留美開銷大 子女教育金如何規(guī)劃
［編者按］ 在購買教育金保險(xiǎn)時(shí)，確定保額的前提就是對孩子未來的教育，尤其是高等教育，有一個(gè)大致的規(guī)劃。
留學(xué)生為美國經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)每年超過200億美元，其中，中國留學(xué)生直接提供了超過44億美元的收入，“留學(xué)經(jīng)濟(jì)”正在成為美國經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇過程中的新亮點(diǎn)。
越來越多的中國高中生選擇了參加“洋高考”，出國讀大學(xué)。教育部公布的數(shù)據(jù)顯示，2013年國內(nèi)有近100萬名考生放棄高考。有教育研究機(jī)構(gòu)調(diào)查后表示，其中，出國留學(xué)的高中畢業(yè)生近20萬人，而這一人數(shù)正以每年20%~30%的速度在增長。
富裕的家長、眼界開闊的“95后”、火爆的中介市場、競爭激烈的國內(nèi)就業(yè)環(huán)境，諸多因素讓出國留學(xué)漸漸走入尋常百姓家，而且留學(xué)的年齡越來越小。
在美國的留學(xué)生活，讓許多中國學(xué)生嘗盡了苦頭，但美國卻嘗到了“留學(xué)經(jīng)濟(jì)”的甜頭。
6月16日，紐約市長彭博在斯坦福大學(xué)的畢業(yè)典禮上稱，移民經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為美國經(jīng)濟(jì)復(fù)興的新動力，他呼吁美國政府改革移民政策，“每個(gè)學(xué)習(xí)科學(xué)、技術(shù)、數(shù)學(xué)和工程的畢業(yè)生都應(yīng)該在領(lǐng)取畢業(yè)證書之時(shí)得到一張美國綠卡。”
據(jù)報(bào)道，最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，留學(xué)生為美國經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)每年超過200億美元，其中，中國留學(xué)生直接提供了超過44億美元的收入，“留學(xué)經(jīng)濟(jì)”正在成為美國經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇過程中的新亮點(diǎn)。
按私立大學(xué)學(xué)費(fèi)計(jì)算，一個(gè)中國留學(xué)生，如果4年修完學(xué)分、畢業(yè)，則學(xué)費(fèi)總額約合美元13萬~19.5萬;如果3年修完學(xué)分、畢業(yè)，則學(xué)費(fèi)總額約 合美元9.7萬~14.6萬。此外，住宿費(fèi)每年為1萬-3萬美元，書本等學(xué)習(xí)用品花費(fèi)每年平均500美元，膳食費(fèi)每年平均5000美元，交通費(fèi)平均每年600美元;一個(gè)留學(xué)生每月的固定生活支出就在1500美元左右，加上學(xué)費(fèi)，其每年最少為美國經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)了5萬美元。
而據(jù)美國人口普查局今年4月公布的2011年第四季度美國人口收入調(diào)查報(bào)告顯示，2011年第四季度美國人均收入9626美元，家庭平均收入20189美元。也就是說，一個(gè)中國留學(xué)生的花銷，可以輕松地養(yǎng)活一個(gè)美國家庭。
中國留學(xué)生養(yǎng)活美國家庭 子女的教育金如何規(guī)劃?
今年的大學(xué)應(yīng)屆畢業(yè)生正遭遇著“史上最難就業(yè)季”，這勢必使得優(yōu)質(zhì)教育資源在今后更加炙手可熱。從國內(nèi)一流大學(xué)的角逐到世界范圍的高等學(xué)府的比拼，都考驗(yàn)著家庭教育成本的承受力，而通過一份教育金保險(xiǎn)提前為子女進(jìn)行教育做規(guī)劃被越來越多的家長所重視。
教育計(jì)劃在先 保險(xiǎn)計(jì)劃在后
“我們經(jīng)常說有多少錢，辦多少事。不過在購買保險(xiǎn)時(shí)，最好倒過來考慮，先確定多少保額合適，再看相對應(yīng)的保費(fèi)是否在可接受范圍內(nèi)。”中德安聯(lián)人壽的保險(xiǎn)專家建議。在購買教育金保險(xiǎn)時(shí)，確定保額的前提就是對孩子未來的教育，尤其是高等教育，有一個(gè)大致的規(guī)劃。有沒有出國念書的打算?準(zhǔn)備何時(shí)出國念書?希望孩子念到什么程度?這些都與教育金的保額設(shè)置，以及領(lǐng)取周期息息相關(guān)。
比如今年首次開始招生的上海紐約大學(xué)由于其將全球領(lǐng)先的教育資源落戶國內(nèi)而受到熱烈追捧，而通過高考招收的中國學(xué)生每年的學(xué)費(fèi)是10萬元人民幣。雖然這一費(fèi)用與留學(xué)美國紐約大學(xué)5萬美元一年的學(xué)費(fèi)相比已大大降低，但對大多數(shù)家庭來說依然是比不小的開支。因此，家長需要先做好教育規(guī)劃，再通過教育金保險(xiǎn)來配合這一規(guī)劃，確保當(dāng)孩子能夠獲得更優(yōu)質(zhì)的教育時(shí)，費(fèi)用不會成為其阻礙。
巧用附加險(xiǎn) 教育健康兩不誤
通常來說，孩子都會有少兒醫(yī)保以及學(xué)平險(xiǎn)等福利性質(zhì)保險(xiǎn)的保障，這些保障能夠滿足大部分情況下的醫(yī)療費(fèi)用開支。不過當(dāng)發(fā)生意外或者不幸罹患重大疾病時(shí)，這些保障就遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠了。建議家長可以直接在教育金上附加意外醫(yī)療及重疾險(xiǎn)。由于附加險(xiǎn)保費(fèi)相對較低，且大多數(shù)非常靈活，可每年調(diào)整，比較適合滿足孩子成長階段不斷變化的風(fēng)險(xiǎn)狀況。
需要提醒的是，除少數(shù)公司的產(chǎn)品外，目前市場上多數(shù)產(chǎn)品都規(guī)定了主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)的保額搭配比例限制，在這種情況下如果家長想給孩子附加較高額的保障類附加險(xiǎn)可能較難實(shí)現(xiàn)，在購買中應(yīng)認(rèn)真比對。
不過，需要提醒的是，在考慮給孩子買教育金時(shí)，千萬先確保家長本身已擁有保障。“家長是保險(xiǎn)的保費(fèi)來源，一旦繳費(fèi)人發(fā)生不幸喪失繳費(fèi)功能，通過保費(fèi)豁免的附加險(xiǎn)可以讓這份教育金繼續(xù)有效，但是孩子的日常生活水平會面臨更大的改變。
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