美亞保險(xiǎn)專(zhuān)家提醒：意外險(xiǎn)保障各有側(cè)重
［編者按］ 目前，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)雖已達(dá)到廣泛覆蓋，但個(gè)人也需負(fù)擔(dān)一定比例的費(fèi)用。此外，醫(yī)保在統(tǒng)籌基金的應(yīng)用上通常規(guī)定最高支付限額，在藥品的應(yīng)用等方面也有一定限制，這些都是需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素。
上海地鐵10號(hào)線(xiàn)日前發(fā)生追尾事故，造成284人受傷。而就上個(gè)月的英業(yè)達(dá)公司班車(chē)側(cè)翻事故仍記憶猶新。這些意外事件對(duì)受害者及其家屬帶來(lái)巨大傷害，也引起人們對(duì)意外風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注。
首要考慮意外險(xiǎn)根據(jù)友邦保險(xiǎn)發(fā)布的《2009年至2010年中國(guó)居民人身保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)研城市總結(jié)報(bào)告》，城市居民投保人身險(xiǎn)的首要?jiǎng)訖C(jī)為“為發(fā)生意外提供保障”，占比超過(guò)50%。友邦保險(xiǎn)專(zhuān)家表示，保險(xiǎn)就是要保障人身最基本的三大類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)：身故、意外傷害和疾病。對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)分別是人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)，三者共同構(gòu)成一個(gè)穩(wěn)固的三角形。其中，意外險(xiǎn)是投保時(shí)需考慮的第一步。
目前，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)雖已達(dá)到廣泛覆蓋，但個(gè)人也需負(fù)擔(dān)一定比例的費(fèi)用。此外，醫(yī)保在統(tǒng)籌基金的應(yīng)用上通常規(guī)定最高支付限額，在藥品的應(yīng)用等方面也有一定限制，這些都是需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素。對(duì)此，美亞保險(xiǎn)專(zhuān)家提醒，市民尤其是上班族平日多乘坐公共交通工具出行，通過(guò)適當(dāng)?shù)娜松硪馔鈧ΡｋU(xiǎn)計(jì)劃，可在獲得意外身故、殘疾保障的同時(shí)，獲得不同限額的意外醫(yī)療補(bǔ)償保障。
產(chǎn)品保障各有側(cè)重一般來(lái)說(shuō)，身體健康、能正常工作或勞動(dòng)者均可作為意外險(xiǎn)的投保對(duì)象。在上下班途中，只要以乘客身份搭坐任意公共交通工具，都可得到意外風(fēng)險(xiǎn)保障。在保險(xiǎn)期間，被保險(xiǎn)人乘坐交通工具，因交通事故（指交通工具顛覆、出軌、墜落、沉沒(méi)、起火、爆炸或與其他物體碰撞）導(dǎo)致其身故、殘疾或燒傷，都屬于保險(xiǎn)責(zé)任。
在保費(fèi)和額度方面，交通工具乘客意外險(xiǎn)一般每年保費(fèi)數(shù)百元，有些甚至不超過(guò)100元。最高保額從幾十萬(wàn)元到幾千元不等，視具體險(xiǎn)種而定。需要注意的是，不同交通工具乘客意外險(xiǎn)的條款有細(xì)微差別，有的產(chǎn)品突出飛機(jī)意外事故保障，有的重點(diǎn)保障火車(chē)、輪船事故；有的強(qiáng)調(diào)乘坐的須為營(yíng)運(yùn)類(lèi)交通工具，有的包含乘坐營(yíng)運(yùn)和非營(yíng)運(yùn)各類(lèi)交通工具的事故風(fēng)險(xiǎn)，投保人應(yīng)根據(jù)實(shí)際需求進(jìn)行挑選。
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