投保健康險(xiǎn) 隱瞞病情或遭保險(xiǎn)公司拒賠
［編者按］ 市民曹小姐近日向記者表示，自己最近打算幫自己的寶寶投保一份醫(yī)療險(xiǎn)，但是卻遭到保險(xiǎn)公司的拒保，保險(xiǎn)公司表示，因?yàn)閷殞氃加心撤N先天性疾病，不在理賠范圍，拒絕投保。記者從中國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)協(xié)會(huì)獲悉，從去年全年607263件消費(fèi)者投訴中看，消費(fèi)者對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的理賠感覺(jué)較難。
市民曹小姐近日向記者表示，自己最近打算幫自己的寶寶投保一份醫(yī)療險(xiǎn)，但是卻遭到保險(xiǎn)公司的拒保，保險(xiǎn)公司表示，因?yàn)閷殞氃加心撤N先天性疾病，不在理賠范圍，拒絕投保。記者從中國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)協(xié)會(huì)獲悉，從去年全年607263件消費(fèi)者投訴中看，消費(fèi)者對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的理賠感覺(jué)較難。
如實(shí)告知，健康信息影響保費(fèi)水平
保險(xiǎn)理賠專(zhuān)家表示，醫(yī)療保險(xiǎn)在保障范圍和投保要求上有一定的特點(diǎn)，投保人在投保過(guò)程中需做到如實(shí)告知看清條款按需購(gòu)買(mǎi)。
在健康險(xiǎn)保險(xiǎn)合同中通常都有規(guī)定，“不承保合同生效前的任何疾病或癥狀”。對(duì)投保人來(lái)說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品 ，向保險(xiǎn)公司如實(shí)告知年齡健康狀況和既往病史等信息非常重要。這些信息會(huì)影響到保險(xiǎn)公司的承保決定以及保費(fèi)水平。醫(yī)療保險(xiǎn)拒賠的典型原因之一就是投保人被保險(xiǎn)人未盡到如實(shí)告知義務(wù)。
李先生因?yàn)橛虚L(zhǎng)期飲酒習(xí)慣，且已達(dá)到損傷肝臟的程度，在投保時(shí)，被保險(xiǎn)公司要求加費(fèi)承保，保險(xiǎn)合同上還將肝病與可能并發(fā)之疾病均列為除外責(zé)任，“這也不保那也不保，干脆啥都不說(shuō)。” 所以他投保時(shí)在投保單的“健康告知”中并沒(méi)有告知相關(guān)信息。保險(xiǎn)專(zhuān)家表示，如果萬(wàn)一李先生日后若因肝炎或肝硬化等疾病住院，相關(guān)住院費(fèi)用就很有可能會(huì)被保險(xiǎn)公司拒賠。
按需購(gòu)買(mǎi)，買(mǎi)得越多賠償不一定越大
與壽險(xiǎn)產(chǎn)品不同，醫(yī)療保險(xiǎn)是一種針對(duì)醫(yī)療費(fèi)用的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償途徑，不一定買(mǎi)得越多得到的賠償就越大。理賠專(zhuān)家提醒消費(fèi)者，要認(rèn)清所購(gòu)買(mǎi)的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是定額給付性質(zhì)，還是費(fèi)用補(bǔ)償性質(zhì)的。對(duì)于定額給付的醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司按約定給付保險(xiǎn)金，若投保多份，則可以多重賠付；而費(fèi)用補(bǔ)償類(lèi)的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品則不能累計(jì)或多重賠付?？蛻羧缬性诘谌将@得的補(bǔ)償額，需要先行扣除。
小貼士：
理賠關(guān)鍵詞
“疾病觀察期”：也稱(chēng)之為“等待期”，保險(xiǎn)期間內(nèi)，若被保險(xiǎn)人在等待期內(nèi)首次出現(xiàn)保險(xiǎn)合同所列的疾病癥狀或體征，或在等待期內(nèi)被初次確診為患有保險(xiǎn)合同所列的疾病，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。
“住院間隔時(shí)間”：部分慢性疾病可能會(huì)導(dǎo)致客戶在一年內(nèi)多次住院，通常如果客戶因同一原因間歇住院間隔時(shí)間不超過(guò)90天，將被視作同一次住院而給付一次住院事故保險(xiǎn)金，并以保險(xiǎn)金額為限。
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