車險(xiǎn)壟斷服務(wù)霸王合同被叫停
［編者按］ 根據(jù)深圳市消費(fèi)者委員會(huì)陳朝輝介紹，汽車投訴中，超過30%的投訴來自汽車合同違約。消費(fèi)者反映，銷售及售后服務(wù)等合同違約包括經(jīng)銷商隱瞞或者沒有如實(shí)告知消費(fèi)者關(guān)于車輛的真實(shí)情況；未在約定時(shí)間內(nèi)交付車輛、辦理上牌、交付險(xiǎn)種等手續(xù)；擅自提高車價(jià)、增加收費(fèi)項(xiàng)目等。由于買賣雙方在合約訂立中不對(duì)等的地位，消費(fèi)者往往都是無可奈何選擇按照格式合同簽訂協(xié)議。
除了常見的產(chǎn)品質(zhì)量問題，服務(wù)也逐漸成為汽車消費(fèi)侵權(quán)的“高發(fā)區(qū)”，其中，以壟斷服務(wù)和霸王條款引發(fā)的糾紛最多。
根據(jù)深圳市消費(fèi)者委員會(huì)陳朝輝介紹，汽車投訴中，超過30%的投訴來自汽車合同違約。消費(fèi)者反映，銷售及售后服務(wù)等合同違約包括經(jīng)銷商隱瞞或者沒有如實(shí)告知消費(fèi)者關(guān)于車輛的真實(shí)情況；未在約定時(shí)間內(nèi)交付車輛、辦理上牌、交付險(xiǎn)種等手續(xù)；擅自提高車價(jià)、增加收費(fèi)項(xiàng)目等。由于買賣雙方在合約訂立中不對(duì)等的地位，消費(fèi)者往往都是無可奈何選擇按照格式合同簽訂協(xié)議。
去年底，深圳市人大常委會(huì)審議了《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)合同格式條款條例(修訂草案)》(以下簡稱“修訂草案”)，不僅禁止使用不公平格式條款，包括汽車交易、物業(yè)服務(wù)和旅游等七種類型的合同都必須報(bào)備，否則將罰五萬元。“修訂草案”對(duì)過去汽車銷售合同中的“霸王條款”比如“只修不退”、“不可抗力不擔(dān)責(zé)”、“本合同解釋權(quán)歸銷售公司所有”進(jìn)行了修正，最大范圍地保護(hù)了消費(fèi)者。
在今年3·15前夕，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)也對(duì)詬病已久的保險(xiǎn)霸王條款進(jìn)行了整改。3月8日，中國保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知》(下簡稱《通知》)，明確規(guī)定保險(xiǎn)公司不得以放棄代位求償權(quán)的方式拒絕對(duì)機(jī)動(dòng)車損害進(jìn)行賠償。而目前在發(fā)生交通事故后，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車一方無責(zé)任事故的，保險(xiǎn)公司是不承擔(dān)賠償責(zé)任的。即車輛在交通事故中受損，車主若屬于無責(zé)方，就難以享受到保險(xiǎn)公司的賠償。新規(guī)定的出臺(tái)，意味著保險(xiǎn)公司一貫執(zhí)行的“無責(zé)免賠”將被叫停，最大限度確保受損車主及時(shí)得到賠償，將車主之間的問題交由保險(xiǎn)公司解決。
與此同時(shí)，《通知》亦對(duì)“高保低賠”的爭議問題作出了明確規(guī)定。在《通知》出臺(tái)前，機(jī)動(dòng)車投保商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)是按新車價(jià)格進(jìn)行投保，理賠時(shí)卻按照舊車實(shí)際價(jià)值進(jìn)行。如，購買一款汽車花費(fèi)10萬元，五六年后，這輛車的實(shí)際價(jià)值要打個(gè)折，卻還是按照新車價(jià)格來購買保險(xiǎn)。此后，被保車輛若發(fā)生交通事故需要賠付，保險(xiǎn)公司卻按照打折后的舊車價(jià)值來賠付。大多數(shù)車主認(rèn)為，“高保低賠”是對(duì)車主的“霸王條款”。為此，《通知》規(guī)定，保險(xiǎn)公司和投保人應(yīng)當(dāng)按照市場公允價(jià)值協(xié)商確定被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)與投保人協(xié)商約定保險(xiǎn)金額。按照新規(guī)定，原價(jià)20萬元現(xiàn)在價(jià)值為10萬元的舊車，將少交千元投保費(fèi)用。
此外，《通知》的一大亮點(diǎn)還在于明確規(guī)定車險(xiǎn)費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)水平掛鉤。保監(jiān)會(huì)透露，新的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)可能在7月1日實(shí)行。新規(guī)規(guī)定，商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)因子將根據(jù)機(jī)動(dòng)車輛和駕駛?cè)孙L(fēng)險(xiǎn)狀況等合理設(shè)置，實(shí)現(xiàn)費(fèi)率水平與風(fēng)險(xiǎn)水平掛鉤，這意味著同價(jià)位車型的保險(xiǎn)費(fèi)率系數(shù)也會(huì)不同。若一款車型經(jīng)常出事，被召回，費(fèi)率系數(shù)就升高；同時(shí)，同價(jià)位的進(jìn)口車與國產(chǎn)車，前者因?yàn)榫S修費(fèi)高過國產(chǎn)車，其車型費(fèi)率系數(shù)或高于后者。
在汽車消費(fèi)的過程中，商家往往是占據(jù)絕對(duì)的強(qiáng)勢地位，對(duì)于商家提供的服務(wù)，消費(fèi)者往往只能被動(dòng)接受，沒有多少選擇的余地，這無疑對(duì)消費(fèi)者的選擇權(quán)是一種侵害。更重要的是，消費(fèi)者在無奈接受了不平等的服務(wù)合同之后，一旦出現(xiàn)問題，商家都會(huì)向著有利于自己的方向處理，令消費(fèi)者申訴無門。減少消費(fèi)侵權(quán)，就要從改變消費(fèi)雙方的權(quán)利和地位做起，打破格式合同和叫停霸王條款，都明顯提升了消費(fèi)者的話語權(quán)。
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