新十年保險中介發(fā)展戰(zhàn)略思考
［編者按］ 本文上部分已經(jīng)探討了未來十年保險中介發(fā)展的方向，這部分主要論述保險中介行業(yè)發(fā)展需要突破的資金、人才和技術(shù)瓶頸。 陳功 閻國順 二、保險專業(yè)中介發(fā)展必須突破...
本文上部分已經(jīng)探討了未來十年保險中介發(fā)展的方向，這部分主要論述保險中介行業(yè)發(fā)展需要突破的資金、人才和技術(shù)瓶頸。
陳功 閻國順
二、保險專業(yè)中介發(fā)展必須突破的瓶頸
資金、人才、技術(shù)，成為制約我國保險專業(yè)中介做大做強的主要瓶頸，也就成為新的十年努力突破的方向。
資金瓶頸的突破
我國保險專業(yè)中介資本金普遍有限，使絕大部分機構(gòu)難以集中更多資源實現(xiàn)全國服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的布局，成為制約行業(yè)發(fā)展的首要原因。截至2010年底，1883家專業(yè)代理機構(gòu)平均注冊資本159.57萬元，超過2/3的機構(gòu)其注冊資本低于《保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》低限200萬元。為促進(jìn)行業(yè)投入的增加，2009年12月，保監(jiān)會發(fā)布三類專業(yè)機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定，“注冊資本達(dá)不到規(guī)定要求的機構(gòu)許可證有效期屆滿申請延續(xù)的，其許可證有效期可延續(xù)到2012年10月1日，2012年10月1日仍達(dá)不到規(guī)定要求的，中國保監(jiān)會不再延續(xù)其許可證有效期”，意味著一批機構(gòu)將因注冊資本不足且主要是沒有核心競爭力而不得不退市，一批機構(gòu)將選擇調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，以增資整合資源而走上規(guī)?；l(fā)展之路。
自2009年10月1日實施《保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》以來，一方面是2010年底專業(yè)代理機構(gòu)同比凈減50家；另一方面是至今11家全國性公司的產(chǎn)生及專屬公司的產(chǎn)生，這些增資公司或新設(shè)公司的起點都在注冊資本1000萬元以上，甚至5000萬元。不難預(yù)見，未來一年多時間里，將集中產(chǎn)生一批注冊資本1000萬元以上的全國性公司與專屬公司。這批高起點的公司，將是風(fēng)險投資的目標(biāo)，也是風(fēng)險投資的最佳機會。
實踐證明，無論通過私募融資還是上市融資，資金實力的壯大，對促進(jìn)我國保險專業(yè)中介的規(guī)?；?、規(guī)范化發(fā)展具有舉足輕重的意義。少數(shù)走上集團化發(fā)展并開始全國銷售網(wǎng)絡(luò)布局的較大規(guī)模機構(gòu)，如泛華、華康、大童、美臣等，無一不經(jīng)風(fēng)險投資早期注入而以資本紐帶整合資源發(fā)展壯大。風(fēng)險投資的注入，最重要的意義是使專業(yè)中介的模式創(chuàng)新與經(jīng)營創(chuàng)新得以實現(xiàn)。
人才瓶頸的突破
在突出“以人為本”的保險中介機構(gòu)中，人才，特別是各類高端人才，永遠(yuǎn)是最寶貴的資源。保險專業(yè)中介的集團規(guī)?；l(fā)展，明確的發(fā)展戰(zhàn)略及先進(jìn)的商業(yè)模式，都將幫助企業(yè)獲得核心競爭力，但高素質(zhì)職業(yè)經(jīng)理人團隊將最終決定集團組織的效能。懂專業(yè)、懂經(jīng)營、懂管理、懂技術(shù)的具有復(fù)合知識與能力的人才團隊，既是企業(yè)人才引進(jìn)與培養(yǎng)的目標(biāo)，更是實現(xiàn)企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略與經(jīng)營目標(biāo)的關(guān)鍵。
保險專業(yè)中介企業(yè)，突破人才的瓶頸，短期來看，可以通過外部引進(jìn)，長遠(yuǎn)來看，關(guān)鍵還在企業(yè)能適應(yīng)長期發(fā)展需求的有規(guī)劃、有目標(biāo)、多元化手段的專業(yè)人才的批量培養(yǎng)。
技術(shù)瓶頸的突破
現(xiàn)代企業(yè)的最大特征就是企業(yè)的電子化，現(xiàn)代集團企業(yè)因電子化的實現(xiàn)而使組織結(jié)構(gòu)扁平化?；跇?biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化的it信息平臺建設(shè)，將更大程度簡約或替代傳統(tǒng)工作，加快信息流與資源流，以最大程度地降低成本與提高效率。
美國獨立保險人協(xié)會發(fā)布的《21世紀(jì)保險動向與預(yù)測報告》提及：新技術(shù)特別是互聯(lián)網(wǎng)將把保險業(yè)的經(jīng)營引向新的具有革命性的發(fā)展進(jìn)程。麥肯錫研究顯示，在美國，電銷、網(wǎng)銷的保費收入已超過總保費的25%~35%，在歐洲，電銷和網(wǎng)銷已實現(xiàn)盈利。從歐美等發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗來看，電銷、網(wǎng)銷等新渠道終將與傳統(tǒng)渠道平分天下。與3年前相比，國內(nèi)網(wǎng)上保險銷售的市場規(guī)模增長了近10倍。隨著各種信息技術(shù)在國內(nèi)的廣泛運用，網(wǎng)絡(luò)逐漸滲入到人們?nèi)粘Ｉ畹姆椒矫婷妫嫶蟮木W(wǎng)民人數(shù)和隨之增長的保險需求將會產(chǎn)生強有力的網(wǎng)絡(luò)保險需求，推動網(wǎng)絡(luò)保險的快速發(fā)展。
當(dāng)前專業(yè)代理行業(yè)相對銀行兼業(yè)代理不具網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，相對保險公司直銷不具價格優(yōu)勢，發(fā)展戰(zhàn)略將主要是通過新技術(shù)的應(yīng)用——技術(shù)轉(zhuǎn)型搶占未來商機，將主要通過電子商務(wù)平臺基礎(chǔ)的網(wǎng)絡(luò)銷售與保險公司的網(wǎng)絡(luò)保險充分結(jié)合而實現(xiàn)。
因預(yù)見電子渠道與代理渠道將是保險企業(yè)未來銷售基本保障產(chǎn)品最普遍的方式，個別實力雄厚的保險中介集團在鞏固拓展傳統(tǒng)渠道的同時，巨資建設(shè)保險交易的電子商務(wù)平臺。美臣集團突破傳統(tǒng)銷售模式大量的人力資源與復(fù)雜的組織結(jié)構(gòu)，整合呼叫中心、互聯(lián)網(wǎng)、移動通訊技術(shù)、營業(yè)廳等創(chuàng)造新的服務(wù)手段，實現(xiàn)了電子商務(wù)一對多、低成本、高覆蓋、高效率的綜合平臺模式。
專業(yè)保險中介當(dāng)前乃至將來較長時期，仍將處于發(fā)展初期。政策與風(fēng)投的支持、兼并重組使資源的進(jìn)一步集中，可以預(yù)見，在當(dāng)前泛華、華康、大童、美臣、民太安等中介集團外，將產(chǎn)生一批新的中介集團重新分化市場。第二個十年，我國保險中介將迎來寡頭壟斷競爭的時代。在此時代，保險中介集團之間將不再是簡單的市場競爭，而將主要是發(fā)展戰(zhàn)略與商業(yè)模式的競爭。
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