保險(xiǎn)中介集團(tuán)化是順勢(shì)而為的戰(zhàn)略選擇
［編者按］ 本報(bào)記者 李畫(huà) 保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布《保險(xiǎn)中介服務(wù)集團(tuán)公司監(jiān)管辦法(試行)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》)，以加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)中介服務(wù)集團(tuán)公司的監(jiān)督管理。業(yè)內(nèi)人士指出，這是保監(jiān)會(huì)推動(dòng)保...
本報(bào)記者 李畫(huà)
保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布《保險(xiǎn)中介服務(wù)集團(tuán)公司監(jiān)管辦法(試行)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》)，以加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)中介服務(wù)集團(tuán)公司的監(jiān)督管理。業(yè)內(nèi)人士指出，這是保監(jiān)會(huì)推動(dòng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)集團(tuán)化的一大步，也是保監(jiān)會(huì)進(jìn)一步明確了對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)該如何有效實(shí)施監(jiān)管。
《辦法》對(duì)保險(xiǎn)中介集團(tuán)公司的市場(chǎng)準(zhǔn)入、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、監(jiān)督管理等方面進(jìn)行了規(guī)范。正如保監(jiān)會(huì)相關(guān)人士所指出的，《辦法》的實(shí)施有利于吸收社會(huì)資本，壯大專(zhuān)業(yè)中介的資本實(shí)力，推進(jìn)優(yōu)化組合，發(fā)揮聚集效應(yīng)，推動(dòng)保險(xiǎn)市場(chǎng)體制改革，優(yōu)化保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。
在經(jīng)過(guò)幾年高速擴(kuò)張和幾輪大進(jìn)大出后，保險(xiǎn)中介行業(yè)已經(jīng)站在一個(gè)需要選擇發(fā)展方向的十字路口。而保險(xiǎn)中介集團(tuán)化正是順勢(shì)而為的戰(zhàn)略選擇。
所謂戰(zhàn)略選擇，有兩層大的邏輯：第一層是保險(xiǎn)中介為保險(xiǎn)市場(chǎng)精耕細(xì)作的必然選擇。第二層是保險(xiǎn)中介集團(tuán)化為保險(xiǎn)市場(chǎng)深化改革的必然結(jié)果。
在第一層邏輯中，我們必須看到，近些年來(lái)，保險(xiǎn)中介越來(lái)越成為保險(xiǎn)市場(chǎng)不可或缺的重要組成部分。經(jīng)過(guò)早年粗放式經(jīng)營(yíng)，各家保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品中呈現(xiàn)出嚴(yán)重的同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象，同時(shí)在人力成本和通脹高企背景之下，保單獲取成本和內(nèi)部運(yùn)營(yíng)成本也在迅速增加。因此，這在客觀上要求保險(xiǎn)公司將資源聚焦于產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)管理和資產(chǎn)管理等核心能力上，而將銷(xiāo)售和服務(wù)外包給更加專(zhuān)業(yè)、更加有效率的中介企業(yè)去做。
可以說(shuō)，保險(xiǎn)中介使保險(xiǎn)供需雙方更加合理、迅速地結(jié)合，減少了供需雙方的輾轉(zhuǎn)勞動(dòng)，既滿足了被保險(xiǎn)人的需求，方便了投保人投保，又降低了保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本。不僅如此，保險(xiǎn)中介還解決了投保人或被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)知識(shí)缺乏的問(wèn)題，最大限度地幫助客戶(hù)獲得最適合自身需要的保險(xiǎn)商品。
市場(chǎng)也在自覺(jué)自發(fā)整合與調(diào)節(jié)資源，保險(xiǎn)中介顯示出巨大的發(fā)展動(dòng)能。根據(jù)保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站數(shù)據(jù)顯示，2011年上半年，全國(guó)保險(xiǎn)公司通過(guò)保險(xiǎn)中介渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入7042.63億元，占同期全國(guó)總保費(fèi)收入的87.48%?？梢哉f(shuō)，保險(xiǎn)中介在發(fā)展中也已經(jīng)具備了良好的市場(chǎng)基礎(chǔ)。
在第二層邏輯里，泛華保險(xiǎn)服務(wù)集團(tuán)ceo胡義南曾做過(guò)精辟論述。在胡義南看來(lái)，保險(xiǎn)中介轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的可能出路可以概括為4個(gè)方面。第一，以客戶(hù)需求為導(dǎo)向，滿足客戶(hù)金融服務(wù)需求的多元化。第二，致力于銷(xiāo)售渠道的專(zhuān)業(yè)化，對(duì)客戶(hù)需求進(jìn)行分層管理，針對(duì)不同目標(biāo)客戶(hù)不同層次的金融服務(wù)需求搭建專(zhuān)業(yè)的銷(xiāo)售渠道。第三，以技術(shù)和品牌為驅(qū)動(dòng)因素，替代單純的人力規(guī)模驅(qū)動(dòng)模式。第四，推動(dòng)行業(yè)分工的深入化，即不再是單純地銷(xiāo)售產(chǎn)品獲取傭金，而是全面承接保險(xiǎn)公司的銷(xiāo)售和服務(wù)外包職能，凸顯產(chǎn)業(yè)鏈專(zhuān)業(yè)分工的價(jià)值。
上述這四種發(fā)展選擇，分別是指產(chǎn)品的集約化、渠道的集約化、技術(shù)的集約化和服務(wù)的集約化，歸結(jié)起來(lái)就是企業(yè)經(jīng)營(yíng)的集約化與集團(tuán)化。
事實(shí)上，在“十一五”期間，保監(jiān)會(huì)就出臺(tái)了一系列與保險(xiǎn)中介市場(chǎng)有關(guān)的管理辦法和規(guī)定，促使整個(gè)中介行業(yè)向規(guī)范化、專(zhuān)業(yè)化、集團(tuán)化的方向加速轉(zhuǎn)型。在此期間，以泛華、華康、大童、美臣等為代表的較大機(jī)構(gòu)走上集團(tuán)化發(fā)展道路，并開(kāi)始全國(guó)銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)布局?？梢灶A(yù)見(jiàn)，由于政策與風(fēng)險(xiǎn)投資的支持、兼并重組使資源的進(jìn)一步集中，將會(huì)產(chǎn)生一批新的中介集團(tuán)重新分化市場(chǎng)。屆時(shí)，保險(xiǎn)中介集團(tuán)不僅能更好地與保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展規(guī)模相匹配，而且中介集團(tuán)之間的競(jìng)爭(zhēng)也將上升為發(fā)展戰(zhàn)略與商業(yè)模式的競(jìng)爭(zhēng)。
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