年末小心保險(xiǎn)花招停售舊品存款變保險(xiǎn)”
［編者按］ 停舊換新無(wú)區(qū)別；化身為銀行理財(cái)產(chǎn)品，通過(guò)贈(zèng)送禮品方式，把目光瞄準(zhǔn)年底轉(zhuǎn)存的儲(chǔ)戶理財(cái)周報(bào)記者 朱昌斌/文“最近一個(gè)保險(xiǎn)代理人給我發(fā)短信，說(shuō)有一款保險(xiǎn)產(chǎn)品馬上就要停售...
停舊換新無(wú)區(qū)別；化身為銀行理財(cái)產(chǎn)品，通過(guò)贈(zèng)送禮品方式，把目光瞄準(zhǔn)年底轉(zhuǎn)存的儲(chǔ)戶
理財(cái)周報(bào)記者 朱昌斌/文
“最近一個(gè)保險(xiǎn)代理人給我發(fā)短信，說(shuō)有一款保險(xiǎn)產(chǎn)品馬上就要停售，明年推出的新產(chǎn)品保險(xiǎn)費(fèi)率要提高了。”今年剩余的時(shí)間不多，陸科手頭剛好積攢了一筆錢，最近在考慮購(gòu)買代理人提起的這款產(chǎn)品。
年關(guān)將至，各家保險(xiǎn)公司開(kāi)始沖業(yè)績(jī)，陸科遇到的問(wèn)題并不少見(jiàn)，保險(xiǎn)代理人、渠道商也在為年終獎(jiǎng)加大銷售力度，各自使出渾身解數(shù)。
然而面對(duì)著保險(xiǎn)公司的各種沖刺業(yè)績(jī)的手段，想要投保的人仍要保持理性，避免在誤導(dǎo)銷售下購(gòu)買了不適宜的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
代理人促單：
停售舊產(chǎn)品，投保贈(zèng)禮品
陸科今年下半年后計(jì)劃著購(gòu)買一款重大疾病保險(xiǎn)，不過(guò)他一直在購(gòu)買消費(fèi)型還是分紅型重疾險(xiǎn)之間猶豫著，保險(xiǎn)代理人的短信讓他覺(jué)得有必要早點(diǎn)作出決定。
“這個(gè)代理人之前來(lái)過(guò)家里幾次，通過(guò)聊天能感覺(jué)到他還是挺專業(yè)的。”陸科告訴理財(cái)周報(bào)記者，“在接到短信的第二天他說(shuō)要再來(lái)我家聊聊，我剛好也想多了解一些這款馬上要停售的產(chǎn)品。”
陸科提到的是一款分紅型重大疾病保險(xiǎn)，代理人告訴他這款產(chǎn)品停售后明年會(huì)推出一款保障內(nèi)容相似的產(chǎn)品，但是保險(xiǎn)費(fèi)率要提高。所以如果要想購(gòu)買的話，年底的這段時(shí)間是最后機(jī)會(huì)。
陸科聽(tīng)完有些動(dòng)心，他認(rèn)為通脹這么高，物價(jià)都在上漲，同款產(chǎn)品費(fèi)率提高應(yīng)該是很正常的。
家庭財(cái)務(wù)顧問(wèn)李雯告訴理財(cái)周報(bào)記者，“可能的確有些保險(xiǎn)產(chǎn)品是停售的，但到底是不是真的因?yàn)橘M(fèi)率提高卻不一定，有些只是保險(xiǎn)公司沖刺業(yè)績(jī)的手段。”
很多保險(xiǎn)公司在年底會(huì)舉辦很多業(yè)績(jī)競(jìng)賽活動(dòng)，而在活動(dòng)期間代理人賣出保險(xiǎn)得到的傭金率可能更高，為了獲得更多利益，代理人更愿意在此時(shí)間段促成客戶簽訂報(bào)單。
除了停售產(chǎn)品外，保險(xiǎn)公司往往還會(huì)通過(guò)一些促銷手段誘導(dǎo)客戶加快簽單步伐，簽單送紀(jì)念幣、送旅游機(jī)會(huì)，都是常見(jiàn)的手段。為了累計(jì)保費(fèi)業(yè)績(jī)提高傭金率，部分代理人甚至?xí)蕴脱鼮樵谀甑缀瀱蔚目蛻魷?zhǔn)備一些禮品。
銀行渠道指標(biāo)壓力，
“存款變保險(xiǎn)”
除了代理人方面，銀行渠道也是保險(xiǎn)沖刺業(yè)績(jī)的重要途徑之一。
“最近網(wǎng)點(diǎn)賣保險(xiǎn)的指標(biāo)量提高了，我們的壓力很大，但是如果賣得好獎(jiǎng)金也比之前更多。一方面是不得不賣，一方面是樂(lè)意賣。”天津建行某網(wǎng)點(diǎn)一名客戶經(jīng)理向理財(cái)周報(bào)記者透露。
由于銷售量力度的增加，銀行網(wǎng)點(diǎn)誤導(dǎo)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的案例也不斷發(fā)生。劉俊濤一年定存的15萬(wàn)元上個(gè)月到期，在銀行辦理轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)時(shí)客戶經(jīng)理告訴他，再存一年定存利率方面并不劃算。而現(xiàn)在銀行正在推一款理財(cái)產(chǎn)品，比銀行五年定存利率還高。
客戶經(jīng)理見(jiàn)劉俊濤并不是很相信，又拿出某位客戶的資料展示給他看。劉俊濤看完之后發(fā)現(xiàn)這款產(chǎn)品的期限長(zhǎng)達(dá)10年，所以并不想購(gòu)買。客戶經(jīng)理說(shuō)理財(cái)產(chǎn)品雖然是10年期的，但是五年后想用錢就能取出來(lái)。
劉俊濤一再確認(rèn)，對(duì)方都十分肯定地告訴他該理財(cái)產(chǎn)品收益比五年定存高。最后他把15萬(wàn)元都買了這款理財(cái)產(chǎn)品。
之后他才發(fā)現(xiàn)，自己購(gòu)買的只是款保險(xiǎn)公司在銀行賣的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這一產(chǎn)品的收益并不會(huì)比五年定存高。而且五年雖然能取出錢來(lái)，但只能取回本金，而五年之內(nèi)要退保的話更是會(huì)損失本金。毫無(wú)疑問(wèn)，劉俊濤成為另一個(gè)被誤導(dǎo)的“投保人”。
甄別陷阱，理性投保
“保險(xiǎn)公司年底為了沖業(yè)績(jī)的銷售策略很多，客戶要甄別真假，理性投保才能買到適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。”李雯表示。
首先要明白家庭當(dāng)前最需要什么保障，然后再充分利用可投保資金，不能因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司的一些策略而沖動(dòng)“消費(fèi)”。
她打了個(gè)比方，很多人沖動(dòng)消費(fèi)可能是因?yàn)?塊錢的贈(zèng)品而買了100塊錢的東西。買保險(xiǎn)也一樣，不能因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司促銷禮品而沖動(dòng)投保。
另外她提醒道，去年銀保新規(guī)出臺(tái)后，“存款變保險(xiǎn)”的現(xiàn)象依然存在，年底辦理轉(zhuǎn)存的儲(chǔ)戶應(yīng)該按照家庭資產(chǎn)配置狀況合理分配資金，把存款都換成化身為理財(cái)產(chǎn)品的“保險(xiǎn)”可能會(huì)得不償失。
年關(guān)將至，保險(xiǎn)公司沖刺業(yè)績(jī)無(wú)可厚非。但是現(xiàn)金持有人要擦亮眼睛，分清哪些手段忽悠成分更高，選擇真正需要并且適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。不要成為保險(xiǎn)公司“業(yè)績(jī)狼”口中無(wú)辜的羔羊。
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