意外險怎么買？
［編者按］ 意外險由于條款簡單易懂、保費不是很高，逐漸成為個人保險規(guī)劃中重要的險種。只有想不到，沒有買不到——這是許多保險公司對自身保險產(chǎn)品的標榜。大到飛機，小到姚明的腳裸，都可以成為被保險的對象。在購買意外險的門檻上，更是小到30天、大到60歲都可以投保。對于意外險，保險公司到底是怎么想的呢？
意外險由于條款簡單易懂、保費不是很高，逐漸成為個人保險規(guī)劃中重要的險種。只有想不到，沒有買不到——這是許多保險公司對自身保險產(chǎn)品的標榜。大到飛機，小到姚明的腳裸，都可以成為被保險的對象。在購買意外險的門檻上，更是小到30天、大到60歲都可以投保。對于意外險，保險公司到底是怎么想的呢？多家保險公司回復(fù)記者說，無論男性或女性，面臨的意外死亡或殘疾的風險是相當?shù)?，而不同的職業(yè)類別，風險程度會有所差別。
因此，在選擇意外險之前，得先了解自己工作和生活的習(xí)慣，選擇自己最擔心會發(fā)生意外的保險。平安人壽的有關(guān)人士就建議，最基礎(chǔ)的分析方法，還是年齡。比如未成年人的自我保護能力較差，但因其不具有勞動能力，故保額有限定，人身險保額不能大于10萬元；中青年人正處于事業(yè)的拼搏時期，且多為家庭的主要經(jīng)濟來源，應(yīng)在保額方面適當提高，以保證萬一發(fā)生意外，不影響家庭的各項開支；老年人身體機能下降，除較易患病外，也易發(fā)生意外，意外傷害保險必不可少，并可附加一定的意外醫(yī)療報銷費用及住院津貼。
一般的上班族，可選擇投保普通的意外險，上下班以自駕車為主的可考慮購買駕車險，特殊職業(yè)的如建筑工人可投保建工意外險，想保障比較全面的可購買組合險，去旅游的可在出行前購買旅意險，考慮到可能發(fā)生疾病的可以投保意外險主險后附加疾病健康險等等。
很多意外可以“保”
雖然保險公司說得天花亂墜，但記者發(fā)現(xiàn)，在眾多的意外保險條款上，都限制了投保年齡，有的將被保險人的最大投保年齡限制在60歲，有的則限制在65歲，有的則剛好卡在64歲。在這個年齡區(qū)間的人禁不住想問一句：難道我們就不能買保險了嗎？記者經(jīng)過仔細的對比，仍然找到了一些適合這些年齡的險種，如年齡限制放寬到70歲的旅游意外險。如高齡老人公共場所意外險：持老年人優(yōu)待證的，在各種門票全免的各類公園，以及持證免費乘坐的城市市內(nèi)公共汽車上（小巴除外），發(fā)生意外事故傷害造成被保險人受傷害，保險公司承擔意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險責任。
有的意外“保”不了
除了戰(zhàn)爭、恐怖襲擊、核爆炸等可以理解的原因之外，還有一些意外發(fā)生之后，即使是買了保險，也不一定能夠獲得保障。這就是大家關(guān)心的免責條款了。
在一些保險公司，醉酒之后發(fā)生的意外，屬于免責條款，出了事故保險公司完全可以不賠償。對于驚險刺激的高風險活動，保險公司同樣會說“不”。這些高風險活動主要包括潛水、跳傘、攀巖、探險、摔跤、賽車、賽馬等等。
同時，被保險人患艾滋?。ˋIDS）或感染艾滋病毒（HIV呈陽性）期間出險，也被一家保險公司列入免責條款。所以，投保人在投保意外險時必須認真閱讀保險責任免除的相關(guān)內(nèi)容，確保知曉自己的保障利益。
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