上海車(chē)險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)硝煙再起 手續(xù)費(fèi)違規(guī)“伎倆”升級(jí)
［編者按］ 2008年的上海財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)，因?yàn)檐?chē)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)違規(guī)亂象而傷痕累累。然而“好了傷疤忘了疼”，時(shí)隔三年后，車(chē)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)重現(xiàn)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，2011年上海財(cái)險(xiǎn)業(yè)盈利前景堪憂。 平靜了三...
2008年的上海財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)，因?yàn)檐?chē)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)違規(guī)亂象而傷痕累累。然而“好了傷疤忘了疼”，時(shí)隔三年后，車(chē)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)重現(xiàn)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，2011年上海財(cái)險(xiǎn)業(yè)盈利前景堪憂。
平靜了三年的手續(xù)費(fèi)有序競(jìng)爭(zhēng)被打破，財(cái)險(xiǎn)公司有何隱情？與2008年相比，2011年的違規(guī)現(xiàn)象有何新特征？如何既能讓財(cái)險(xiǎn)公司有保費(fèi)入賬、又不使全行業(yè)虧損的悲劇再度上演？
本報(bào)記者日前就此深入市場(chǎng)進(jìn)行了調(diào)查。
手續(xù)費(fèi)亂象再現(xiàn)
當(dāng)券商相繼拋出“財(cái)險(xiǎn)巨頭今年豐收在望”這一論點(diǎn)時(shí)，身在財(cái)險(xiǎn)公司分公司的基層員工卻不以為然。
車(chē)險(xiǎn)是各財(cái)險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)大頭。談及今年業(yè)務(wù)情況時(shí)，一家中資財(cái)險(xiǎn)上海分公司車(chē)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人一臉焦慮，“就上半年來(lái)看，我們離總公司下達(dá)的指標(biāo)還有一定距離。”他坦言，受累于今年新車(chē)銷(xiāo)售下滑，車(chē)險(xiǎn)增量業(yè)務(wù)較少，各財(cái)險(xiǎn)公司唯有在存量業(yè)務(wù)（車(chē)險(xiǎn)續(xù)保）上一拼高下。
然而，“蛋糕”沒(méi)有變大，搶食者卻與日增多。自去年以來(lái)，上海財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)新增浙商、紫金、鼎和、信達(dá)等多家中資分支機(jī)構(gòu)，令原本主體就多的上海市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越發(fā)激烈。更進(jìn)一步來(lái)說(shuō)，正是這些新主體的加入，打破了車(chē)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)競(jìng)爭(zhēng)的平靜。
按照上海車(chē)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)自律公約，財(cái)險(xiǎn)公司支付給中介（專業(yè)車(chē)險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、4s店等）的手續(xù)費(fèi)上限是“15%（商業(yè)險(xiǎn)）+4%（交強(qiáng)險(xiǎn)）”。據(jù)多家財(cái)險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人透露，今年一季度，紫金、信達(dá)等在滬分公司的車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)增勢(shì)迅猛，這與其高于同業(yè)的車(chē)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)息息相關(guān)，達(dá)到了18%+4%、甚至是20%+4%。
深諳手續(xù)費(fèi)高企之傷害的大型財(cái)險(xiǎn)公司并未選擇跟隨。然而，步入第二季度后，以人保、太保為代表的大公司卻發(fā)現(xiàn)自己的市場(chǎng)份額在逐月下跌。“大佬們”坐不住了。“二季度后，大公司的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)也上升到了18%至20%。”據(jù)知情人士透露，在大公司上調(diào)手續(xù)費(fèi)后，個(gè)別新設(shè)立的財(cái)險(xiǎn)公司再次將手續(xù)費(fèi)上調(diào)至25%到28%。
這樣的惡性循環(huán)，攪亂了上海財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)，同時(shí)對(duì)公司來(lái)說(shuō)，亦得不償失。“對(duì)于大公司來(lái)說(shuō)，因?yàn)橛蟹擒?chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的貼補(bǔ)，及控制得當(dāng)?shù)馁r付率，如果商業(yè)車(chē)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)能控制在23%、24%以內(nèi)，還是有承保利潤(rùn)的。但對(duì)于小公司來(lái)說(shuō)，當(dāng)手續(xù)費(fèi)超過(guò)20%時(shí)，車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)虧損就是既定事實(shí)。”上述人士分析說(shuō)。
違規(guī)“伎倆”升級(jí)
然而，令人匪夷所思的是，眾財(cái)險(xiǎn)公司心知肚明的手續(xù)費(fèi)違規(guī)亂象，在監(jiān)管部門(mén)事后檢查時(shí)卻是“一切合規(guī)”。
據(jù)記者了解，在上海保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)的牽頭下，專項(xiàng)檢查小組每個(gè)月都會(huì)抽查6家財(cái)險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)賬本。一位曾參與抽查的知情人士告訴記者，“監(jiān)管部門(mén)接到有關(guān)財(cái)險(xiǎn)公司抬高車(chē)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)的投訴不是沒(méi)有，但每當(dāng)上門(mén)檢查時(shí)，公司拿出來(lái)的賬本顯示沒(méi)有任何違規(guī)問(wèn)題。”
以“20%+4%”的手續(xù)費(fèi)為例，從被檢查的賬本文件來(lái)看，卻符合“15%+4%”的自律約定，那么5%（20%-15%）的手續(xù)費(fèi)差額如何走賬？
事實(shí)上，其中大有文章。按照多位知情人士的說(shuō)法，相比以往請(qǐng)中介去旅游等變相手段，今年的伎倆相當(dāng)“討巧”，足以讓監(jiān)管部門(mén)“無(wú)據(jù)可查”。主要表現(xiàn)為：財(cái)險(xiǎn)公司先把多出的手續(xù)費(fèi)按績(jī)效獎(jiǎng)勵(lì)給公司員工，再由員工將利益輸送給中介，將變相抬高手續(xù)費(fèi)的企業(yè)行為變成了個(gè)人行為。
對(duì)于這個(gè)伎倆，監(jiān)管人士表示已經(jīng)有所察覺(jué)。“這是違規(guī)過(guò)程中出現(xiàn)的新情況，由于在自律公約中并無(wú)提及，所以需要調(diào)查清楚、重新界定。”
誠(chéng)然，自律公約的簽署初衷是為了避免不良競(jìng)爭(zhēng)，但單純冀望于自律顯然是不現(xiàn)實(shí)的。一味用變相降價(jià)的手段來(lái)購(gòu)買(mǎi)市場(chǎng)份額，重“大”輕“強(qiáng)”的超常規(guī)發(fā)展計(jì)劃并非長(zhǎng)久之計(jì)。保險(xiǎn)公司需三思而后行。
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