投保重疾險(xiǎn)需根據(jù)經(jīng)濟(jì)狀況來(lái)選擇
［編者按］ 據(jù)介紹，一般而言，收入較低的年輕人較喜歡定期重疾險(xiǎn)（重疾險(xiǎn)如何投保），因?yàn)楸ＹM(fèi)相對(duì)便宜。如果投保人經(jīng)濟(jì)上沒問(wèn)題，相對(duì)而言，終身重疾險(xiǎn)更適合健康變化的需要。畢竟年輕時(shí)身體較好，隨著年齡增長(zhǎng)，投保人更需要保障，如果只買定期重疾險(xiǎn)，很可能到年老時(shí)真正需要保障時(shí)保險(xiǎn)卻到期了。
當(dāng)前的保險(xiǎn)市場(chǎng)上，重大疾病保險(xiǎn)（重疾險(xiǎn)怎么買）的購(gòu)買方式要兩種主險(xiǎn)或附加險(xiǎn)。作為附加險(xiǎn)的重疾險(xiǎn)屬于消費(fèi)型險(xiǎn)種，除非發(fā)生理賠，否則保費(fèi)不能返還。附加重疾險(xiǎn)一般與保險(xiǎn)期限相差不多的養(yǎng)老險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全險(xiǎn)等搭配，購(gòu)買附加重疾險(xiǎn)須同時(shí)購(gòu)買相應(yīng)主險(xiǎn)，保費(fèi)相對(duì)便宜。以30歲男性投保為例，10萬(wàn)元保額附加重疾險(xiǎn)的保費(fèi)僅為幾百元。
在保險(xiǎn)期間上，有終身和定期之分。重大疾病終身保險(xiǎn)的保障期限是從投保日起直到保險(xiǎn)人身故，一生中只要發(fā)生合同約定的重大疾病，均可立即拿到賠付;如果被保險(xiǎn)人健康長(zhǎng)壽，去世后則可獲得身故賠付，這樣的保障是伴隨被保險(xiǎn)人終身的。而重大疾病定期保險(xiǎn)的保障期間是特定的，保障期間內(nèi)沒有發(fā)生合同約定的重大疾病，保險(xiǎn)期屆滿后可以退還保費(fèi)。
據(jù)了解，定期重疾與終身重疾在保障疾病種類、保費(fèi)計(jì)算方式上沒有太大區(qū)別。但是，重疾險(xiǎn)的投保保費(fèi)會(huì)隨著年齡增加而提高，由于不需要承擔(dān)無(wú)限期的保險(xiǎn)責(zé)任，相同的保障額度下，定期重疾險(xiǎn)保費(fèi)一般為終身重疾險(xiǎn)保費(fèi)的30%左右。據(jù)介紹，一般而言，收入較低的年輕人較喜歡定期重疾險(xiǎn)（重疾險(xiǎn)如何投保），因?yàn)楸ＹM(fèi)相對(duì)便宜。如果投保人經(jīng)濟(jì)上沒問(wèn)題，相對(duì)而言，終身重疾險(xiǎn)更適合健康變化的需要。畢竟年輕時(shí)身體較好，隨著年齡增長(zhǎng)，投保人更需要保障，如果只買定期重疾險(xiǎn)，很可能到年老時(shí)真正需要保障時(shí)保險(xiǎn)卻到期了。
根據(jù)經(jīng)濟(jì)狀況有緊到松，可選擇以下方案
方案一養(yǎng)老險(xiǎn)/壽險(xiǎn)+附加重疾險(xiǎn)，因?yàn)榻?jīng)濟(jì)能力有限，承擔(dān)不起較高的保費(fèi)支出，可根據(jù)自身保障需求，選擇主險(xiǎn)+附加險(xiǎn)的形式較劃算。
方案二定期重疾+終身重疾定期重疾保額較高，終身重疾保額較低，定期重疾側(cè)重于一定年齡前的保障，如60歲、70歲前的保障，終身重疾覆蓋定期重疾終止后的保障，可避免支付交付過(guò)高的保費(fèi)，同時(shí)還可保障終身，如果定期重疾險(xiǎn)終止前發(fā)生重大疾病，還能獲得雙重賠付。
方案三終身重疾可提供終身保障，不用擔(dān)心續(xù)保風(fēng)險(xiǎn)，還有一筆滿期給付金可留給子女。
方案四雖然可以提供一定期限的重疾保障，但是定期重疾險(xiǎn)一旦超過(guò)保險(xiǎn)期限就無(wú)法覆蓋了，所以最好選擇期限長(zhǎng)的繳費(fèi)期，比如20年。由于大多重疾險(xiǎn)種具有保費(fèi)豁免功能，如果繳費(fèi)第二年發(fā)生重疾，實(shí)際繳費(fèi)僅為1/10，就獲得約定的保險(xiǎn)理賠金額，也不用擔(dān)心是否能續(xù)保。
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