新版意外險皮膚燒傷也能得到賠付
［編者按］ 據(jù)了解，此次出臺的新標(biāo)準(zhǔn)對人身保險殘疾覆蓋門類、條目和等級進(jìn)行了充分?jǐn)U容。覆蓋范圍方面，新標(biāo)準(zhǔn)改變了原標(biāo)準(zhǔn)以肢體殘疾、關(guān)節(jié)功能喪失為主的情況，增加了神經(jīng)精神和燒傷殘疾，擴(kuò)大了胸腹臟器損傷、智力障礙等殘疾范圍。
明年起，意外險的殘疾給付范圍將擴(kuò)大。日前，中國保險行業(yè)協(xié)會聯(lián)合中國法醫(yī)學(xué)會共同發(fā)布《人身保險傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)》，賠付范圍從7個等級34項擴(kuò)展增加至10個等級281項。這個新的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)將從明年1月1日起正式執(zhí)行。
舊標(biāo)準(zhǔn)7級以下傷殘不賠
郝先生投保了一份綜合意外傷害保險，被保險人為他本人，保險金額為10萬元。在保險期間，郝先生因交通事故被撞傷，進(jìn)行了脾臟切除手術(shù)，經(jīng)司法鑒定，構(gòu)成八級傷殘。為此，郝先生向保險公司提出理賠申請，卻遭到拒絕÷先生為此告上法庭，但最終未能勝訴。
原因是原先保險公司適用的《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》（以下簡稱《比例表》）規(guī)定，如果被保險人意外傷害致殘不在規(guī)定的意外傷害致殘情形的范圍內(nèi)，保險公司不予理賠。而原有的《比例表》中關(guān)于殘疾等級、殘疾程度分為七級34項，這些項目主要集中于耳鼻喉及四肢等人體外部傷害，對內(nèi)臟、燒傷等常見的意外傷害情形在《比例表》中均找不到相應(yīng)匹配的項目。
這個《比例表》已經(jīng)14年未修訂，存在嚴(yán)重滯后的現(xiàn)象。事實上，很多意外傷害都不在理賠范圍之內(nèi)。一位保險業(yè)內(nèi)人士告訴記者，大部分的意外傷害都夠不上賠付標(biāo)準(zhǔn)。
輕度傷殘納入理賠范圍
從2008年下半年開始，中國保險行業(yè)協(xié)會就啟動了對原標(biāo)準(zhǔn)的修訂準(zhǔn)備工作。
據(jù)了解，此次出臺的新標(biāo)準(zhǔn)對人身保險殘疾覆蓋門類、條目和等級進(jìn)行了充分?jǐn)U容”。覆蓋范圍方面，新標(biāo)準(zhǔn)改變了原標(biāo)準(zhǔn)以肢體殘疾、關(guān)節(jié)功能喪失為主的情況，增加了神經(jīng)精神和燒傷殘疾，擴(kuò)大了胸腹臟器損傷、智力障礙等殘疾范圍。新增了對心臟、肺、肝、脾、胃、胰等胸腹臟器和腸結(jié)構(gòu)損傷的20余種殘疾狀態(tài)條目；由于意外事故而造成的燒傷等皮膚殘疾也納入了新標(biāo)準(zhǔn)的保障范圍。
在殘疾等級設(shè)置方面，原標(biāo)準(zhǔn)為7個傷殘等級34項，而新標(biāo)準(zhǔn)則擴(kuò)展增加至10個傷殘等級共281項傷殘條目。特別是新增加的原標(biāo)準(zhǔn)未包括的8至10級的輕度傷殘保障100余項，將大幅增加對保險消費者的殘疾保障程度。這意味著7級以下傷殘將獲得保險賠付，保險消費者的殘疾保障程度得以大幅增加。
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