車險(xiǎn)保費(fèi)最多打七折
［編者按］ 保監(jiān)會(huì)將逐步擴(kuò)大財(cái)險(xiǎn)公司費(fèi)率厘定自主權(quán)。渠道系數(shù)和自主定價(jià)系數(shù)這兩項(xiàng)則由保險(xiǎn)公司在規(guī)定范圍內(nèi)自主決定。這兩項(xiàng)系數(shù)的上下浮動(dòng)范圍為15%，如果兩項(xiàng)系數(shù)都用到最低，那么保費(fèi)最多可以打七折。
隨著汽車保險(xiǎn)的逐漸推廣與普及，車險(xiǎn)已經(jīng)融入到人們的日常生活，越來越多的人尤其是廣大車主開始關(guān)注汽車保險(xiǎn)市場動(dòng)態(tài)。近期的車險(xiǎn)費(fèi)率改革引起社會(huì)的廣泛關(guān)注，對(duì)于保險(xiǎn)公司來說，車險(xiǎn)保費(fèi)定價(jià)能力成為核心考驗(yàn)。下面是詳細(xì)情況。
車險(xiǎn)保費(fèi)最多打七折
車險(xiǎn)的保費(fèi)是如何計(jì)算出來的？按以前的算法，計(jì)算公式為保費(fèi)=(基礎(chǔ)保費(fèi)+保險(xiǎn)金額×費(fèi)率)×費(fèi)率調(diào)整系數(shù)；而改革后的計(jì)算公式為保費(fèi)=[基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)/(1-附加費(fèi)用率)]×費(fèi)率調(diào)整系數(shù)。據(jù)了解，在新公式中，基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)的制定將由中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)實(shí)施，基準(zhǔn)附加費(fèi)用、調(diào)整系數(shù)則由各財(cái)險(xiǎn)公司自行確定。安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)首席運(yùn)營官宋玄壁近日撰文指出，附加費(fèi)用率和費(fèi)率調(diào)整系數(shù)將直接影響著保險(xiǎn)公司的生死存亡。
《征求意見稿》指出中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)按照大數(shù)法則要求，建立財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)商業(yè)車險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集、測算、調(diào)整機(jī)制，動(dòng)態(tài)發(fā)布商業(yè)車險(xiǎn)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)表，為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司科學(xué)厘定商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率提供參考，防范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率厘定過程中產(chǎn)生大的偏差和風(fēng)險(xiǎn)，提高財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)商業(yè)車險(xiǎn)經(jīng)營的穩(wěn)定性和規(guī)范性。”在此基礎(chǔ)上，保監(jiān)會(huì)將逐步擴(kuò)大財(cái)險(xiǎn)公司費(fèi)率厘定自主權(quán)。渠道系數(shù)和自主定價(jià)系數(shù)這兩項(xiàng)則由保險(xiǎn)公司在規(guī)定范圍內(nèi)自主決定。這兩項(xiàng)系數(shù)的上下浮動(dòng)范圍為15%，如果兩項(xiàng)系數(shù)都用到最低，那么保費(fèi)最多可以打七折。”平安產(chǎn)險(xiǎn)一位負(fù)責(zé)人表示。從費(fèi)率調(diào)整系數(shù)看，過去的費(fèi)率系數(shù)有14項(xiàng)，而改革之后只有4項(xiàng)，分別為無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄（NCD）、交通違法系數(shù)、渠道系數(shù)和核保自主定價(jià)系數(shù)。
在4項(xiàng)調(diào)整系數(shù)中，NCD最為關(guān)鍵，基于這一因子的定價(jià)將統(tǒng)一在行業(yè)層面；而交通違法因子和交管部門緊密相連，可能由各地陸續(xù)使用。筆者日前從北京保監(jiān)局了解到，該局正密切與交管部門溝通合作，擬在全國率先實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)與交通違法情況掛鉤，增加隨車因子?？梢哉f，這個(gè)公式已經(jīng)很直觀地體現(xiàn)了此次車險(xiǎn)改革的核心精神。”一位業(yè)內(nèi)人士表示，從新公式中可以看出，保險(xiǎn)公司的附加費(fèi)用（包括公司的運(yùn)營成本和業(yè)務(wù)獲取成本）控制得好不好，將決定公式分母的大小，附加費(fèi)用率越低，公式中分母數(shù)值就越大，保費(fèi)就會(huì)越便宜，產(chǎn)品越具有吸引力，這將引導(dǎo)保險(xiǎn)公司提高運(yùn)營管理水平，降低運(yùn)營成本，控制渠道費(fèi)用，而不是像以前一樣大肆提高手續(xù)費(fèi)爭搶市場。
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