四口之家保險(xiǎn)規(guī)劃 健康險(xiǎn)意外險(xiǎn)不可少
［編者按］ 四口之家每月的基本生活開銷在4500元左右，加上兩套房子每月共需還貸6000元，同時(shí)孩子的教育費(fèi)支出每月約1000元。這樣算下來(lái)，劉女士家庭月結(jié)余6000元左右。目前，家庭現(xiàn)金及活期存款大約為4萬(wàn)元，股票投資6萬(wàn)元。為了規(guī)避家庭風(fēng)險(xiǎn)，劉女士為自己和家人購(gòu)買了各種保險(xiǎn)，包括意外險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)等，每年保費(fèi)支出近3萬(wàn)元。
劉女士今年30歲，目前在一家外資企業(yè)工作，丈夫在一家貿(mào)易公司工作，兒子3歲，由婆婆幫忙照顧。夫妻兩人每月工資稅后總收入1.2萬(wàn)元，婆婆的退休金每月1500元，可以負(fù)擔(dān)自己的日常開銷。另外，每月兩人可以拿到3000元的補(bǔ)貼，他們還有一套房子用于出租，每月有2500元的租金收入。
這個(gè)四口之家每月的基本生活開銷在4500元左右，加上兩套房子每月共需還貸6000元，同時(shí)孩子的教育費(fèi)支出每月約1000元。這樣算下來(lái)，劉女士家庭月結(jié)余6000元左右。
目前，家庭現(xiàn)金及活期存款大約為4萬(wàn)元，股票投資6萬(wàn)元。為了規(guī)避家庭風(fēng)險(xiǎn)，劉女士為自己和家人購(gòu)買了各種保險(xiǎn)，包括意外險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)等，每年保費(fèi)支出近3萬(wàn)元。
理財(cái)目標(biāo)
雖然兒子現(xiàn)在才3歲，但再過(guò)一個(gè)月，兒子就要上幼兒園了，如何積攢兒子的教育金是劉女士首先確立的理財(cái)目標(biāo)。劉女士希望在將來(lái)送兒子到國(guó)外讀大學(xué)，讓他受到更好的教育，如何建立出國(guó)留學(xué)教育基金是劉女士思考的難題。
劉女士希望自己在50歲的時(shí)候能提前退休，但生活水平希望維持在相當(dāng)于現(xiàn)在的水平上。家庭每年的保費(fèi)支出是否合理，能否周全地保障他們未來(lái)的生活，是否應(yīng)該調(diào)整一下保險(xiǎn)的結(jié)構(gòu)和種類呢？
組合投資
年收入超過(guò)10萬(wàn)元的家庭，在理財(cái)規(guī)劃中，除投資房產(chǎn)外，可考慮購(gòu)買投資型保險(xiǎn)、基金、股票等。理財(cái)專家建議，在資產(chǎn)分配上須遵循的一個(gè)基本原則——分散投資，就是不要把雞蛋都放在同一個(gè)籃子里。因?yàn)椴煌鹑谄贩N的風(fēng)險(xiǎn)不一樣，有時(shí)可以相互抵消。在同一個(gè)金融品種里也可以分散投資，比如買不同類型的股票和期限不同的債券等。
對(duì)于家庭的金融資產(chǎn)10萬(wàn)元，除留足了三個(gè)月的應(yīng)急資金外，其余的資金建議分成三份，選擇股票、基金、儲(chǔ)蓄各占1/3的組合方案。
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