分紅險(xiǎn)頻爆天價(jià)保單 專家提醒保險(xiǎn)本質(zhì)在于保障
［編者按］ 隨著央行頻繁加息和市場(chǎng)通脹的預(yù)期升溫，壽險(xiǎn)公司的各種分紅型險(xiǎn)種逐漸受到市場(chǎng)的青睞，幾十萬(wàn)元乃至上百萬(wàn)元的天價(jià)”保單層出不窮。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在市場(chǎng)趨熱的背景下，投資者切勿忽視保險(xiǎn)應(yīng)有的基本保障功能。
近日，記者在走訪了部分保險(xiǎn)公司后了解到，隨著央行頻繁加息和市場(chǎng)通脹的預(yù)期升溫，壽險(xiǎn)公司的各種分紅型險(xiǎn)種逐漸受到市場(chǎng)的青睞，幾十萬(wàn)元乃至上百萬(wàn)元的天價(jià)”保單層出不窮。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在市場(chǎng)趨熱的背景下，投資者切勿忽視保險(xiǎn)應(yīng)有的基本保障功能。
分紅險(xiǎn)開始熱銷
記者觀察到，隨著市民理財(cái)渠道的分流，傳統(tǒng)型壽險(xiǎn)產(chǎn)品銷量一度萎縮，而包括投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)在內(nèi)的投資性險(xiǎn)種則大放異彩。但近兩年，受全球資本市場(chǎng)巨幅波動(dòng)的影響，投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)收益縮水，而分紅險(xiǎn)本身具有的保障＋理財(cái)”的雙重功能，不僅使客戶受益，也使保險(xiǎn)公司具有大量的現(xiàn)金流。這種雙贏的效果成為保險(xiǎn)公司大力推動(dòng)分紅險(xiǎn)的主要原因，目前市面上各保險(xiǎn)公司推出的分紅險(xiǎn)品種不下20種。
新華保險(xiǎn)寧波分公司的理財(cái)師告訴記者，隨著物價(jià)上揚(yáng)，通脹壓力加大，2011年適當(dāng)投資分紅險(xiǎn)不失為一個(gè)好的選擇。今年以來(lái)，分紅險(xiǎn)開始成為熱銷產(chǎn)品，保費(fèi)額占到公司保費(fèi)總額的七成以上。而公司新近推出的好利連連”分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，則受到了投資者的追捧。
前幾天，一名客戶與公司簽了一份保費(fèi)總額為490余萬(wàn)元的5年期保單，僅首期就繳納了98萬(wàn)元的保費(fèi)。而平安人壽寧波分公司類似的天價(jià)”保單更是屢見不鮮。該公司銷售企劃部負(fù)責(zé)人告訴記者，本月起力推的吉星送寶”10年期少兒險(xiǎn)非常搶手，該產(chǎn)品每1000元起賣，20萬(wàn)元以上的買單層不出窮。投資穩(wěn)健成熱銷主要原因據(jù)平安人壽寧波分公司介紹，分紅險(xiǎn)產(chǎn)品主要投資于與利率相關(guān)的產(chǎn)品，如債券、銀行協(xié)議存款、大型基建項(xiàng)目等，投資風(fēng)格較為穩(wěn)健。通脹預(yù)期下，一旦加息，債券收益走高，將提高分紅險(xiǎn)的投資回報(bào)。
從去年分紅險(xiǎn)的年度收益看，目前保險(xiǎn)業(yè)整體的分紅收益保持在一個(gè)較高的水平，有的產(chǎn)品甚至高于銀行存款利率，個(gè)別投資優(yōu)秀的保險(xiǎn)公司或會(huì)更高。這意味著不論牛市還是熊市，投保人都能享受到基本相同或相對(duì)較高的回報(bào)率，跑贏cpi的幾率比較大。一家壽險(xiǎn)公司的客戶經(jīng)理告訴記者，大單購(gòu)買分紅險(xiǎn)還有一個(gè)重要的原因是資產(chǎn)合理避稅的需要，按照目前的相關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)的收益金是不需要繳稅的，而一些中高收入者也可以通過指定保單受益人，完成資產(chǎn)的傳承而避免了財(cái)富分配的糾紛”。
投資者要合理選擇繳費(fèi)期限
平安人壽的理財(cái)師告訴記者，從目前分紅險(xiǎn)的銷售情況來(lái)看，不少客戶非?？粗囟唐谕顿Y效益，反而忽視了分紅險(xiǎn)具有的長(zhǎng)期保障功能。在保險(xiǎn)產(chǎn)品選擇上，建議投資者還是要先在滿足保障需求的情況下再考慮投資、養(yǎng)老的需求。一般的工薪階層最好是選擇10年、20年繳費(fèi)。
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