家財(cái)險(xiǎn)保障功能不斷擴(kuò)大 附加投資理財(cái)功能
［編者按］ 普通的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要保障范圍包括房屋、房屋附屬物、房屋裝修、家具、家用電器和文化娛樂用品等。隨著人們對特殊家財(cái)險(xiǎn)需求的增加，保險(xiǎn)公司在普通家財(cái)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，附加盜搶險(xiǎn)、管道破裂及水漬保險(xiǎn)、有線電話費(fèi)意外損失險(xiǎn)、現(xiàn)金損失保險(xiǎn)、信用卡盜竊損失險(xiǎn)等，保障范圍越來越廣，幾乎涵蓋了家庭財(cái)產(chǎn)可能發(fā)生的各種財(cái)產(chǎn)損失。
樓上滲水浸壞墻壁、家具，打雷電器受損，家庭遭竊，這些意外發(fā)生概率雖小，但萬一遇上，不免使家庭遭受損失。
要想減小損失，不妨挑選一款適合的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。在提高資金利用效率后，一些集保障、還本、增值于一體的家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品，受到市場歡迎。不過在選擇家財(cái)險(xiǎn)時(shí)，除了注意投資收益之外，更應(yīng)該注意基本的保障功能。
保障功能不斷擴(kuò)大
普通的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要保障范圍包括房屋、房屋附屬物、房屋裝修、家具、家用電器和文化娛樂用品等。隨著人們對特殊家財(cái)險(xiǎn)需求的增加，保險(xiǎn)公司在普通家財(cái)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，附加盜搶險(xiǎn)、管道破裂及水漬保險(xiǎn)、有線電話費(fèi)意外損失險(xiǎn)、現(xiàn)金損失保險(xiǎn)、信用卡盜竊損失險(xiǎn)等，保障范圍越來越廣，幾乎涵蓋了家庭財(cái)產(chǎn)可能發(fā)生的各種財(cái)產(chǎn)損失。
除了對家庭財(cái)產(chǎn)的保障，有的家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品中還組合了家庭成員意外傷害和居家責(zé)任、家庭雇傭責(zé)任等，甚至商用財(cái)產(chǎn)、搬遷費(fèi)用等新的保障項(xiàng)目也都列入了保障范圍。這類產(chǎn)品具有保障全面、靈活度高的特點(diǎn)。比起普通的家財(cái)險(xiǎn)，保障范圍更加廣泛，價(jià)格也適中。
附加投資理財(cái)功能
目前人們投資理財(cái)?shù)臒崆樵絹碓礁?，對此家?cái)險(xiǎn)也推出了兼顧投資和保障雙重功能的投資型產(chǎn)品。這種產(chǎn)品是投保人繳納一定的保險(xiǎn)投資金，保險(xiǎn)期滿時(shí)，無論在保險(xiǎn)期內(nèi)是否發(fā)生賠付，保險(xiǎn)公司會在期末按約定利率返還本息。因此投資型的家財(cái)險(xiǎn)除了基本保障外，還會有滿期給付金。
這類家財(cái)險(xiǎn)的另一個(gè)優(yōu)點(diǎn)在于，在銀行調(diào)整利率時(shí)，不需要客戶到保險(xiǎn)公司辦理轉(zhuǎn)存手續(xù)，保險(xiǎn)公司會自動完成收益率的轉(zhuǎn)換。而且產(chǎn)品多采用分段計(jì)息，可以規(guī)避因轉(zhuǎn)存帶來的利息損失。
例如中國人保財(cái)險(xiǎn)推出的“金牛”第三代投資保障型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，該產(chǎn)品有3年期和5年期兩種。產(chǎn)品以收益率高于同期國債0.03個(gè)百分點(diǎn)、在保險(xiǎn)期間內(nèi)收益率隨銀行利率同步調(diào)整、客戶收益免稅為其鮮明特點(diǎn)。除了獲得投資收益外，投保人無需另外繳納保險(xiǎn)費(fèi)，每年還將獲得5倍于投資金的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保障。當(dāng)被保險(xiǎn)人的房屋及室內(nèi)附屬設(shè)施、室內(nèi)裝潢不幸遭受條款列明的火災(zāi)、爆炸、雷擊、飛行物體墜落等自然災(zāi)害或意外事故時(shí)，被保險(xiǎn)人均可獲得賠償。
華泰居益理財(cái)型家庭綜合保險(xiǎn)產(chǎn)品同樣分為3年期和5年期兩款，每份每年擁有20000元的火災(zāi)、爆炸保險(xiǎn)保障，并贈送每份每年1000元的水管爆裂保險(xiǎn)保障。其收益率隨一年期銀行存款利率同步、同幅調(diào)整，分段計(jì)息，標(biāo)準(zhǔn)為一年期定期儲蓄存款利率+0.07%。在保期間無論是否發(fā)生保險(xiǎn)賠償，期滿均可獲得本金和收益。
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