老人買保險(xiǎn)猶豫期或延至30天
［編者按］ 廣東擬出臺措施保障老人權(quán)益，老人買保險(xiǎn)最好有子女陪?！〗眨?0 歲以上老人在購買保險(xiǎn)時(shí)頻頻遭遇銷售誤導(dǎo)的新聞屢屢曝光。
廣東擬出臺措施保障老人權(quán)益，老人買保險(xiǎn)最好有子女陪
近日，60 歲以上老人在購買保險(xiǎn)時(shí)頻頻遭遇銷售誤導(dǎo)的新聞屢屢曝光。
在上周末廣東保監(jiān)局舉辦的行業(yè)大接訪上，銀行保險(xiǎn)的銷售誤導(dǎo)成為今年投訴熱點(diǎn)， 投訴人群以60 歲以上老年人為主。廣東保監(jiān)局局長黃洪透露，將采取多項(xiàng)措施保障老人購買保險(xiǎn)權(quán)益，其中猶豫期可能從10 天延長到30 天，并且必須由成年子女陪同簽字出單。
典型案例
今年72 歲的趙大爺2 月份在銀行提取存折時(shí)， 遇一位自稱是銀行理財(cái)經(jīng)理助手的人， 推薦他購買一款新華紅雙喜的理財(cái)產(chǎn)品。據(jù)趙大爺回憶，這份理財(cái)產(chǎn)品被介紹成銀行和保險(xiǎn)公司共同開發(fā)的產(chǎn)品，即使老人到了74 歲也可以購買，5 年到期，每年利率最少6.6%， 超過銀行年利率，再加上公司分紅， 輕輕松松一年可賺10 萬元。最后在不斷勸說之下，趙大爺用剛剛?cè)〕龅?1 萬元“棺材本”， 買了一份保險(xiǎn)產(chǎn)品。對此， 在現(xiàn)場接待的新華人壽方面回應(yīng)，按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)，投保年齡可以達(dá)到歲，但是分紅是按公司業(yè)績，最后收益還暫時(shí)未定。
支招
1、最好由成年子女陪同最近數(shù)年保險(xiǎn)行業(yè)的投訴集中在高齡人群， 其主要原因是老年人普遍文化水平不高，有的甚至不識字，對于具有高風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)代金融業(yè)缺乏認(rèn)識。因此，老年人在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)， 最好由成年子女陪同。
2、善用回訪制度所謂回訪制度， 就是老人購買保險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司按規(guī)定在猶豫期結(jié)束前要進(jìn)行回訪， 最大限度防止銷售環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題。目前的回訪制度雖然流于形式，但畢竟是保護(hù)客戶的最后一道屏障，如果購買以后覺得不妥，可先行退保。
3、短期內(nèi)退保不劃算一般來說，壽險(xiǎn)類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品都有較長的期限，保險(xiǎn)公司通常需要提存一定數(shù)額的責(zé)任準(zhǔn)備金。前兩年無論以什么理由要求終止合同，都不可能全額拿回當(dāng)時(shí)投保的全部金額。因此，無論哪個銷售人員承諾短期內(nèi)可以拿回全部成本金，都是忽悠人的招數(shù)。
案例分析
1、存折變保單是怎么回事?
趙大爺直到要求退保， 都不十分清楚自己購買的是什么產(chǎn)品，他覺得至少銀行也要對這一款產(chǎn)品負(fù)責(zé)。實(shí)際上，很多老人都有“存折變保單”的遭遇。所謂存折變保單，就是很多老人以為購買的是銀行理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)際上買的卻是保險(xiǎn)產(chǎn)品。一些銀行代售職員利用老年人對銀行的信任，以比銀行利率高的利息誘導(dǎo)老年人購買產(chǎn)品。但是，很多老人文化程度不高，直到中途取現(xiàn)時(shí)才發(fā)現(xiàn)購買的是保險(xiǎn)產(chǎn)品。如果要提前取回，不僅拿不到高收益，還要遭受巨額損失。
2、多大年齡不讓投保?
老年人購買保險(xiǎn)的年齡是不是受限制呢?
羊城晚報(bào)記者從廣東保監(jiān)局了解到，保監(jiān)會或中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會對老人投保年齡沒有限制。但部分保險(xiǎn)公司條款中有限制，有些地方金融監(jiān)管部門也有限制。如安徽銀監(jiān)局不允許銀行向65 歲以上人員銷售保險(xiǎn)。有些保監(jiān)局對老人投保有保護(hù)性規(guī)定，如加強(qiáng)承保審核、延長保險(xiǎn)猶豫期等。
3、保險(xiǎn)產(chǎn)品收益有多少?
趙大爺之所以購買這款產(chǎn)品， 是看中了銷售人員口中的“可以分紅，每年至少萬元的收益”。那么， 真有那么多收益嗎?
所謂的分紅險(xiǎn)， 就是每個會計(jì)年度結(jié)束后， 保險(xiǎn)公司將上一會計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余， 按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式， 分配給客戶的一種保險(xiǎn)， 但這一收益要受公司收益的影響。因此一般保險(xiǎn)公司都會估算一個最高收益和最低收益。像趙大爺與保險(xiǎn)公司產(chǎn)生糾紛的原因， 很多時(shí)候就在于銷售人員只告知最高收益，而不告知風(fēng)險(xiǎn)。
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