分紅險種相對其他險種有什么優(yōu)勢？
［編者按］ 分紅型保險從某種意義上來說是最“便宜”的保險。保險公司收了您和其他人的保費(fèi)如果去掉賠付和公司運(yùn)營成本后來有剩余的話，剩余的錢會通過紅利返還給您。保險公司拿您的保費(fèi)進(jìn)行投資，投資收益的七成以上也會通過紅利方式返還給您。通過這些可以保證您得到保障而相應(yīng)付出的金錢是最少的。
越來越多的人選擇購買分紅險，那什么是分紅險？分紅險如何購買呢？分紅險指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。在中國保監(jiān)會目前的統(tǒng)計口徑中，分紅壽險、分紅養(yǎng)老險、分紅兩全險及其他有分紅功能的險種都被列入分紅險范圍。
分紅險種相對其他險種來說有以下幾個優(yōu)勢
1.分紅型保險從某種意義上來說是最“便宜”的保險。保險公司收了您和其他人的保費(fèi)如果去掉賠付和公司運(yùn)營成本后來有剩余的話，剩余的錢會通過紅利返還給您。保險公司拿您的保費(fèi)進(jìn)行投資，投資收益的七成以上也會通過紅利方式返還給您。通過這些可以保證您得到保障而相應(yīng)付出的金錢是最少的。
2.抵御利率變動調(diào)整對您的損失。您交到保險公司的錢會按照一個保險公司給出的基準(zhǔn)利率進(jìn)行復(fù)利滾存（目前這個基準(zhǔn)利率保險公司最高給到2.5最低1.75）?？傮w來說收益相當(dāng)或高于銀行一年期存款。如果幾年后銀行利率調(diào)低，那么對您來說沒有損失，存在保險公司的錢還是在以預(yù)定利率復(fù)利滾存。而如果銀行利率調(diào)高的話，保險公司給的預(yù)定利率是不變的，這樣相當(dāng)于您有了損失。相對的，銀行利率提高后，大額存款利率，貸款利率，債券利率都會調(diào)高。保險公司通過資金運(yùn)做產(chǎn)生的投資收益也相應(yīng)提高再通過紅利返還給您。這樣損失和收益兩相抵消。
3.抵御各種金融風(fēng)險。分紅險某種意義上也把自己的收益和和客戶的利益捆綁在了一起。一榮具榮，一損具損。這樣保險公司為了自己的利潤必然盡力保證客戶資產(chǎn)的保值增值。紅利分配有兩種方式現(xiàn)金紅利和增額紅利?，F(xiàn)金紅利是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。目前國內(nèi)大多保險公司采取這種方式。增額紅利是指整個保險期限內(nèi)每年以增加保險金額的方式分配紅利。在現(xiàn)金紅利的分配方式下，紅利可以采取多種領(lǐng)取方式現(xiàn)金、累積生息、抵交保費(fèi)和購買減額交清保險。
分紅險有哪些分類？分紅保險依據(jù)功能，可以分為投資和保障兩類。投資型分紅險以銀保分紅產(chǎn)品為代表，主要為一次性繳費(fèi)的保險，通常為5年或10年期。它的保障功能相對較弱，多數(shù)只提供人身死亡或者全殘保障，不能附加各種健康險或重大疾病保障。在給付額度上，意外死亡一般為所交保費(fèi)的兩到三倍，自然或疾病死亡給付只略高于所繳保費(fèi)。保障型分紅險主要是帶分紅功能的普通壽險產(chǎn)品，如兩全分紅保險和定期分紅保險等。
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