少兒保險應(yīng)綜合考慮 分享少兒險投保經(jīng)驗
［編者按］ 買保險不可能發(fā)財，保險只是一種財務(wù)安排，買保險是為轉(zhuǎn)移風(fēng)險。中民保險專家分析指出，投保人要給孩子買保險，首先需了解自身家庭財務(wù)情況，考慮清楚保險需求，再計算每年可以支出的保費(fèi)情況。
目前，隨著全社會對孩子的關(guān)注越來越多，少兒險已經(jīng)悄然走熱。但如何購買到真正適合孩子的保險產(chǎn)品，很多家長還比較困惑。為此，中民專家，與大家一起分享少兒險投保話題。
保險理念需矯正買保險不可能發(fā)財
少兒保險應(yīng)綜合考慮
買保險不可能發(fā)財，保險只是一種財務(wù)安排，買保險是為轉(zhuǎn)移風(fēng)險。”中民保險專家分析指出，投保人要給孩子買保險，首先需了解自身家庭財務(wù)情況，考慮清楚保險需求，再計算每年可以支出的保費(fèi)情況。
一般來說，購買少兒險主要可以考慮兩方面需求，一是保障孩子健康，如孩子生病了或者有意外應(yīng)該怎么辦；二是為孩子上大學(xué)，或者出國留學(xué)準(zhǔn)備教育金。 而在少兒險險種方面，主要應(yīng)考慮意外險、重疾險、醫(yī)療保險、教育金，以及定期壽險等。而這些險種，應(yīng)該綜合考慮。
少兒小磕碰難免 意外險非常必要
對于意外險，兒童年幼時磕磕碰碰免不了，因此買一個意外險非常必要。需要注意，意外險可以單獨(dú)購買，也可以附到教育金這樣的大險之上。意外險一般是一年一保，消費(fèi)品種居多。而一般來說，像一個100元的意外卡單，可以滿足意外門診報銷5000元，滿足住院報銷5萬，滿足1萬元的重疾報銷。
重疾險最好買足額度 疾病種類并非最關(guān)鍵考慮因素
健康險一般分為兩種，一是報銷醫(yī)療費(fèi)用的產(chǎn)品，二是給付型的產(chǎn)品。重疾險屬于給付型產(chǎn)品，如果購買了不同公司產(chǎn)品，出險后應(yīng)由各個公司同時賠付。重疾險主要分為三種，一種是針對孩子的，0-16或者18歲，保20至30年；一種是成人重疾險（需滿18周歲）；第三種是任何年齡都可以買，0-60歲。
這三種重疾險的費(fèi)率不一樣，少兒重疾險較成人重疾險要便宜，因為保障的主要疾病為少兒疾病，類型較少，階段也較短。 購買重疾險，最好買足額度。從臨床醫(yī)學(xué)經(jīng)驗來看，保額10萬元是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，一般30萬僅是一個起步線。另外，中民保險專家指出，很多重疾險是作為附加險存在的，因此如果主險搭配的是壽險，就一定要考慮好主險與附加險的配比關(guān)系，在購買時，可盡量調(diào)低主險的額度，提高附加險的額度。而如果主附險沒有比例的要求，重疾險的額度可以不受限制。
對于重疾險保障疾病的種類，其實這并非是選擇保險產(chǎn)品最重要的因素，一般情況下，能夠涵蓋少兒各種高發(fā)病即可；另外，有些產(chǎn)品疾病種類很全，但已經(jīng)是計算在精算成本中了，當(dāng)然如果在同等費(fèi)率條件下，病種多總是比少要好。 醫(yī)療保險存在報銷額度限制 醫(yī)療費(fèi)用不可全額報銷 醫(yī)療保險，屬于報銷型的健康險種，主要分為意外醫(yī)療、疾病醫(yī)療和住院津貼。
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