壽險利率市場化改革啟動 機(jī)構(gòu)稱價格戰(zhàn)打不起來
［編者按］ 普通型人身保險預(yù)定利率上限從2.5%上調(diào)至3.5%，并推出對養(yǎng)老及年金業(yè)務(wù)實(shí)行差別化準(zhǔn)備金評估利率等五項配套政策。某壽險公司權(quán)威人士告訴和訊網(wǎng)保險頻道，從保險公司的角度來看，短期內(nèi)價格戰(zhàn)打不起來，隨著改革的推進(jìn)，將助推第二代償付能力加快推出。
8月5日，壽險費(fèi)率市場化改革正式啟動。此次改革確定，普通型人身保險預(yù)定利率上限從2.5%上調(diào)至3.5%，并推出對養(yǎng)老及年金業(yè)務(wù)實(shí)行差別化準(zhǔn)備金評估利率等五項配套政策。某壽險公司權(quán)威人士稱，從保險公司的角度來看，短期內(nèi)價格戰(zhàn)打不起來，隨著改革的推進(jìn)，將助推第二代償付能力加快推出。
上述人士分析，一方面，根據(jù)放開前端、管住后端的基本思想，后端的準(zhǔn)備金評估利率由監(jiān)管部門根據(jù)“一籃子資產(chǎn)”的收益率和長期國債到期收益率等因素綜合確定，通過后端影響和調(diào)控前端合理定價，另一方面，保險公司的償付能力約束將限制保險公司通過價格戰(zhàn)擴(kuò)大市場規(guī)模的行為，此外，他表示，從保險公司的角度來看，他們深知惡性價格競爭對誰都沒有好處，因此各個公司都越來越理性。
“但從長遠(yuǎn)來看，投資政策的放開，將給有投資渠道和項目的公司創(chuàng)造更多的機(jī)會和優(yōu)勢，而投資收益的差異將影響保險產(chǎn)品銷售，這類公司的產(chǎn)品獎更具吸引力。”他分析。
保監(jiān)會公布的五項配套監(jiān)管政策中強(qiáng)調(diào)，加強(qiáng)人身保險條款和保險費(fèi)率的管理，將償付能力狀況作為保險條款和保險費(fèi)率審批、備案的重要依據(jù)，并根據(jù)預(yù)定利率是否高于規(guī)定的評估利率上限，分別采取審批、備案方式進(jìn)行管理。
由此可見，壽險利率市場化改革后，監(jiān)管層將更加注重對償付能力的約束。上述人士表示，隨著費(fèi)率市場化改革的深入，第二代償付能力監(jiān)管體系的進(jìn)程必然加快。
償二代實(shí)施后，產(chǎn)品開發(fā)將更關(guān)注產(chǎn)品對于公司風(fēng)險狀況的影響，尤其是利率風(fēng)險。內(nèi)部風(fēng)險管控體系完備的公司在推出新產(chǎn)品時將更有靈活性。
據(jù)了解，償二代的實(shí)施將提高分紅、萬能等新型產(chǎn)品的資本金要求，而傳統(tǒng)型保障產(chǎn)品的資本金要求將會降低。
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