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商業(yè)車險費改的思路是建立一套行業(yè)示范條款
［編者按］ 從條款這個改革要素來看，這次商業(yè)車險費改的思路是建立一套行業(yè)示范條款，條款通俗化、標準化，保障范圍進一步擴大。
近期，社會各界對于車險費率改革高度關注。據(jù)報道，我國車險費率改革現(xiàn)在邁出了實質性的一步，相關部門對于商業(yè)車險條款進行了一系列說明。同時還草擬了《機動車綜合商業(yè)保險示范條款》(以下簡稱行業(yè)示范條款”)。
保障范圍擴大車撞自家人保險公司也要賠
從條款這個改革要素來看，這次商業(yè)車險費改的思路是建立一套行業(yè)示范條款，條款通俗化、標準化，保障范圍進一步擴大；之后，符合資質的保險公司可經(jīng)行業(yè)協(xié)會預審后，向保監(jiān)會報批創(chuàng)新型條款，擁有自主定價權。
知情人士透露，擬定的行業(yè)示范條款，主險包括機動車損失保險、機動車第三者責任保險、機動車車上人員責任保險、機動車全車盜搶保險共四個獨立的險種。改革后的變化是，附加條款大量減少，從過去的38個減少到11個，其中原有的5個附加險直接并入了主險，這實際上增加了保障范圍，對消費者無疑是利好。
多位財險業(yè)人士告訴媒體人，事實上，中國保險行業(yè)協(xié)會早在2012年就發(fā)布了2012版示范條款”，但由于個中原因并未落地實施。這次行業(yè)示范條款是在2012版基礎上修訂的，修訂的內容主要有三方面一是對2012版示范條款有關內容進行了修訂；二是編寫了免責事項說明書，增加了需要投保人手書確認的內容；三是優(yōu)化單證體系，修訂了投保單、保險單行業(yè)范本，并設計了方便消費者隨身攜帶的保險憑證。”
備受關注的是保障范圍擴大。例如，在過去的機動車第三者責任保險中，開車誤撞自家人，保險公司不予賠償”是行業(yè)慣例，目的是為防范車主的道德風險，但卻受到消費者普遍質疑，引發(fā)了諸多保險合同糾紛。值得一提的是，這一免責條款將在擬定的行業(yè)示范條款中被刪除。
一位財險業(yè)人士向媒體人解釋說，考慮到家庭成員也存在財產不混同的情況，并且駕駛機動車故意造成家庭成員傷亡是犯罪行為，會受到刑事法律制裁，因此擬定的行業(yè)示范條款中刪除了被保險人、駕駛人的家庭成員人身傷亡，保險人不負責賠償”的責任約定，擴大了第三者責任保險的賠償責任，使車險條款更加人性化。
生效時間更改由次日零時”變即時”
近年來，圍繞車險生效時間的糾紛時有發(fā)生。這主要是因為在車險中，交強險為即時生效”，但商業(yè)車險過去一直都采取次日零時生效”的慣例。實踐中曾出現(xiàn)，有車主辦理保險手續(xù)當天就發(fā)生保險事故，因保險合同還未生效、保險公司不負責賠償而引發(fā)的爭議。
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