中保協(xié)積極推進(jìn)車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化 著力規(guī)范高保低賠等問題
［編者按］ 據(jù)中保協(xié)相關(guān)人士透露，除推動(dòng)和落實(shí)擬訂示范條款外，中保協(xié)還在積極推進(jìn)機(jī)動(dòng)車輛參考折舊系數(shù)，研究建立車型數(shù)據(jù)庫、測(cè)算商業(yè)車險(xiǎn)（車險(xiǎn)怎么買）行業(yè)參考純損失率和提升改善理賠服務(wù)等相關(guān)工作。
車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革進(jìn)一步提速。
10月20日，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)（下稱中保協(xié)”）就《機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》（下稱示范條款”）向社會(huì)公開征求意見。
據(jù)中保協(xié)相關(guān)人士透露，除推動(dòng)和落實(shí)擬訂示范條款外，中保協(xié)還在積極推進(jìn)機(jī)動(dòng)車輛參考折舊系數(shù)，研究建立車型數(shù)據(jù)庫、測(cè)算商業(yè)車險(xiǎn)（車險(xiǎn)怎么買）行業(yè)參考純損失率和提升改善理賠服務(wù)等相關(guān)工作。
而正式的示范條款及相匹配的車險(xiǎn)費(fèi)率將有望在年底前公布，該人士進(jìn)一步表示。
規(guī)范高保低賠
近年來，關(guān)于車險(xiǎn)霸王條款”、高保低賠”等的指責(zé)不絕于耳，進(jìn)一步堅(jiān)定了監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革的決心。作為車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革的重要一環(huán)，車險(xiǎn)示范條款的征求意見被視為改革的一次重要提速，而保護(hù)消費(fèi)者利益成為是次條款修訂的重要原則。
不久前，中國保監(jiān)會(huì)剛剛發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知（征求意見稿）》規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)按市場(chǎng)公允價(jià)值協(xié)商確定被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值；保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)與投保人協(xié)商約定保險(xiǎn)金額等等，有明顯偏袒”投保人的意圖，這次行業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)行的條款費(fèi)率修訂，也采用了相同的原則，一家保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)負(fù)責(zé)人告訴記者。
據(jù)中保協(xié)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，通過為保險(xiǎn)公司提供商業(yè)車險(xiǎn)條款行業(yè)范本，旨在更好地維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益，切實(shí)提升車險(xiǎn)承保、理賠工作質(zhì)量，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。
示范條款明確規(guī)定，承保時(shí)，車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額應(yīng)按投保時(shí)車輛的實(shí)際價(jià)值確定，并由投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)投保時(shí)的新車購置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格協(xié)商確定，也可以根據(jù)其他市場(chǎng)公允價(jià)值協(xié)商確定；理賠時(shí)，車輛發(fā)生全損，保險(xiǎn)公司應(yīng)按保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償；保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生部分損失，保險(xiǎn)公司按實(shí)際修復(fù)費(fèi)用在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償。
不過一位財(cái)險(xiǎn)公司精算師認(rèn)為，關(guān)于車輛保險(xiǎn)金額的確定，需要依賴汽車銷售市場(chǎng)的成熟，尤其是二手車價(jià)格的進(jìn)一步規(guī)范。
此外，示范條款”還規(guī)定，發(fā)生第三方責(zé)任的車損時(shí)，保險(xiǎn)公司需先行賠付并代位求償?shù)脑瓌t。這樣消費(fèi)者在發(fā)生車損事故后，無論自己有無責(zé)任，都能直接向投保的保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠，免去了和第三方之間的溝通索賠之累。
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