家財險重復(fù)投保 保險公司按比例賠付
［編者按］ 對于家財險重復(fù)保險，保險公司通常規(guī)定“若另有其他保障相同的保險存在，不論是否由被保險人或他人以其名義投保，也不論該保險賠償與否，公司僅負責(zé)按比例分攤賠償?shù)呢?zé)任?！币簿褪钦f，無論是在多少家保險公司投了保，市民最終能獲得的賠付都不會超過構(gòu)成有效索賠的損失總額。
需要提醒的是，和壽險不同，家財險保額并非越高越好，保險公司只會按實際損失賠付，最高不超過保險標的的實際價值，也就是說，市民超額投保并不能得到更高的賠付，反而白白浪費了錢。
超額投保保險公司按實際價值賠
舉例來說，小陶之前投保了某保險公司10萬元保額的家財險，并附加10萬元的室內(nèi)財產(chǎn)盜搶險，主要承保家電、金銀首飾等。 不久前小陶舉家外出旅游期間，毛賊光顧，盜走了家里存放的一些金銀首飾，總價值是3000多元。當(dāng)初小陶在投保盜搶險中，想到家里最有可能被盜的就是金銀首飾，特意將金銀首飾的保額調(diào)至5000元，小陶對保險公司提出5000元的理賠申請，但保險公司只同意按實際損失進行理賠。
記者了解到，所謂超額保險，就是投保時確定的保額大于保險價值的，出險后，保險公司通常會對“超額投保”的情況進行分析。如果認為投保人是惡意超額投保，企圖獲得額外收益，保險公司則視保險合同無效。但如果是因為保險標的處于貶值通道，才導(dǎo)致保險事故發(fā)生時保額大于保險標的的實際價值。這種情況下，保險公司將按保險事故發(fā)生時保險標的實際價值進行賠償，超出部分的保額無效。
重復(fù)投保保險公司按比例賠付
眼下，保險公司推出的家財險種類越來越多，且保費也比較低，一般在百元左右，于是，不少市民往往會在a公司投保，又會在b公司投保，這樣，無意之中的重復(fù)投保，就成為另類的“超額投保”。
對于家財險重復(fù)保險，保險公司通常規(guī)定“若另有其他保障相同的保險存在，不論是否由被保險人或他人以其名義投保，也不論該保險賠償與否，公司僅負責(zé)按比例分攤賠償?shù)呢?zé)任。”也就是說，無論是在多少家保險公司投了保，市民最終能獲得的賠付都不會超過構(gòu)成有效索賠的損失總額。
如陳先生一年前剛搬新居，半年前在a公司投保了5萬元保額的家財險，后來，在朋友的介紹下，他又在b公司投保了5萬元家財險。一個月前，陳先生家爆水管，家里的裝修被嚴重破壞，保險公司在勘查現(xiàn)場后認定事故損失2萬元。陳先生原以為可分別從兩家公司獲得2萬元賠償，但卻被告知，兩家公司將按比例分別賠償陳先生1萬元。保險專家提醒，市民在選擇不同的保險公司的家財險時，要注意對同一項保險責(zé)任，保額加起來不要超過實際財產(chǎn)。
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