單親家庭理財(cái)應(yīng)注重財(cái)務(wù)安全
［編者按］ 單親家庭需要更多的保障。理財(cái)?shù)幕A(chǔ)是財(cái)務(wù)安全，而所謂財(cái)務(wù)安全是指無論在何種特殊時(shí)期，家庭都不會(huì)因缺錢而無法維持正常的物質(zhì)生活水平，陷入財(cái)務(wù)危機(jī)中。綜合分析王女士的風(fēng)險(xiǎn)偏好為溫和進(jìn)取型，強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)價(jià)值的增長，較少考慮獲得現(xiàn)金收入的需求。
我今年４８歲，從國企下崗后，現(xiàn)在某房地產(chǎn)公司從事財(cái)務(wù)工作。目前已和丈夫離婚，和一個(gè)１８歲的女兒一起生活。資產(chǎn)狀況現(xiàn)金存款１．５萬元；２０００年購買了５年期國債３０００元；１９９４年投入６萬元炒股，現(xiàn)在市值有５萬元；去年投入３萬元購買了合豐湘財(cái)開放式基金；所在的房地產(chǎn)公司的內(nèi)部集資款６萬元，固定年收益１４．４％，每月有７２０元入帳；有一套９０平米的單位福利房，市值２０萬元；目前每月工資２０００元左右，但每月消費(fèi)也在２０００多元左右，幾乎難有積蓄。
保險(xiǎn)方面，為女兒投保了４萬元保額的國壽重大疾病保險(xiǎn)（年繳費(fèi)７００元），以及平安成長學(xué)習(xí)金，已繳費(fèi)７２００元。自己有社保、醫(yī)保，還買了國壽９９鴻福附加醫(yī)療（年繳費(fèi)１３００元），意外險(xiǎn)（１００元／年）；１９９６年買了分紅儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)，每年繳費(fèi)５００元，須繳到２０１６年，到時(shí)可得２．４萬元。由于女兒今年剛考上大學(xué)，與前夫兩人打算各出４萬元，籌劃孩子的教育費(fèi)用，另外還想完善自己的養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃，請(qǐng)理財(cái)專家指點(diǎn)。
單親家庭需要更多的保障。理財(cái)?shù)幕A(chǔ)是財(cái)務(wù)安全，而所謂財(cái)務(wù)安全是指無論在何種特殊時(shí)期，家庭都不會(huì)因缺錢而無法維持正常的物質(zhì)生活水平，陷入財(cái)務(wù)危機(jī)中。綜合分析王女士的風(fēng)險(xiǎn)偏好為溫和進(jìn)取型，強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)價(jià)值的增長，較少考慮獲得現(xiàn)金收入的需求。投資多在股票等高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)上，而手持現(xiàn)金、固定收益所占的比率較小。過去在與丈夫兩人共同分擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)時(shí)，此種風(fēng)險(xiǎn)偏好并無不妥，但是作為單親家庭，確保財(cái)務(wù)安全才是現(xiàn)階段理財(cái)目標(biāo)的基礎(chǔ)和重點(diǎn)，建議減少風(fēng)險(xiǎn)投資。
理財(cái)建議
子女教育計(jì)劃 １．在小孩上大學(xué)的這段時(shí)期，家長應(yīng)考慮其獲取更高學(xué)歷的規(guī)劃，建議目前教育規(guī)劃期設(shè)計(jì)為４－７年。這一階段里由于女兒教育費(fèi)用和生活費(fèi)用猛增，財(cái)務(wù)上的負(fù)擔(dān)通常比較繁重。理財(cái)優(yōu)先順序設(shè)定應(yīng)為女兒教育規(guī)劃 ＞ 資產(chǎn)增值規(guī)劃 ＞養(yǎng)老計(jì)劃＞ 應(yīng)急基金。２．王女士為女兒準(zhǔn)備的教育金由以下部分構(gòu)成夫妻雙方各出４萬元，孩子的爺爺準(zhǔn)備了１萬元，保險(xiǎn)提供教育金９０００元，合計(jì)９９０００元?？紤]她的資產(chǎn)狀況和收支情況，因?yàn)椋慈f元不是一次性支付，她可以通過以下途徑解決，Ａ．選擇教育儲(chǔ)蓄，教育儲(chǔ)蓄具有利率優(yōu)惠的優(yōu)勢，一年、三年期教育儲(chǔ)蓄按同檔次整存整取定期存款利率計(jì)息，存款方式為零存整取，享受的利率為整存整取。
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