中產(chǎn)家庭給子女做投資規(guī)劃 先買健康險(xiǎn)再考慮教育金
［編者按］ 中產(chǎn)家庭給子女做投資規(guī)劃，核心是兩個(gè)保障一是子女一生的生命安全保障，二是教育保障。一是為子女買夠健康險(xiǎn)和生命險(xiǎn)，主要是健康險(xiǎn)。記住，一定是健康險(xiǎn)而不是分紅險(xiǎn)、教育險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，小孩的生命健康是最應(yīng)該保障的，防范和應(yīng)對(duì)疾病最重要。
中產(chǎn)家庭應(yīng)該秉承什么理念給孩子做理財(cái)規(guī)劃？
殷虎平安全穩(wěn)健，長期收益，跑贏通貨膨脹。其中，安全是第一位。父母給子女做投資規(guī)劃，核心是兩個(gè)保障一是子女一生的生命安全保障，二是教育保障。在中國，法律上是子女18歲以前，道德上是在子女完成高等教育之前，父母對(duì)子女有這兩個(gè)責(zé)任。
中國家長目前的誤區(qū)是把錢存進(jìn)銀行。自有貨幣以來的幾千年，90%時(shí)間是通脹，通貨緊縮極少，近30年來，通脹速度是年均5%左右，定存就是貶值。
如何實(shí)現(xiàn)這兩個(gè)保障呢？
殷虎平分四個(gè)方面。一是為子女買夠健康險(xiǎn)和生命險(xiǎn)，主要是健康險(xiǎn)。記住，一定是健康險(xiǎn)而不是分紅險(xiǎn)、教育險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，小孩的生命健康是最應(yīng)該保障的，防范和應(yīng)對(duì)疾病最重要。有經(jīng)濟(jì)實(shí)力可為小孩買終生健康險(xiǎn)，否則可買20年期健康險(xiǎn)，重病和傷殘能有保障；
二是壓歲錢定投指數(shù)基金。中產(chǎn)家庭小孩，假設(shè)每年春節(jié)拿5000元押歲錢，以5歲為例，到18歲還有13年，按基金年均收益12%計(jì)算，到他上大學(xué)時(shí)，就是140146元；如果每年押歲錢為10000元，就是280291元。上大學(xué)的錢就夠了；
三是從零歲開始，每月定投500元指數(shù)基金。按年12%計(jì)算，17年后就是330654元，到時(shí)人民幣兌美元無疑問將達(dá)到1∶5，這筆錢兌換美元就是66131美元。小孩大學(xué)期間花完上述14萬元后，這筆定投余額可用于大學(xué)畢業(yè)后的留學(xué)；
四是，父母給自己買意外險(xiǎn)。小孩依賴父母生存，父母給自己買一份意外險(xiǎn)，其實(shí)是給子女一個(gè)保障。
為什么說不給小孩買分紅險(xiǎn)、教育險(xiǎn)、意外險(xiǎn)？
殷虎平分紅險(xiǎn)、教育險(xiǎn)在財(cái)務(wù)上不劃算，必須重視時(shí)間概念，20年后的20萬，可能只值今年的5萬。而且，買這些保險(xiǎn)的初始成本、傭金、手續(xù)費(fèi)都比較高，而收益率不一定理想。教育險(xiǎn)的收益率事實(shí)上不如定投基金。
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