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　近日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)連發(fā)兩文，直指保險(xiǎn)中介市場(chǎng)。
　　按照保監(jiān)會(huì)年初部署，今年著力對(duì)保險(xiǎn)代理市場(chǎng)開(kāi)展清理整頓，依法將一批嚴(yán)重違法違規(guī)、經(jīng)營(yíng)管理混亂的代理機(jī)構(gòu)清理出市場(chǎng)，推動(dòng)保險(xiǎn)代理市場(chǎng)走向規(guī)范化、專業(yè)化。近日出臺(tái)的兩項(xiàng)“辦法”緊扣年初部署內(nèi)容，從保險(xiǎn)中介經(jīng)營(yíng)渠道以及集團(tuán)化發(fā)展兩方面規(guī)范準(zhǔn)入門檻，以促進(jìn)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)健康發(fā)展。
　　提高市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制
　　9月底，保監(jiān)會(huì)為了防范保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司網(wǎng)銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)隱患積聚，出臺(tái)了《保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法(試行)》(以下簡(jiǎn)稱“《辦法》”)。
　　根據(jù)《辦法》，保險(xiǎn)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，必須為全國(guó)性的代理公司和經(jīng)紀(jì)公司，應(yīng)當(dāng)具備健全的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程，并且對(duì)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的網(wǎng)站的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)、電子商務(wù)系統(tǒng)、交易安全系統(tǒng)等條件提出了要求。保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本不低于人民幣1000萬(wàn)元，且經(jīng)營(yíng)區(qū)域不限于注冊(cè)地所在省、自治區(qū)、直轄市。
　　保監(jiān)會(huì)從2010年初才開(kāi)始陸續(xù)批復(fù)全國(guó)性保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)牌照。雖然今年保監(jiān)會(huì)批復(fù)全國(guó)牌照速度加快，但據(jù)估算，全國(guó)性的專業(yè)中介機(jī)構(gòu)占比在1%左右，絕大多數(shù)的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)屬于區(qū)域性的中介公司。這意味著《辦法》將絕大多數(shù)的區(qū)域保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)排除在外，它們將無(wú)緣網(wǎng)銷業(yè)務(wù)。
　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，保監(jiān)會(huì)不僅提高了中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展網(wǎng)銷的資格門檻，而且對(duì)技術(shù)要求很高。尤其在投保信息與保險(xiǎn)公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)時(shí)對(duì)接這項(xiàng)，需要保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)有強(qiáng)大的it系統(tǒng)支撐。目前業(yè)內(nèi)只有少數(shù)幾家保險(xiǎn)中介公司能夠做到這點(diǎn)。
　　10月初，保監(jiān)會(huì)為加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)中介服務(wù)集團(tuán)公司的監(jiān)督管理，促進(jìn)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)健康發(fā)展，發(fā)布了《保險(xiǎn)中介服務(wù)集團(tuán)公司監(jiān)管辦法(試行)》?！掇k法》設(shè)立了市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻。結(jié)合保險(xiǎn)中介市場(chǎng)發(fā)展實(shí)際，將集團(tuán)公司的最低注冊(cè)資本規(guī)定為1億元人民幣，擁有5家及以上的子公司；要求至少要有2家以上的保險(xiǎn)中介子公司且保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)占集團(tuán)業(yè)務(wù)的50%以上；此外，《辦法》規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得使用保險(xiǎn)中介服務(wù)集團(tuán)公司的名稱。
　　據(jù)記者了解，目前注冊(cè)資本1億元及以上的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)比較少，因?yàn)楦鶕?jù)監(jiān)管的要求，全國(guó)性保險(xiǎn)代理公司的注冊(cè)資本為1000萬(wàn)元，所以很多保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)達(dá)不到這樣的要求。目前市場(chǎng)上能滿足《辦法》要求的只有泛華保險(xiǎn)、大童保險(xiǎn)，華康保險(xiǎn)等寥寥幾家。
　　也許僅僅出臺(tái)兩項(xiàng)新政并不會(huì)給保險(xiǎn)中介市場(chǎng)帶來(lái)實(shí)質(zhì)性的變化，但的確提高了保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入門檻以及集團(tuán)公司的設(shè)立條件。通過(guò)提高注冊(cè)資本規(guī)模，增強(qiáng)資本實(shí)力，規(guī)范企業(yè)的經(jīng)營(yíng)秩序，將一些違法違規(guī)、經(jīng)營(yíng)管理混亂的代理機(jī)構(gòu)清理出市場(chǎng)，從市場(chǎng)準(zhǔn)入階段就設(shè)定“防火墻”以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

　　整頓市場(chǎng)絕不手軟
　　今年以來(lái)，保險(xiǎn)中介成為保監(jiān)會(huì)監(jiān)管的重點(diǎn)對(duì)象。保監(jiān)會(huì)年初以保監(jiān)發(fā)1號(hào)文形式下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加大保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為查處力度清理整頓保險(xiǎn)代理市場(chǎng)的通知》，部署深入開(kāi)展保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查。隨后，圍繞保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查，加強(qiáng)協(xié)調(diào)、跟蹤、檢查、督查工作，先后在山東、廈門、廣西和廣東召開(kāi)四次現(xiàn)場(chǎng)座談會(huì)，并下發(fā)《關(guān)于做好保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查后繼處理工作有關(guān)要求的通知》。
　　大規(guī)模清查也凸顯了保險(xiǎn)中介市場(chǎng)諸多問(wèn)題。保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，上半年保監(jiān)會(huì)共對(duì)103家各級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中介業(yè)務(wù)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查，查實(shí)違法套取資金8000余萬(wàn)元，涉及保費(fèi)約8億多元。通過(guò)直接業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)掛中介渠道、虛列營(yíng)銷員人頭、自身投保業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)掛中介業(yè)務(wù)、虛列費(fèi)用等方式套取資金等違法違規(guī)問(wèn)題普遍存在。
　　除了違法違規(guī)問(wèn)題普遍存在之外，雖然監(jiān)管制度正在不斷完善，但保險(xiǎn)中介推介業(yè)務(wù)時(shí)卻仍然相當(dāng)粗放。一位業(yè)內(nèi)人士稱，爭(zhēng)取更多的保費(fèi)從而獲得保險(xiǎn)公司的傭金，是中介主要的收入來(lái)源。中介機(jī)構(gòu)在爭(zhēng)奪客戶時(shí)，往往以降低費(fèi)率等手段爭(zhēng)取客戶，推介的產(chǎn)品或又不是客戶所需求的產(chǎn)品。我國(guó)保險(xiǎn)中介起步晚、規(guī)模小、分布散，在經(jīng)營(yíng)理念、體制機(jī)制和人員素質(zhì)等方面，都還有比較大的提升空間，相比發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)中介和我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的整體發(fā)展而言，我們的保險(xiǎn)中介還處于發(fā)展的初期階段。
　　不過(guò)，盡管我國(guó)保險(xiǎn)中介尚不成熟，但也不乏成功案例，中國(guó)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人列舉了三大成功案例：一類是綜合實(shí)力強(qiáng)勁型，以達(dá)信、韋萊、中怡等外資公司為代表，它們資本金充足，技術(shù)經(jīng)驗(yàn)豐富，專業(yè)人才充足，在傳統(tǒng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，將盈利面延伸至保險(xiǎn)管理服務(wù)等高端領(lǐng)域；二是走專業(yè)領(lǐng)域路線，即依托股東優(yōu)勢(shì)，以某個(gè)行業(yè)或領(lǐng)域作為切入點(diǎn)，做深做透，如由多家電力公司組建的長(zhǎng)安保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司就主攻電力保險(xiǎn)領(lǐng)域；三是區(qū)域堅(jiān)守型，利用自身資源，精耕細(xì)作本地市場(chǎng)，不急于全國(guó)擴(kuò)張，上海環(huán)亞、上海東大就是兩個(gè)成功的范例。
　　“十二五”著力突破瓶頸
　　既有成功典范，也有違規(guī)典型，目前的保險(xiǎn)中介市場(chǎng)正如整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)一樣，處于改革轉(zhuǎn)型的交叉路口，對(duì)于每家公司來(lái)講，如何取舍成為難題。
　　事實(shí)上，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的業(yè)務(wù)規(guī)模從2005年底的3596.73億元人民幣發(fā)展到2010年底的10991.14億元人民幣，年均增長(zhǎng)41.17%，已經(jīng)成為保險(xiǎn)業(yè)中發(fā)展最快的子行業(yè)之一。與此同時(shí)，專業(yè)中介機(jī)構(gòu)整體實(shí)力較弱、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)不夠合理，保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理體制改革任務(wù)依然嚴(yán)峻，車商和銀行等機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不規(guī)范現(xiàn)象較為嚴(yán)重，保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違規(guī)違法行為較為普遍等一系列問(wèn)題也“水漲船高”，從“違法套取資金8000余萬(wàn)元，涉及保費(fèi)約8億多元”就可看出。這都成為制約保險(xiǎn)中介市場(chǎng)深化發(fā)展的瓶頸。
　　不過(guò)，前不久有關(guān)保險(xiǎn)業(yè)“十二五”規(guī)劃則力挺保險(xiǎn)中介行業(yè)：“優(yōu)化保險(xiǎn)中介市場(chǎng)格局，鼓勵(lì)保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)、公估機(jī)構(gòu)向?qū)I(yè)領(lǐng)域深化發(fā)展，提高中介機(jī)構(gòu)服務(wù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的能力。支持具備條件的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)實(shí)施集團(tuán)化改革，積極推動(dòng)專屬保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)銷售公司的建立和發(fā)展，促進(jìn)汽車服務(wù)企業(yè)、銀行等金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專業(yè)化、規(guī)?；?、規(guī)范化發(fā)展。”
　　保監(jiān)會(huì)則明確了保險(xiǎn)中介未來(lái)五年發(fā)展藍(lán)圖：到“十二五”時(shí)期末，基本建成一個(gè)業(yè)務(wù)規(guī)模較大、市場(chǎng)體系完善、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)合理、服務(wù)領(lǐng)域廣泛、運(yùn)營(yíng)誠(chéng)信規(guī)范、綜合競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)，發(fā)展速度、質(zhì)量和效益相統(tǒng)一，充滿生機(jī)和活力的現(xiàn)代保險(xiǎn)中介市場(chǎng)。