你了解多少不計(jì)免賠險知識
［編者按］ 車險中的不計(jì)免賠險是一種附加險，即是指車險中的不計(jì)免賠特約條款，它屬于商業(yè)附加險的一種。該險種通常是指經(jīng)特別約定，保險事故發(fā)生后，按照對應(yīng) 投保的主險條款規(guī)定的免賠率計(jì)算的、應(yīng)當(dāng)由被保險人自行承擔(dān)的免賠額部分，保險人負(fù)責(zé)賠償?shù)囊环N保險。
車險中的不計(jì)免賠險是一種附加險，即是指車險中的不計(jì)免賠特約條款，它屬于商業(yè)附加險的一種。該險種通常是指經(jīng)特別約定，保險事故發(fā)生后，按照對應(yīng) 投保的主險條款規(guī)定的免賠率計(jì)算的、應(yīng)當(dāng)由被保險人自行承擔(dān)的免賠額部分，保險人負(fù)責(zé)賠償?shù)囊环N保險。投保后，車主不僅可以享受到按保險條款，應(yīng)由保險公 司承擔(dān)的那一部分賠償;還可享受到由于車主在事故中負(fù)有責(zé)任，而應(yīng)自行承擔(dān)的那部分金額賠償。按照保險對象的不同，不計(jì)免賠險又可分為基本險的不計(jì)免賠和 附加險的不計(jì)免賠，車主在投保時應(yīng)詳細(xì)了解。
不計(jì)免賠特約險屬于附加險的一種。該險種通常是指經(jīng)特別約定，保險事故發(fā)生后，按照對應(yīng)投保的主險條款規(guī)定的免賠率計(jì)算的、應(yīng)當(dāng)由被保險人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險人負(fù)責(zé)賠償。
投保了車輛損失險及第三者責(zé)任險的車輛如發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故，而造成車輛損失(不含盜搶)或第三者責(zé)任賠償，由保險人依據(jù)《條款》賠償規(guī)定的 金額負(fù)責(zé)賠償。 此條款的理解可參照附錄一：《機(jī)動車保險條款》第十七條的規(guī)定：“根據(jù)保險車輛駕駛?cè)藛T在事故中所負(fù)責(zé)任，車輛損失險和第三者責(zé)任險實(shí)行絕對免賠率。負(fù)全 部責(zé)任的免賠20%，負(fù)主要責(zé)任的免賠15%，負(fù)同等責(zé)任的免賠10%，負(fù)次要責(zé)任的免賠5%。”即：兩個主要險種在發(fā)生事故時的賠償率并非100%，而 是根據(jù)保險人在事故中所負(fù)的責(zé)任大小，按比例賠償，例如：在交通事故中負(fù)主要責(zé)任的保險車輛，只能收到符合規(guī)定的賠償金額的80%，其余20%須自行擔(dān) 負(fù)。
經(jīng)特別約定，保險事故發(fā)生后，按照投保人選擇投保的商業(yè)第三者責(zé)任保險、車輛損失險或車上人員責(zé)任險的事故責(zé)任免賠率計(jì)算的，或按照全車盜搶險的絕 對免賠率計(jì)算的，應(yīng)當(dāng)由被保險人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險公司負(fù)責(zé)賠償。基本險各險種的不計(jì)免賠率特約責(zé)任彼此獨(dú)立存在，投保人可選擇分別投保，并適 用不同的費(fèi)率。
車主只要投保了這個險種，就能把本應(yīng)由自己負(fù)責(zé)的5%到20%的賠償責(zé)任再轉(zhuǎn)嫁給保險公司。由于這個附加險保障全面，而費(fèi)率卻相對便宜，所以一經(jīng)推 出就很受車主歡迎。 通常是指車主在投保購買此險種后，將車主由于事故責(zé)任所承擔(dān)的免賠金額轉(zhuǎn)給保險公司，車主領(lǐng)到的理賠額會更多。但不計(jì)免賠險只將車損險與第三者責(zé)任險的事 故責(zé)任免賠率轉(zhuǎn)嫁給保險公司。在購買車險時，車主應(yīng)給車損險與第三者責(zé)任險分別投保不計(jì)免賠險，使自身理賠權(quán)益達(dá)到最大化。
按不計(jì)免賠險的規(guī)定，只要你投保了不計(jì)免賠險，不管在保期內(nèi)出現(xiàn)幾次事故，保險公司都是要100%賠付的。如上所說，有的保險公司為了縮減賠付責(zé) 任，自行在保單中約定不計(jì)免賠的次數(shù)，從而再次實(shí)行加免責(zé)任賠付，這主要是對一個保期內(nèi)對次出險的客戶的賠付限制，按理應(yīng)該在投保時向保戶說明和告知的。 當(dāng)保戶沒有在投保單中發(fā)現(xiàn)有這樣的告知條款，而在保單中出現(xiàn)了這樣的條款，保戶可以拒絕接受的。這樣的話保險公司必須再給保戶出具一分新保單。也就是說投 保單是邀約，而保單是承諾，投保單和保單的內(nèi)容必須要一致，不一致的可以協(xié)商更改，那就形成了新的邀約和新的承諾，在新的承諾上必須要有承諾人簽字方可有 效。
車損險不計(jì)免賠險是車險的一個附加險種，這個保險產(chǎn)品主要是把發(fā)生事故后的部分責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給保險公司，這樣個人承擔(dān)的風(fēng)險和金額就少了。由于這個附加 險能夠幫助獲得全面的保障，而費(fèi)率卻相對便宜，所以一經(jīng)推出就很受車主歡迎。車主們在選擇不計(jì)免賠險的時候還要注意：相對免賠和絕對免賠。相對免賠一般在 保單中都有注明，絕對免賠則注明了金額，這兩者之間還是有區(qū)別的。行駛區(qū)域的不計(jì)免賠，這個在您投保時也要注意，一定要和保險公司講好限制區(qū)域，這樣異地 理賠時就簡單的多。
需要提醒車主注意的是，雖然不計(jì)免賠險能將車主的事故責(zé)任所承擔(dān)的免賠金額全部轉(zhuǎn)嫁給保險公司，但不計(jì)免賠險對加扣免賠率、附加險免賠率以及某些特定事故的免賠率是沒有效用的，車主應(yīng)該知道不計(jì)免賠險的除外責(zé)任，避免發(fā)生理賠糾紛。
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