｕ掀谙薅嗑茫覀兛吹倪€是在大病發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)到底能夠?yàn)槲覀兂袚?dān)多少風(fēng)險(xiǎn)，如果為了保障終身而放棄高保額，那重疾險(xiǎn)在大病發(fā)生時(shí)所發(fā)揮的作用也將大打折扣。因此，購(gòu)買重疾險(xiǎn)還應(yīng)理智選擇，先判斷出需要的重疾保障是多少，在預(yù)算充足的情況下當(dāng)然是保證保額保終身最為劃算，預(yù)算不足的朋友也可以先選擇定期型重疾險(xiǎn)，至少先保障自己作為家庭收入支柱期間的疾病風(fēng)險(xiǎn)。
3、輕中癥選擇要謹(jǐn)慎
中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)推出的《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范（2020年修訂版）》中規(guī)定，限制了重疾險(xiǎn)必須保障28中重疾，其中規(guī)定中的這28種重疾就已經(jīng)包含了日常生活中98%的重大疾病理賠了。因此，市面上那些五花八門的重疾產(chǎn)品在重大疾病包含種類這一塊的保障其實(shí)差別不大，要看一款重疾產(chǎn)品是否值得購(gòu)買還得看輕中癥！
一般來說，輕中癥的數(shù)量越多越好，但我們也不能只看數(shù)量，也得看保障質(zhì)量，比如一款產(chǎn)品，保障的輕中癥中大部分疾病都不是高發(fā)的或者是罕見的，那就算保障100種也沒用。
其次，我們還要看理賠要求，對(duì)于一些高發(fā)的疾病，理賠的寬松程度很重要，因?yàn)槿绻驗(yàn)槔碣r條件“苛刻”發(fā)生不能理賠的情況，那我們購(gòu)買重疾險(xiǎn)的意義也就沒有了。不同公司有不同要求，選擇的時(shí)候要擦亮雙眼盡量選擇理賠條件寬松的產(chǎn)品。
再者，賠付比例也不可忽視！雖然現(xiàn)在保監(jiān)會(huì)明確規(guī)定輕中癥保額占比要在30%以內(nèi)，但也有很多公司以額外賠附加等方式將其變相增加至40%，甚至是更高，賠付比例越高代表我們能夠拿到的錢就越多，所以高賠付比例一定是首選！
最后，一定要確認(rèn)輕中癥保額是否占用了重疾保額！這是因?yàn)?/span>部分產(chǎn)品的輕中癥賠付是占用了重疾保額的，這種情況下，輕中癥賠付后重疾保額就會(huì)相應(yīng)減少，給以后的重疾風(fēng)險(xiǎn)留下很大一個(gè)保障缺口，建議要避開！
4、賠付次數(shù)有取舍
很多人對(duì)于重疾險(xiǎn)多次賠付選擇的問題上會(huì)存在這樣的僥幸心態(tài)：重大疾病這種東西得一次就夠倒霉了，總不會(huì)倒霉到還得兩次吧！
根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，癌癥手術(shù)后，3年內(nèi)再次復(fù)發(fā)率高達(dá)80%，5年后復(fù)發(fā)也還有10%的幾率，而且，手術(shù)后的前五年屬于癌癥復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移的高峰期，對(duì)于賠付次數(shù)的選擇當(dāng)然是多次賠付保障更為全面。
當(dāng)然賠付次數(shù)多能夠保障全面，但相應(yīng)的保費(fèi)也會(huì)相對(duì)增加，對(duì)于一些預(yù)算不足的朋友建議可以先選擇單次賠付，先確保首次患病的重疾風(fēng)險(xiǎn)保障，預(yù)算充足的朋友則建議選擇多次賠付全方位保障自己和家庭。
寫在最后
買保險(xiǎn)永遠(yuǎn)要趁著年輕、身體健康的時(shí)候，這時(shí)的你可以選擇性價(jià)比更高的產(chǎn)品，不要等到年紀(jì)大了，身體狀況也不如從前的時(shí)候才想起買保險(xiǎn)，這時(shí)再想買到便宜保障又高的產(chǎn)品就難了。
【免責(zé)聲明】1
【下一篇】了解這幾點(diǎn)，保險(xiǎn)理賠更輕松！ 【上一篇】新學(xué)期開學(xué)指南：少兒保障除了學(xué)平險(xiǎn)可以這樣買！
共12條評(píng)論客戶評(píng)論
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