泰康人壽首推保險(xiǎn)私人會(huì)所 北京成試點(diǎn)城市
［編者按］ 近日，泰康人壽在北京推出了首家保險(xiǎn)私人會(huì)所，入會(huì)門檻高達(dá)50萬(wàn)元。事實(shí)上，為保險(xiǎn)客戶提供貴賓服務(wù)在業(yè)內(nèi)已經(jīng)成為相互競(jìng)爭(zhēng)的領(lǐng)域之一，國(guó)內(nèi)高端富人保險(xiǎn)投保趨勢(shì)正在明顯...
近日，泰康人壽在北京推出了首家保險(xiǎn)私人會(huì)所，入會(huì)門檻高達(dá)50萬(wàn)元。事實(shí)上，為保險(xiǎn)客戶提供貴賓服務(wù)在業(yè)內(nèi)已經(jīng)成為相互競(jìng)爭(zhēng)的領(lǐng)域之一，國(guó)內(nèi)高端富人保險(xiǎn)投保趨勢(shì)正在明顯上升。
要想加入該新開設(shè)的私人會(huì)所，會(huì)員需滿足期繳保費(fèi)最少為50萬(wàn)元，躉交保費(fèi)則為200萬(wàn)元的資格條件，滿足此類要求的保險(xiǎn)被形象地稱為“富人險(xiǎn)”。而記者了解下來得知，所謂的“富人險(xiǎn)”，除具有高保費(fèi)、高保額、高端人群的三高特點(diǎn)外，產(chǎn)品設(shè)計(jì)并無其他新意。
富人險(xiǎn)“三高”
記者了解到，幾年前各大型保險(xiǎn)公司就已經(jīng)開始推出所謂的“富人險(xiǎn)”。但在業(yè)界，尚未對(duì)富人險(xiǎn)有統(tǒng)一的定位，有言年繳費(fèi)在3萬(wàn)元以上，也有的說年繳費(fèi)達(dá)10萬(wàn)元以上才能算入富人險(xiǎn)行列，但不論定義怎樣，富人險(xiǎn)都有幾個(gè)共同的標(biāo)簽——適用中產(chǎn)階層，高額的年繳保費(fèi)，更注重保障而非尋求資產(chǎn)升值，或者通俗而言，具有“三高”特點(diǎn)，即高保費(fèi)、高保額、高端人群。
富人險(xiǎn)中，養(yǎng)老保險(xiǎn)銷售情況最好，該險(xiǎn)種可以根據(jù)客戶需要返還的錢測(cè)算保額和保費(fèi)，有5年、10年、15年、20年不同期限，產(chǎn)品在保障功能上各有側(cè)重，有的保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品更偏向理財(cái)功能，有的則更偏向保障性。
“這更多的只是一種促銷手段。”一名外資保險(xiǎn)公司人士對(duì)記者說道，“事實(shí)上每家保險(xiǎn)公司都有大額保險(xiǎn)的產(chǎn)品，富人險(xiǎn)的說法只是噱頭而已，所謂富人險(xiǎn)并無過多產(chǎn)品特點(diǎn)，普通保險(xiǎn)產(chǎn)品也有類似保障條款，只是由于保費(fèi)高，保障性更高而已。”
產(chǎn)品設(shè)計(jì)沒有特別新意
以中國(guó)人壽的一款富人險(xiǎn)國(guó)壽福祿尊享兩全保險(xiǎn)(分紅型)為例，假設(shè)王先生(30歲)為自己投保，選擇5年交費(fèi)，年交保險(xiǎn)費(fèi)60萬(wàn)元，基本保險(xiǎn)金額為1110180元，那么他可獲得如下利益：生存保險(xiǎn)金——自合同生效之日起，王先生生存至每滿兩個(gè)保單年度的年生效對(duì)應(yīng)日，按基本保險(xiǎn)金額的10％給付生存保險(xiǎn)金111018元，直至終身；身故保險(xiǎn)金——被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)身故，保險(xiǎn)公司按被保險(xiǎn)人身故當(dāng)時(shí)合同所交保險(xiǎn)費(fèi)(不計(jì)利息)給付身故保險(xiǎn)金。
該產(chǎn)品和中國(guó)人壽推出的普通養(yǎng)老保險(xiǎn)并無明顯差別，以國(guó)壽鴻鑫兩全保險(xiǎn)(分紅型)為例，假如李先生(30歲)為自己投保了國(guó)壽鴻鑫兩全分紅險(xiǎn)，選擇10年交費(fèi)，基本保險(xiǎn)金額為10萬(wàn)元，每年交費(fèi)20720元，那么他同樣可以獲得生存保險(xiǎn)金和身故保險(xiǎn)金，只不過金額不同而已。
富人的特殊需求
然而有一點(diǎn)毋庸置疑的是，富裕人士購(gòu)買保險(xiǎn)的需求會(huì)更有鮮明的特色，因?yàn)樗麄兊牡谝恍枨蟛⒎腔貓?bào)率的高低，而是人身和資金的安全，因此富裕人士會(huì)通過重金購(gòu)買保險(xiǎn)來保障人身、資產(chǎn)安全以及規(guī)避稅收的風(fēng)險(xiǎn)。
規(guī)避稅收也即指在投保人身故后由于保險(xiǎn)金不算作遺產(chǎn)，因此也不在遺產(chǎn)稅的征收之列。“但是目前中國(guó)并未開征遺產(chǎn)稅，而何時(shí)開征更是毫無定論。如果從避稅角度考慮，現(xiàn)在購(gòu)買為時(shí)過早。”復(fù)旦大學(xué)保險(xiǎn)系主任徐文虎認(rèn)為。
除為子女保障遺產(chǎn)之外，富人險(xiǎn)另外受人、尤其是很多私營(yíng)業(yè)主歡迎的原因是，將企業(yè)資產(chǎn)和家庭資產(chǎn)剝離開，從而規(guī)避了風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)楫?dāng)企業(yè)破產(chǎn)等情況，保單是不能被凍結(jié)或拍賣的，受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)金受法律保護(hù)，保險(xiǎn)資金不能抵債。
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