險資改道入市 銀證保有望互為渠道
［編者按］ □本報記者 蒼耮 險資改道入市 有媒體報道，日前，滬深交易所及中登公司分別向各大券商及保險公司下發(fā)《關(guān)于保險機(jī)構(gòu)證券投資交易有關(guān)問題的通知》及《關(guān)于補充說...
有媒體報道，日前，滬深交易所及中登公司分別向各大券商及保險公司下發(fā)《關(guān)于保險機(jī)構(gòu)證券投資交易有關(guān)問題的通知》及《關(guān)于補充說明保險機(jī)構(gòu)證券投資交易有關(guān)問題的通知》。
《關(guān)于保險機(jī)構(gòu)證券投資交易有關(guān)問題的通知》提出，鼓勵保險機(jī)構(gòu)作為兩所會員的特殊機(jī)構(gòu)客戶參與市場交易，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)與兩所會員簽訂證券交易委托協(xié)議，作為兩所會員的特殊機(jī)構(gòu)客戶參與證券買賣，并由該會員負(fù)責(zé)保險機(jī)構(gòu)相關(guān)證券與資金的結(jié)算業(yè)務(wù)。在保險機(jī)構(gòu)作為兩所會員的機(jī)構(gòu)客戶的情況下，經(jīng)向兩所備案，會員向保險機(jī)構(gòu)提供專用的交易單元。兩所將停止受理保險機(jī)構(gòu)直接持有交易單元的申請。
此外，保險機(jī)構(gòu)對于目前已經(jīng)直接持有的存量交易單元，應(yīng)加強(qiáng)清理并逐步退出。暫未退出的交易單元，保險機(jī)構(gòu)不得超越權(quán)限違規(guī)代理其他投資者從事證券交易，并確保不再有新增證券賬戶通過上述交易單元參與交易。
通知中明確指出，滬深交易所將停止受理保險機(jī)構(gòu)直接持有交易單元的申請，要求保險機(jī)構(gòu)對目前的存量交易單元加強(qiáng)清理，并于2014年前退出。通知執(zhí)行后，保險公司持有的席位和交易單元將逐步退出，保險公司證券投資將通過券商通道執(zhí)行，并支付給券商交易傭金。
根據(jù)相關(guān)規(guī)定，業(yè)內(nèi)人士指出，未來保險公司借券商通道入市將參照基金公司入市的做法，通過支付傭金的方式租用券商席位，或是保險公司在券商開戶，通過營業(yè)部席位進(jìn)行交易。據(jù)了解，為了吸引保險資金入市交易，有關(guān)監(jiān)管部門曾特批中國人壽、中國平安和太保等9家保險資產(chǎn)管理公司以及友邦設(shè)立的外資保險資產(chǎn)管理中心(即“9+1”)這10家機(jī)構(gòu)擁有專用特別席位，目前這部分存量的特別席位的交易“暫時不受影響”。
國泰君安分析師稱，保險公司及保險資產(chǎn)管理公司不得擁有自己的專用席位，對于投資A股市場的險資總量不會產(chǎn)生影響。相反，保險公司通過券商渠道進(jìn)行交易，雖然增加了傭金，但可以從券商那里獲得更多的投研和產(chǎn)品服務(wù)，投資收益也會相應(yīng)增加。對于提供交易渠道的券商，可提高公司傭金收入，兩大主體是互利共贏的關(guān)系。
保險基金有望互開渠道
今年3月，證監(jiān)會曾召集中國人壽、中國平安等保險公司開會，了解保險銷售渠道的情況。6月，證監(jiān)會發(fā)布《證券投資基金銷售管理辦法(修訂稿)》，放寬了基金銷售機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件，對基金銷售機(jī)構(gòu)實施資格管理。不過，基金銷售機(jī)構(gòu)并未包括保險機(jī)構(gòu)。
目前，基金的銷售渠道主要有銀行、券商和基金公司直銷，其中銀行作為主要銷售渠道，占據(jù)開放式基金銷售額的一半以上。受制于銀行渠道的公募基金，去年整體資產(chǎn)規(guī)模出現(xiàn)萎縮。Wind數(shù)據(jù)顯示，今年前10月基金募集份額創(chuàng)下了近5年新低。基金發(fā)行規(guī)模趨低，發(fā)行成本居高不下，基金管理費提成則只增不減，一些小基金公司已面臨入不敷出的窘境。
保險公司被基金業(yè)視為擴(kuò)大銷售格局的重要渠道。有保險公司的人士認(rèn)為，如果保險公司的人能夠代銷基金產(chǎn)品，那對于開拓客戶市場將起到積極的作用。
記者了解到，實際上，早在今年4月，保監(jiān)會就發(fā)布了《保險公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定(征求意見稿)》，規(guī)定凡經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)、依法設(shè)立的非保險類金融機(jī)構(gòu)都有資格申請代理保險業(yè)務(wù)。這意味著除了銀行外，證券公司、信托公司、金融租賃公司和典當(dāng)行等非保險類金融機(jī)構(gòu)，也都可申請代理保險業(yè)務(wù)。該征求意見稿出臺，意味著未來基金公司也可以代銷保險產(chǎn)品。
銀證合作的新趨勢
銀證合作，是貨幣市場在資本市場一定程度上的融合，是銀行業(yè)與證券業(yè)一定方式上的一些業(yè)務(wù)合作。銀證合作是提升我國金融體系競爭力、提高我國金融市場化程度、順應(yīng)商業(yè)銀行和資本市場自身發(fā)展需要的必然趨勢，是進(jìn)一步加強(qiáng)金融對實體經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用的必然要求。
有關(guān)專家表示，銀證合作將從內(nèi)部實現(xiàn)推動力。從商業(yè)銀行方面來看，中國的商業(yè)銀行無論從體制、運行機(jī)制，還是業(yè)務(wù)模式、金融工具上看，仍然是比較傳統(tǒng)的，創(chuàng)新能力明顯不足，遠(yuǎn)跟不上經(jīng)濟(jì)體制改革的步伐，也無法滿足居民金融服務(wù)多樣化、個性化需求。此時，中國金融業(yè)迫切需要推進(jìn)銀證合作，國有商業(yè)銀行的改革無疑是中國金融體制改革的重要內(nèi)容，這對提高銀行資金運行效率，降低金融風(fēng)險具有重要意義。從證券業(yè)來看，證券市場的發(fā)展離不開資金的推動，銀證合作為證券公司自營業(yè)務(wù)提供了新的融資來源。
一位證券公司的人士告訴記者，從證券公司端，已經(jīng)針對銀行和證券公司開發(fā)了一項新的金融產(chǎn)品——銀證聯(lián)名卡，持卡客戶對證券公司來講是優(yōu)質(zhì)客戶，針對優(yōu)質(zhì)客戶的服務(wù)會有一些有別于普通客戶的項目，另外還會配一對一的專家服務(wù)團(tuán)隊來向持有聯(lián)名卡的客戶提供專業(yè)的理財資訊，并且這些客戶還可以從短信和電子郵件上收到海內(nèi)外咨詢、市場分析和個股點評，包括定期舉辦的專家理財講座、投資策略報告會和理財沙龍等活動。通過銀證合作，雙方將更規(guī)范化、更專業(yè)化地大大擴(kuò)展各自的市場空間。
專家表示，銀證保三者互為渠道，合則共贏。
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