車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革中小險(xiǎn)企面臨轉(zhuǎn)型壓力
［編者按］ 從目前改革基調(diào)看，大型財(cái)險(xiǎn)公司將擁有更多自主定價(jià)權(quán)，加上大公司本身盈利豐厚，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中有優(yōu)勢(shì)，實(shí)施改革后，份額或因此進(jìn)一步提升；而相對(duì)來(lái)說(shuō)，中小公司本身盈利能力偏弱，且多數(shù)只能采用沒(méi)有優(yōu)勢(shì)的協(xié)會(huì)條款，很可能將面臨市場(chǎng)份額漸萎縮的境遇。
從目前改革基調(diào)看，大型財(cái)險(xiǎn)公司將擁有更多自主定價(jià)權(quán)，加上大公司本身盈利豐厚，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中有優(yōu)勢(shì)，實(shí)施改革后，份額或因此進(jìn)一步提升。
關(guān)乎財(cái)險(xiǎn)業(yè)未來(lái)走向的商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革，自一年前發(fā)布正式文件后便無(wú)音訊。不過(guò)，近日一位接近保監(jiān)會(huì)的業(yè)內(nèi)人士透露稱，根據(jù)目前監(jiān)管的初步計(jì)劃，這個(gè)研究論證了兩年多的市場(chǎng)化改革有望于今年5月開始實(shí)施。車險(xiǎn)差異化競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代開啟在即，行業(yè)分化將進(jìn)一步加劇。
抑制價(jià)格戰(zhàn) 初定審批制
多家財(cái)險(xiǎn)公司人士向記者透露，近日收到保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步深化商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革有關(guān)問(wèn)題的通知（征求意見稿）》。文件中并未透露改革的具體時(shí)間表，但要求各財(cái)險(xiǎn)公司做好新條款費(fèi)率的切換準(zhǔn)備工作。據(jù)了解是5月啟動(dòng)，但不排除最終有變。”
自2006年至今，車險(xiǎn)條款和費(fèi)率一直實(shí)施的是行業(yè)統(tǒng)一制度，雖有abc三套標(biāo)準(zhǔn)可選，但本質(zhì)區(qū)別并不大。而一旦開啟車險(xiǎn)市場(chǎng)化改革，則意味著符合資質(zhì)的保險(xiǎn)公司將具備自主開發(fā)權(quán)。
據(jù)了解，目前改革的主基調(diào)是今后財(cái)險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)費(fèi)率條款將分為三個(gè)層級(jí)一是采用協(xié)會(huì)條款”；二是綜合成本率表現(xiàn)較好的公司，可在協(xié)會(huì)條款基礎(chǔ)上增加保險(xiǎn)責(zé)任；三是償付能力、盈利能力較優(yōu)質(zhì)的公司，可自主開發(fā)條款和費(fèi)率。
不過(guò)，據(jù)知情人士透露，考慮到各公司的承受能力，改革將是逐步、漸進(jìn)的。在改革的第一階段，可能仍將采用全行業(yè)統(tǒng)一的凈損失率，且采用審批制而不是備案制，這將使改革初期各公司的定價(jià)差異空間變小。”業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，監(jiān)管此舉旨在防范惡性價(jià)格戰(zhàn)。
但從未來(lái)趨勢(shì)看，財(cái)險(xiǎn)業(yè)分化格局將勢(shì)必加劇。”一家中小財(cái)險(xiǎn)公司高管感嘆道。從目前改革基調(diào)看，大型財(cái)險(xiǎn)公司將擁有更多自主定價(jià)權(quán)，加上大公司本身盈利豐厚，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中有優(yōu)勢(shì)，實(shí)施改革后，份額或因此進(jìn)一步提升；而相對(duì)來(lái)說(shuō)，中小公司本身盈利能力偏弱，且多數(shù)只能采用沒(méi)有優(yōu)勢(shì)的協(xié)會(huì)條款，很可能將面臨市場(chǎng)份額漸萎縮的境遇。
毫無(wú)疑問(wèn)，車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化一定程度上會(huì)加大市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)格局，且天平”似乎向大公司身上傾斜。根據(jù)業(yè)內(nèi)人士的統(tǒng)計(jì)，若以截至2012年6月底的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)來(lái)看，約有7家財(cái)險(xiǎn)公司具備自主開發(fā)車險(xiǎn)條款費(fèi)率的資質(zhì)，且多為大公司。
中小險(xiǎn)企面臨轉(zhuǎn)型壓力
車險(xiǎn)市場(chǎng)化改革對(duì)于不同規(guī)模的財(cái)險(xiǎn)公司所產(chǎn)生的影響差異，業(yè)界幾乎持一致意見。但對(duì)于改革對(duì)整個(gè)行業(yè)利潤(rùn)走向的影響，則是分歧盡顯。有觀點(diǎn)認(rèn)為，財(cái)險(xiǎn)行業(yè)的利潤(rùn)率下降不可能。
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