健康管理概念需坐實(shí) 有利于健康險(xiǎn)發(fā)展
［編者按］ 健康管理正在成為健康險(xiǎn)售的時(shí)尚賣點(diǎn)。近日，華夏人壽推出銀保新產(chǎn)品，稱客戶投斌即可享受健康管理服務(wù)。盡管健康管理”這一理念已經(jīng)多次出現(xiàn)在保險(xiǎn)公司的健康險(xiǎn)銷售中，然而受制于保險(xiǎn)公司自身健康服務(wù)能力的水平，很多健康管理仍然只停留在畫餅階段。
健康管理正在成為健康險(xiǎn)售的時(shí)尚賣點(diǎn)。近日，華夏人壽推出銀保新產(chǎn)品，稱客戶投斌即可享受健康管理服務(wù)。盡管健康管理這一理念已經(jīng)多次出現(xiàn)在保險(xiǎn)公司的健康險(xiǎn)銷售中，然而受制于保險(xiǎn)公司自身健康服務(wù)能力的水平，很多健康管理仍然只停留在畫餅階段。
服務(wù)單一 缺少整合
健康險(xiǎn)領(lǐng)域的健康管理是一個(gè)狹義的概念，是指保險(xiǎn)公司在為被保險(xiǎn)人提供醫(yī)療服務(wù)保障和醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償?shù)倪^(guò)程中，利用醫(yī)療服務(wù)資源或與醫(yī)療服務(wù)提供者的合作，所進(jìn)行的健康指導(dǎo)和診療干預(yù)管理活動(dòng)。
然而，即便是狹義的健康管理服務(wù)，保險(xiǎn)公司目前能提供的還只是前期的基礎(chǔ)服務(wù)，不能發(fā)揮出保險(xiǎn)公司的專業(yè)整合功能，更多是簡(jiǎn)單的拿來(lái)”。如華夏人壽銀保產(chǎn)品提供的健康管理服務(wù)包括健康顧問(wèn)、遠(yuǎn)程診斷、就診綠色通道等。瑞福德健康險(xiǎn)為年繳費(fèi)500元以上的客戶提供住院安排、專家預(yù)約、慢性病日常指導(dǎo)等服務(wù)項(xiàng)目。
國(guó)內(nèi)最早提出健康管理理念的人保健康險(xiǎn)公司服務(wù)略微完善，提供健康檔案、健康體檢、健康咨詢、健康評(píng)估等健康管理服務(wù)以及健康管理工具，并提供醫(yī)藥、保健等方面的健康資訊；同時(shí)，還與醫(yī)療機(jī)構(gòu)合作提供現(xiàn)場(chǎng)醫(yī)療服務(wù)，內(nèi)容涵蓋常見(jiàn)疾病的簡(jiǎn)易處理、疑難危急情況的轉(zhuǎn)診處理、轉(zhuǎn)診導(dǎo)醫(yī)、預(yù)防保健、健康咨詢、病假管理和職業(yè)衛(wèi)生等。
記者了解到，德國(guó)、美國(guó)等國(guó)家的健康險(xiǎn)公司經(jīng)多年經(jīng)營(yíng)總結(jié)，建立了較成熟的健康管理模式，健康險(xiǎn)公司是健康管理的主要推動(dòng)力量和購(gòu)買者，與醫(yī)療機(jī)構(gòu)、健康管理機(jī)構(gòu)合作共同開(kāi)展服務(wù)。
健康管理是一個(gè)產(chǎn)業(yè)
據(jù)介紹，廣義的健康管理是指對(duì)個(gè)體和群體的健康進(jìn)行全面監(jiān)測(cè)、分析、評(píng)估、提供健康咨詢和指導(dǎo)以及對(duì)健康危險(xiǎn)因素進(jìn)行干預(yù)的全過(guò)程。其目標(biāo)是調(diào)動(dòng)個(gè)體、群體及整個(gè)社會(huì)的積極性，有效地利用有限的醫(yī)療資源來(lái)達(dá)到最大的健康效果。
國(guó)內(nèi)醫(yī)療資源主要掌握在醫(yī)療機(jī)構(gòu)手中，保險(xiǎn)公司基本上沒(méi)有醫(yī)療資源。醫(yī)療機(jī)構(gòu)在利益驅(qū)動(dòng)下會(huì)產(chǎn)生不合理的醫(yī)療行為，導(dǎo)致患者醫(yī)療費(fèi)用以及健康險(xiǎn)給付增長(zhǎng)。
健康管理水平對(duì)健康險(xiǎn)賠付有著至關(guān)重要的作用從國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，90％的個(gè)人和企業(yè)通過(guò)健康管理后，醫(yī)療費(fèi)用降到原來(lái)的10％。
中央財(cái)大保險(xiǎn)學(xué)院執(zhí)行院長(zhǎng)郝演蘇教授認(rèn)為，健康管理是個(gè)漂浮在空中的概念。保險(xiǎn)只是健康管理中的一個(gè)部分，保險(xiǎn)公司應(yīng)該在掌握客戶全方位健康信息后，制定包括體檢、干預(yù)、健身、治療、保障在內(nèi)的一攬子方案，整個(gè)管理過(guò)程都可以帶來(lái)業(yè)務(wù)收入的，是一個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈。
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