投資平安投連險(xiǎn)十年 收益不及銀行存款
［編者按］ 編者按：6月份交易即將結(jié)束，5月份遭遇“滑鐵盧”的投連險(xiǎn)目前戰(zhàn)績(jī)?nèi)绾?？?jù)wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，6月3日至6月23日累計(jì)16個(gè)交易日內(nèi)，投連險(xiǎn)整體收益率表現(xiàn)依然欠佳，一位平安投連...
編者按：6月份交易即將結(jié)束，5月份遭遇“滑鐵盧”的投連險(xiǎn)目前戰(zhàn)績(jī)?nèi)绾危繐?jù)wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，6月3日至6月23日累計(jì)16個(gè)交易日內(nèi)，投連險(xiǎn)整體收益率表現(xiàn)依然欠佳，一位平安投連險(xiǎn)的客戶投資54540元，9年累計(jì)獲得6.34%的回報(bào)，對(duì)平安保險(xiǎn)宣傳的預(yù)期收益42%的說法質(zhì)疑。
6月份投連險(xiǎn)戰(zhàn)績(jī)依然欠佳
6月份交易即將結(jié)束，5月份遭遇“滑鐵盧”的投連險(xiǎn)目前戰(zhàn)績(jī)?nèi)绾?？?jù)wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，6月3日至6月23日累計(jì)16個(gè)交易日內(nèi)，投連險(xiǎn)整體收益率表現(xiàn)依然欠佳，除波動(dòng)較小的保守型賬戶外，進(jìn)取型賬戶和穩(wěn)健型賬戶平均收益率均出現(xiàn)不同程度下滑。
據(jù)wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，6月3日至6月23日，上證綜指下跌1.46%。在此期間，投連險(xiǎn)整體表現(xiàn)低迷。具體來看，6月3日至6月9日，投連險(xiǎn)進(jìn)取型賬戶平均收益率上漲1.17%，穩(wěn)健型賬戶上漲0.48%，保守型賬戶微漲0.04%。
但在此后的兩個(gè)統(tǒng)計(jì)周內(nèi)，投連險(xiǎn)平均收益率均出現(xiàn)下滑。其中，6月10日至6月16日，進(jìn)取型賬戶平均收益率下跌0.04%，穩(wěn)健型賬戶下跌0.19%，保守型賬戶下跌0.07%；6月17日至6月23日，進(jìn)取型賬戶平均收益率下跌0.58%，穩(wěn)健型賬戶下跌0.24%，保守型賬戶下跌0.02%。
由于5月份投連險(xiǎn)投資收益率為負(fù)值，這意味著6月份投連險(xiǎn)收益率依然欠佳。據(jù)華寶證券統(tǒng)計(jì)，5月份投連險(xiǎn)各賬戶投資收益較4月份明顯下滑，在統(tǒng)計(jì)的176個(gè)賬戶中僅44個(gè)取得正收益。整體來看，5月份投連險(xiǎn)平均收益率為-2.67%，創(chuàng)下今年以來單月投資收益新低。
平安投連險(xiǎn)投資收益不及銀行存款
“下周一就要正式贖回自己投資了十年的投連險(xiǎn)了。通過十年的實(shí)踐證明了投資連接保險(xiǎn)真是個(gè)忽悠人的險(xiǎn)種，當(dāng)年保險(xiǎn)員告訴我年收益14%，經(jīng)過20年投入的12萬元就可以成為42萬元，可是9年了我投入的5.5萬，現(xiàn)在賬戶里只有可憐的5.8萬，就是存銀行也比這個(gè)收益高吧。對(duì)于平安保險(xiǎn)的所謂豪華投資團(tuán)隊(duì)很失望。”一位投資平安投連險(xiǎn)名叫趙正的客戶抱怨道。
據(jù)了解，自從購(gòu)入保險(xiǎn)后，趙正自始至終選擇的是風(fēng)險(xiǎn)中檔的平安發(fā)展投資賬戶。“之后，我也很少關(guān)注自己的賬戶，直到今年，保險(xiǎn)推銷員讓我去繳納第十年的保費(fèi)，我打開賬戶一看，一共繳納了54540元，賬戶中卻只有58000元。時(shí)間已經(jīng)過去一半了，但是距離保險(xiǎn)推銷員當(dāng)時(shí)說的42萬元還遠(yuǎn)著呢。”趙正告訴記者。
“購(gòu)買了保險(xiǎn)后，中國(guó)平安(47.55,0.25,0.53%)幾乎不向顧客匯報(bào)賬戶管理情況。與購(gòu)買公募基金相比，投資者很難及時(shí)了解到產(chǎn)品的持倉(cāng)情況和投資策略。保險(xiǎn)推銷員只負(fù)責(zé)把保險(xiǎn)推銷出去，售后服務(wù)都跟不上。”趙正補(bǔ)充道。
解析投連險(xiǎn)低回報(bào)
54540元9年累計(jì)獲得6.34%的回報(bào)。是中國(guó)平安的投資能力出了問題？還是趙正的說法有問題？有媒體對(duì)趙正的說法提出了質(zhì)疑。
該媒體稱，趙正的投連險(xiǎn)掛鉤的是平安發(fā)展投資賬戶。根據(jù)wind數(shù)據(jù)，這只賬戶自保險(xiǎn)起始日2002年3月13日起至2011年3月13日，9年間取得累計(jì)收益139%。與同期上證指數(shù)相比，上證指數(shù)上漲80.67%，滬深300(3034.616,-7.12,-0.23%)上漲139.5%。該賬戶跑贏同期上證指數(shù)，基本與滬深300指數(shù)持平。
“投連險(xiǎn)一般有兩個(gè)賬戶，一個(gè)是保障賬戶，一個(gè)是投資賬戶。只有投資賬戶的資金才產(chǎn)生收益。而保障賬戶的錢用于繳納身故保險(xiǎn)金。”上述業(yè)內(nèi)人士稱。
該媒體報(bào)道稱，以趙正購(gòu)買的這份投連險(xiǎn)為例，該險(xiǎn)包含20年的意外身故保障。他繳納的保費(fèi)中一部分用于支付意外身故險(xiǎn)的保障費(fèi)用。尤其在前三年，大量資金被劃撥在保障賬戶。
趙正的保單條款顯示，第一年，趙正繳納的6060元，全部計(jì)入保障賬戶，投資賬戶中為0元；第二年，6060元中有1200元進(jìn)入投資賬戶，其余的4860元進(jìn)入保障賬戶；第三年以及以后，每年有5280元進(jìn)入投資賬戶，780元進(jìn)入保障賬戶。最后，從賬戶本身波動(dòng)的情況看，該賬戶最大的一次虧損出現(xiàn)在2008年，2008年全年賬戶虧損幅度達(dá)49.4%。而同期，平安保證收益投資賬戶(保守型賬戶)上漲4%。這主要是由于這兩只賬戶的投資標(biāo)的不同。如果想要取得更好的投資收益，趙正可以在2008年市場(chǎng)瘋狂下跌的過程中，將穩(wěn)健型賬戶轉(zhuǎn)化為保守型賬戶，保住2007年的高額收益。
投資者不宜輕信保險(xiǎn)公司推銷員忽悠
雖說趙正的賬戶跑贏同期上證指數(shù)，但沒有獲得保險(xiǎn)推銷員所說的預(yù)期收益也是不爭(zhēng)的事實(shí)，投資十年不及銀行存款收益也是不爭(zhēng)的事實(shí)。所以，投資究竟該如何注意投連險(xiǎn)的投資風(fēng)險(xiǎn)呢？專家給出以下建議：
投資者需要規(guī)避的第一條風(fēng)險(xiǎn)就是不要輕信推銷員口中的“預(yù)期收益”。投連險(xiǎn)并不是保證收益產(chǎn)品。
“投連險(xiǎn)條款中并沒有保證收益的規(guī)定，客戶都是自負(fù)盈虧的。當(dāng)保戶將錢放入投連險(xiǎn)的投資賬戶中，也就是保險(xiǎn)公司幫助用戶做資產(chǎn)管理。有可能賺，也有可能賠。”優(yōu)保網(wǎng)研究員黃柳彧告訴記者。
投連險(xiǎn)面臨的第二大問題是流動(dòng)性過低。“我不會(huì)選擇把一筆錢固定在保險(xiǎn)公司長(zhǎng)達(dá)20年之久，尤其是年輕人，在保障上固定過多的流動(dòng)性束縛了他們的手腳。”一位有多年投資經(jīng)驗(yàn)的個(gè)人投資者稱。
另外，錯(cuò)誤地選擇了保險(xiǎn)公司和投資賬戶也導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)。從投連險(xiǎn)賬戶的數(shù)據(jù)看，保險(xiǎn)公司的投資能力差異巨大。
具體到賬戶，今年5月份納入統(tǒng)計(jì)的53個(gè)激進(jìn)型賬戶中，國(guó)壽精選價(jià)值賬戶以-0.03%的收益排該類賬戶榜首。國(guó)壽精選價(jià)值賬戶同樣占據(jù)今年以來總回報(bào)的榜首，前5月的總回報(bào)為6.07%。相比而言，平安精選權(quán)益賬戶今年前5月以-14.97%的收益排該類53個(gè)賬戶中的最后一位。
5月份被統(tǒng)計(jì)的63個(gè)混合型投資賬戶中，生命優(yōu)選平衡賬戶以-0.10%的收益暫排榜首，排最后一位的招商信諾和諧b型投資賬戶的回報(bào)率則為-6.90%。今年以來，太平智選忠誠(chéng)保證型賬戶的收益率居該類賬戶總收益的第一位，其總回報(bào)為0.00%；國(guó)壽平衡增長(zhǎng)賬戶以-15.18%的收益率暫排倒數(shù)第一位。
(責(zé)任編輯：王慧梅)
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