多角度剖析分紅險保險公司最少拿七成盈余分紅
［編者按］ 文/第一理財網(wǎng) 孫怡嬌 當(dāng)前分紅險日漸成為保險市場上的主流產(chǎn)品，七、八月則是多數(shù)保險公司的保單“分紅季”，但許多投保人對于紅利計算卻仍一頭霧水，分紅比例是多少...
文/第一理財網(wǎng) 孫怡嬌
當(dāng)前分紅險日漸成為保險市場上的主流產(chǎn)品，七、八月則是多數(shù)保險公司的保單“分紅季”，但許多投保人對于紅利計算卻仍一頭霧水，分紅比例是多少？跟銀行利率相比是不是虧了？分紅少的保單是不是不好？要不要退保？
拿七成盈余分紅
為了促進分紅險的銷售，許多保險公司將分紅險定位于銀行存款的有力競爭者，并通過銀行保險渠道的推銷來吸引那些本打算選擇銀行存款業(yè)務(wù)的潛在客戶。按照中國保監(jiān)會在《分紅保險管理暫行辦法》中的規(guī)定，保險公司每一會計年度向保單持有人實際分配盈余的比例不低于當(dāng)年可分配盈余的70%。
選好保障再看分紅
保單分紅是分紅險獨有的一個特點，讓投保人可以紅利的形式分享保險公司的經(jīng)營成果。但是，不少消費者拿到《紅利通知書》后，會將不同產(chǎn)品的分紅進行對比，發(fā)現(xiàn)收益比不上其他項目，就考慮要退保。這里提醒投保人，不要簡單地將產(chǎn)品分紅作為衡量產(chǎn)品優(yōu)劣的唯一標(biāo)準(zhǔn)。
首先，每張保單的紅利分配要看保險公司經(jīng)營情況，同時也要看保單對保險公司可分配盈余的貢獻大小，比如所購買的產(chǎn)品、保費、保額、投保年齡、交費方式、保單年度等綜合因素都有所影響。其次，歷年分紅是否穩(wěn)健也非常關(guān)鍵，分紅沒有大的波動，說明這家保險公司的投資和經(jīng)營是穩(wěn)健的。
過度強調(diào)分紅收益，會讓人忽視保險最本質(zhì)的保障功能。保障是否全面，保額是否充足，是應(yīng)該關(guān)注的首要因素。保險專家提醒，不能簡單地把分紅險當(dāng)作投資產(chǎn)品，單純追求高收益。
自由調(diào)整分配方式
根據(jù)分紅形式不同，分紅險產(chǎn)品分為保額分紅產(chǎn)品和現(xiàn)金分紅產(chǎn)品兩大類。保額分紅是以增加保額的形式向投保人分配紅利，伴隨每年的紅利分配，保額會隨之逐年提高，特別適合注重保障的投保人。而現(xiàn)金分紅，則紅利直接是以現(xiàn)金的形式向投保人分配，這適合短期有資金需求的人。
購買了現(xiàn)金分紅產(chǎn)品的消費者，如果對現(xiàn)在的紅利分配方式不滿意，每到保單周年日的時候都可以向保險公司提出變更申請，消費者可以根據(jù)自身需求進行調(diào)整。多多關(guān)注了解自己的保單，才能確保充分享受保單利益。
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