車險續(xù)保技巧有講究 幾大注意事項需了解
［編者按］ 車險續(xù)保時間是根據(jù)我們車主自己買車險的時候定的，如果你是投保一年，那么到一年后到期就要續(xù)保，車險續(xù)保時間經(jīng)常會被車主忘記，而在此也提醒各位，如果過了投保期，沒有續(xù)保的話，發(fā)生事故就不能理賠。
車險續(xù)保時間是根據(jù)我們車主自己買車險的時候定的，如果你是投保一年，那么到一年后到期就要續(xù)保，車險續(xù)保時間經(jīng)常會被車主忘記，而在此也提醒各位，如果過了投保期，沒有續(xù)保的話，發(fā)生事故就不能理賠。
一、算好續(xù)保時間
去年1月初，車主劉小姐買了輛帕薩特，并投保了一年的電話車險。然而，今年年初車險到期后，她卻忘了及時續(xù)保。新年剛過，劉小姐遇到追尾事故，保險杠都撞掉了，結(jié)果損失只能自己扛。
如今，像劉小姐這樣，在車輛“脫保”后出險獨自承擔責(zé)任的類似車主其實不少。除了忘記時間，還有部分車主心存僥幸，因為上一年度未出險，認為自己的駕駛技術(shù)不錯，便沒再續(xù)保。
“其實，車輛超過保險期一定時間后，車主再續(xù)?？赡軙媾R費率上浮的問題。”某保險公司相關(guān)人員提醒車主說，“脫保”后再續(xù)保還須重新驗車，增加了投保手續(xù)。
需要提醒車主的，目前個別保險公司已經(jīng)推出了相應(yīng)通知服務(wù)。比如，為減少因脫保給車主帶來不必要的麻煩，平安車險的電銷坐席人員，將會提前45天通知客戶續(xù)保金額、日期，方便客戶可以提前辦理續(xù)保手續(xù)。如此一來，不但車輛有了安全保證，也為車主提供了安心的開車環(huán)境。
二、投保后切忌不聞不問
“剛開始我還以為只要買了車險，所有的事故損失都由保險公司賠償。”前些天，王女士的愛車與其他車輛發(fā)生追尾，當她拿著單據(jù)去保險公司理賠時，工作人員說她的駕照沒按時審驗，這一情況在《機動車輛保險條款》中屬于免賠范圍，因此拒賠。
這些看起來非常簡單的小細節(jié)，由于車主“健忘”，竟成了車險理賠的頭號“殺手”。目前，各大保險公司都在研究解決方案。據(jù)了解，平安電話車險就推出了 “兩證提醒服務(wù)”，通過短信提醒車主關(guān)注駕駛證和行駛證有效期限。“只要車主留下了準確的兩證信息及聯(lián)系方式，我們都會通過短信及人工客服電話提醒保 戶。”
三、不能只看價格，更要看服務(wù)
目前，開展汽車保險業(yè)務(wù)的保險公司很多，比較大的公司它們的理賠標準一般都比較高，理賠過程快。如果通過汽車經(jīng)銷商來辦理此類公司的業(yè)務(wù)，可以比較好地滿足客戶維修與理賠方面的要求。但在車型和險種相同的前提下，大公司的保費要比小公司高一些。
對此，選擇車險公司時，車主絕對不應(yīng)只考慮保費高低的問題，購買車險不能只重價格，服務(wù)才最為重要。車主可參考財險公司的實力、車險結(jié)案率、結(jié)案周期、 定損技能、保險理賠服務(wù)質(zhì)量指標來選擇。雖然大型保險公司車險保費較高，但這些保險公司都已經(jīng)建立了比較完善的理賠網(wǎng)絡(luò)，也擁有了一支較成熟的理賠隊伍， 一旦出險，能夠保證在較短時間內(nèi)趕到現(xiàn)場查勘，協(xié)助處理事故。即使是在外地發(fā)生事故，因為其分支公司多，也可以及時查勘。
小保險公司一般來說，費用都相對較低，在價格上具有一定競爭優(yōu)勢，同車同險，價差有可能超千元，但是小保險公司一般都規(guī)模小，網(wǎng)點少，定損嚴格，合作商 戶維修水平差，從而使得理賠難。最關(guān)鍵的是，小保險公司定損低，同樣的車損，大保險公司定的修車費是200元，小保險公司可能會是120元。拿錢少，經(jīng)銷 商不會認真修，偷工減料、使用假配件的事情就可能發(fā)生，車主本身的權(quán)益更得不到保障。而且由于網(wǎng)點少、服務(wù)系統(tǒng)不完善，車主隨著保險人員奔波定險的情況也 時有發(fā)生，浪費金錢不說，還耽誤時間，牽扯精力。
另外，在購買車險時，一定要認真理解保險公司的保險條款，特別要注意其中的免責(zé)條款，有無免賠，怎么個賠法，比較之后，看哪個保險公司的條款能接受再做 決定。同時，可從身邊買過車險的朋友那了解各家保險公司的口碑，以此作為參考依據(jù)。如果在得到同樣保障程度和服務(wù)質(zhì)量的情況下，那當然選擇保費低的保險公 司。
四、根據(jù)車型按需搭配有保障
目前，機動車保險的險種主要由2個基本險和9個附加險組成?；倦U為車輛損失險和第三者責(zé)任險，附加險包括全車盜搶險、車上人員責(zé)任險、車上貨物責(zé)任 險、自燃損失險、玻璃單獨破碎險、無過失責(zé)任險、不計免賠特約險、停駛損失險和車身劃痕損失險。其中，第三者責(zé)任險是強制性險種，其余險種都由車主自行決 定上或不上。而車輛損失險是附加險的基礎(chǔ)，只有買了車損險才可以買其他的附加險。
第三者責(zé)任險一般有5萬元、10萬元、20萬元等幾個檔次，其中中保和中華聯(lián)合可以上50萬元和100萬元的第三者責(zé)任險，但要報批，保額越高所對應(yīng)的保費相應(yīng)就越多。按照目前的市場來說，車主至少要選擇到20萬元，這樣，如果出現(xiàn)理賠情況，基本可以應(yīng)付。
對于大部分人來說，選擇包括車輛損失險、第三者責(zé)任險、不計免賠特約險和全車盜搶險這四個險種的組合是最為實用的。雖然投入的保費不是很多，但這幾個險 種都非常必要。兩個基本險是車主的汽車在發(fā)生事故后人和車的損失能夠得到賠償?shù)幕颈ＷC;盜搶險可以解決丟車問題，一旦車輛被盜或被搶，車主的損失能夠得 到賠償;不計免賠特約險的作用在于，無論車主在事故中承擔多大的責(zé)任，都可以保證實現(xiàn)100%賠付。
在愿意承擔較高保費的前提下，車主如果一次性上齊全部基本險和附加險，可以保證幾乎與汽車有關(guān)的全部事故損失都能得到賠償。但是選擇險種時要把握一個總 的原則，即搭配險種需要根據(jù)個人情況而定，而不是盲目地以所投險種的多少作為惟一衡量標準。比如，玻璃單獨破碎險更適合高檔車、豪華車，而普通的私家車則 沒有太多必要去上這個險種。
五、以投保效果最大化為原則
車主進行險種組合的原則應(yīng)該為投保效果最大化。在此，根據(jù)車齡、駕駛員駕齡的不同，專家向記者介紹了幾個常見的險種組合方案。
方案1：基本型保障
組合：交強險+第三者責(zé)任險(10萬元)+車上人員責(zé)任險。
保障范圍：主要是避免涉及第三者人命傷亡的交通意外事故。
對象：適用于車輛使用較長時間、駕駛技術(shù)嫻熟、愿意自己承擔大部分風(fēng)險減少保費支出的車主。
方案2：經(jīng)濟型保障
組合：交強險+第三者責(zé)任險(20萬元)+車損險+車上人員責(zé)任險+盜搶險+不計免賠特約。
保障范圍：大多數(shù)保險責(zé)任事故。
對象：適用于車輛使用三四年、車輛的價值不高，有一定駕齡、駕駛技術(shù)很不錯，平時也很注重車輛的保養(yǎng)和安全防護，經(jīng)濟不富裕且愿意自己承擔部分風(fēng)險的車主。
方案3：全面型保障
組合：交強險+第三者責(zé)任險(50萬元)+車損險+車上人員責(zé)任險+盜搶險+玻璃單獨破碎險+不計免賠特約+劃痕險+自燃險+其他個性化附加險。
保障范圍：為所有保險責(zé)任事故，全面覆蓋保險責(zé)任范圍及最大限度降低損失。
對象：適用于新車新手及經(jīng)濟情況良好、需要全面保障的車主。
車險續(xù)保在很多方面都相對第一次車險投保有區(qū)別，當然也有一定的靈活技巧可以幫我們節(jié)省車險費用，車險續(xù)保時間也需要車主記號，不要忘記續(xù)保，現(xiàn)在的很多大車險公司都有提醒續(xù)保的服務(wù)，大家在購買車險的時候可以咨詢清楚。
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