兒童節(jié)臨近 如何為孩子做一個好的保險規(guī)劃？
［編者按］ 專家認為，張先生一家屬于年輕的中高端家庭，以前全身心投入事業(yè)，對未來的事情考慮比較少，認為夫妻倆有社保足矣。有了寶寶后，突感責(zé)任重大，家庭抵御風(fēng)險的能力較弱，應(yīng)積極購買商業(yè)保險，給孩子一個健康、安定的成長環(huán)境。
六一兒童節(jié)臨近，少兒險市場又活躍起來。專家預(yù)計，今年我國新生兒將達到2300萬—2500萬，比往年上漲40％。對于眾多年輕的父母來說，趕上這個生育高峰可能導(dǎo)致未來數(shù)年教育資源的緊張和教育費用的驟增，身上的擔子倍增。那么如何提前為自己的孩子打造一個安樂窩呢？結(jié)合實際案例，本報記者專訪了中國人壽廣東分公司相關(guān)理財專家。
張先生，32歲，某公司銷售部經(jīng)理，年收入17萬元；張?zhí)?8歲，公立學(xué)校教師，年收入8萬元。夫妻二人均有社保，沒有商業(yè)保險，孩子目前兩個月大。家庭擁有一輛經(jīng)濟型轎車，市值15萬元，住房貸款50萬元，月供3000元，銀行存款10萬元。雙方老人均生活無憂。
財務(wù)分析
優(yōu)勢家庭財務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，兩人單位也相對較好，工資收入穩(wěn)步增加。短期內(nèi)家庭負擔輕，父母孩子無需投入太多，這為規(guī)劃理財?shù)於肆己玫幕A(chǔ)。
劣勢從資產(chǎn)負債狀況來看，張先生雖然目前收入狀況良好，收支相抵后仍有節(jié)余，但資本結(jié)構(gòu)不容樂觀資產(chǎn)負債率接近40％，而資產(chǎn)流動性僅占總資產(chǎn)的7.5％，這意味著任何意外的財務(wù)波動(如意外、疾病等)，都會使張先生一家陷入被動局面。因此，急需一份周詳?shù)呢攧?wù)計劃，對現(xiàn)有資產(chǎn)進行合理配置，將家庭面臨的風(fēng)險降至最低。此外，要逐步提高生活水平，需拓寬投資渠道，提高收益率。
保險規(guī)劃
專家認為，張先生一家屬于年輕的中高端家庭，以前全身心投入事業(yè)，對未來的事情考慮比較少，認為夫妻倆有社保足矣。有了寶寶后，突感責(zé)任重大，家庭抵御風(fēng)險的能力較弱，應(yīng)積極購買商業(yè)保險，給孩子一個健康、安定的成長環(huán)境。
規(guī)劃理由
其一，張先生32歲，正處于人生的重要階段，也是家庭的經(jīng)濟支柱，一旦發(fā)生意外對家庭的打擊最為沉重，因此設(shè)計了100萬元的人身保障，采取了重疾終身保險＋定期壽險＋意外高殘保險組合的辦法，使保障比較全面。
其二，與張先生相比，張?zhí)碾U種差不多，但考慮到張?zhí)墓ぷ鳝h(huán)境風(fēng)險相對較低，只為她設(shè)計了保額60萬元的重疾終身保險＋意外高殘的組合保險。
其三，給孩子做的保險計劃主要考慮到從小要為孩子做好理財規(guī)劃，針對孩子成長的不同階段做好安排。
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