專業(yè)養(yǎng)老健康險公司現(xiàn)狀
［編者按］ 目前，國內(nèi)共有5家專業(yè)養(yǎng)老險公司，集中于2004年和2007年成立，分別是平安養(yǎng)老司、太平養(yǎng)老，國壽養(yǎng)老、長江養(yǎng)老(被太保集團收購)、泰康養(yǎng)老。這些商業(yè)養(yǎng)老保險公司經(jīng)營業(yè)務(wù)主要為團體養(yǎng)老年金保險、個人養(yǎng)老年金保險和企業(yè)年金等。
頂著中國養(yǎng)老市場這塊“大餅”出生的國內(nèi)養(yǎng)老險公司本被寄予無限希望，可事實卻是殘酷的。用一句話形容，在夾縫中求生存。
目前，國內(nèi)共有5家專業(yè)養(yǎng)老險公司，集中于2004年和2007年成立，分別是平安養(yǎng)老司、太平養(yǎng)老，國壽養(yǎng)老、長江養(yǎng)老(被太保集團收購)、泰康養(yǎng)老。這些商業(yè)養(yǎng)老保險公司經(jīng)營業(yè)務(wù)主要為團體養(yǎng)老年金保險、個人養(yǎng)老年金保險和企業(yè)年金等。
在業(yè)務(wù)缺乏財稅支持的境況下，國內(nèi)養(yǎng)老保險公司絞盡腦汁尋求生存空間。其中，平安養(yǎng)老、太平養(yǎng)老和泰康養(yǎng)老分別將壽險公司的團險隊伍劃歸養(yǎng)老保險公司，通過發(fā)揮團險渠道業(yè)務(wù)潛能，維持養(yǎng)老保險公司的生存。
而國壽養(yǎng)老和長江養(yǎng)老則專營企業(yè)年金，其中國壽養(yǎng)老重點拓展中央企業(yè)客戶，長江養(yǎng)老在鞏固上海市企業(yè)年金市場的基礎(chǔ)上。
所幸，年金保險近年來保持較快發(fā)展速度，原保費收入從2001年的316億元增長到2010年的1215億元，年均增長16%。
尷尬的是，看似風(fēng)光的養(yǎng)老險公司卻出現(xiàn)了零收費、附加贈送禮物的情況，賠錢賺吆喝。有專業(yè)人士介紹，數(shù)家專業(yè)養(yǎng)老保險公司凈資產(chǎn)超過注冊資本金的只有一兩家，更不用提盈利了。
國內(nèi)商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)發(fā)展遲緩的原因，除了政策和市場本身的因素，企業(yè)自身也有著不可推卸的責(zé)任。
目前中國已開發(fā)在售的團體年金保險、個人年金保險產(chǎn)品有數(shù)百個，產(chǎn)品形態(tài)包括了傳統(tǒng)的定額年金保險、有保底收益的分紅和萬能型年金保險、無保底承諾的投資連接型年金保險。
然而，這些產(chǎn)品注重積累期設(shè)計，對領(lǐng)取期的服務(wù)創(chuàng)新不足，產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴重，不同公司的很多產(chǎn)品不僅名稱看上去相似，而且保障范圍、責(zé)任費率都相差不多，產(chǎn)品形態(tài)相對單一。
統(tǒng)計數(shù)字顯示，今年1至6月，全國5家專業(yè)養(yǎng)老保險公司中，除平安養(yǎng)老原保費收入34.1億元，太平養(yǎng)老4.9億元外，國壽養(yǎng)老、長江養(yǎng)老和泰康養(yǎng)老的原保費收入均為0(納入各自壽險公司中)。
相對專業(yè)養(yǎng)老險公司而言，國內(nèi)專業(yè)健康險公司略好一些。四家健康險公司人保健康、平安健康、瑞福德健康(股權(quán)幾經(jīng)變換現(xiàn)更名為和諧健康)、昆侖健康，另外還有一家已經(jīng)轉(zhuǎn)換為壽險公司的中融人壽(原正華健康)。
單看增長速度，發(fā)現(xiàn)上述四家健康險公司發(fā)展尚可，但健康險在人身險總保費中的占比，則可以清晰地反映出健康險在中國人身險市場上的地位和在消費者的保險保障中扮演的角色。
綜合而言，市場、政策確實是上述專業(yè)險公司發(fā)展不順之關(guān)鍵因素，但專業(yè)公司所體現(xiàn)出來的專業(yè)化經(jīng)營、管理等亮點內(nèi)容，同樣也沒有令市場看到。
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