車險理賠有技巧 詳解車險理賠流程
［編者按］ “我老婆有救了……”出險客戶是王先生的妻子賀女士，賀女士在今年3月初查出惡性宮頸癌。王先生幾乎將家產(chǎn)傾盡所有為妻子做了第一次手術(shù)。可手術(shù)做完...
很多有車之人，購買過保險，卻只有十分一之的有車之人辦過索賠，所以一旦出現(xiàn)什么不幸，車子受傷，拿著那一紙保單該如何是好呢？那肯定不能驚慌失措，否則就會“未見官，先打三十大板”了。每次事故發(fā)生的情況可能是千變?nèi)f化，但是萬變不離其中，下面就給大家講講一些基本步驟和技巧要點，希望對大家有用。
下面先談?wù)劦氖抢碣r的基本步驟：
首先，出險后，先通知保險公司，?？ㄉ隙加∮斜ｋU公司的報案電話，車險條款上有規(guī)定，在出險后48小時內(nèi)報保險公司，否則保險公司有權(quán)拒賠。話又說回來，就算超過兩天，一般情況也不會不賠給你的；
然后，就要根據(jù)你所購買保險的險種和你所出現(xiàn)的保險事故不同進行分開說明了。
1.如果你只購買了第三者責任險，其中分為人身傷亡責任險和綜合責任險兩種。下面舉例說明理賠步驟：
某天，小李開著自己的小轎車，在拐彎處，由于越出雙黃線與開著摩托車的小王發(fā)生碰撞，小李的小轎車發(fā)生車損，而小王受傷，而且摩托車也損壞。
發(fā)生事故后，報了交警，交警會到場，勘查事故發(fā)生的原因，然后照現(xiàn)場照片和開事故證明，定事故責任，在這起事故中，小李越雙黃線違章行駛，負全責，小王的醫(yī)藥費和他的摩托車修理費均由小李負責賠償。交警在定責后，會安排拖車來把肇事車輛拖至事故車輛評估中心定損，然后可以拿去修理，而小王由救護車送到醫(yī)院治療。這些雖然和保險理賠關(guān)系不大，但是知道一下也好嘛。接下來就是要做保險理賠工作了，不同保險公司在理賠程序上有所不同，但大部分是相同的。首先就是在事故后給保險公司報案，雙方肇事，通常保險公司會派出查勘人員前來勘查，看事故是否屬實，保險車輛方所負責任情況等等，然后會給車輛定損，開出價單，暫時事情就完了。在交警結(jié)案時，交警會開出事故調(diào)解書和判決書，小李可拿著事故責任認定書、調(diào)解書、判決書和修理發(fā)票、小王的醫(yī)藥費發(fā)票、病歷以及保單正本、身份證復(fù)印件、行駛證復(fù)印件、駕駛員駕照復(fù)印件等資料，到保險公司索賠，10個工作日內(nèi)就可以拿到賠償金。
如果購買的第三者責任險是人身傷亡責任險，那么第三方車輛和財物損失是不予賠償?shù)模挥匈徺I了第三者綜合險才會得到賠償。只買第三者責任險的話，保險公司都會有免賠率，免賠率如下：負全責20%，主責15%，同等責任10%，次要責任5%，即是最高才賠償95%。所以不要以為買了保險就萬事大吉哦。
很多有車之人，購買過保險，卻只有十分一之的有車之人辦過索賠，所以一旦出現(xiàn)什么不幸，車子受傷，拿著那一紙保單該如何是好呢？那肯定不能驚慌失措，否則就會“未見官，先打三十大板”了。每次事故發(fā)生的情況可能是千變?nèi)f化，但是萬變不離其中，下面就給大家講講一些基本步驟和技巧要點，希望對大家有用。
下面先談?wù)劦氖抢碣r的基本步驟：
首先，出險后，先通知保險公司，?？ㄉ隙加∮斜ｋU公司的報案電話，車險條款上有規(guī)定，在出險后48小時內(nèi)報保險公司，否則保險公司有權(quán)拒賠。話又說回來，就算超過兩天，一般情況也不會不賠給你的；
然后，就要根據(jù)你所購買保險的險種和你所出現(xiàn)的保險事故不同進行分開說明了。
1.如果你只購買了第三者責任險，其中分為人身傷亡責任險和綜合責任險兩種。下面舉例說明理賠步驟：
某天，小李開著自己的小轎車，在拐彎處，由于越出雙黃線與開著摩托車的小王發(fā)生碰撞，小李的小轎車發(fā)生車損，而小王受傷，而且摩托車也損壞。
發(fā)生事故后，報了交警，交警會到場，勘查事故發(fā)生的原因，然后照現(xiàn)場照片和開事故證明，定事故責任，在這起事故中，小李越雙黃線違章行駛，負全責，小王的醫(yī)藥費和他的摩托車修理費均由小李負責賠償。交警在定責后，會安排拖車來把肇事車輛拖至事故車輛評估中心定損，然后可以拿去修理，而小王由救護車送到醫(yī)院治療。這些雖然和保險理賠關(guān)系不大，但是知道一下也好嘛。接下來就是要做保險理賠工作了，不同保險公司在理賠程序上有所不同，但大部分是相同的。首先就是在事故后給保險公司報案，雙方肇事，通常保險公司會派出查勘人員前來勘查，看事故是否屬實，保險車輛方所負責任情況等等，然后會給車輛定損，開出價單，暫時事情就完了。在交警結(jié)案時，交警會開出事故調(diào)解書和判決書，小李可拿著事故責任認定書、調(diào)解書、判決書和修理發(fā)票、小王的醫(yī)藥費發(fā)票、病歷以及保單正本、身份證復(fù)印件、行駛證復(fù)印件、駕駛員駕照復(fù)印件等資料，到保險公司索賠，10個工作日內(nèi)就可以拿到賠償金。
如果購買的第三者責任險是人身傷亡責任險，那么第三方車輛和財物損失是不予賠償?shù)模挥匈徺I了第三者綜合險才會得到賠償。只買第三者責任險的話，保險公司都會有免賠率，免賠率如下：負全責20%，主責15%，同等責任10%，次要責任5%，即是最高才賠償95%。所以不要以為買了保險就萬事大吉哦。
2.如果你購買了車輛損失險和第三者責任險，下面舉例說明步驟：
某天，小李駕駛小轎車在路上行駛，不慎在拐彎處碰到大石頭上，使車輛前保險杠損壞。
預(yù)計損失金額不會超過1000元，小李可以把車開至保險公司的推薦修理廠，那里有定損打價權(quán)，讓修理廠幫你索賠就可以了，你就提供保單正本、身份證復(fù)印件、駕駛證復(fù)印件，等車修理好就可以提車走了，輕松簡單。如果沒有購買不計免賠特約險的話，補上免賠金額就可以提車；
預(yù)計損失金額超過1000元，應(yīng)立刻打保險公司報案電話報，聽接報案人員的指示，等查勘人員到來查勘和定損，然后將車開至修理廠修理，修理完畢，帶齊證件[與相同]及修車發(fā)票到保險公司索賠即可，亦可讓修理廠代理索賠。如果沒購買不計免賠特約險，則要補上免賠金額才可提車。
3.如果你在購買了車輛損失險和第三者責任險的基礎(chǔ)上，還購買了玻璃單獨破碎險，下面舉例說明步驟：
小李在車停在家門口，晚上大風，早上小李發(fā)現(xiàn)車輛玻璃給石頭砸裂了。
步驟和上面的一樣，只要把車開至保險公司推薦修理廠，附上齊全的資料，換完玻璃就可以走了，而且是全賠的，不用自己出任何錢，就是爽。
4.如果你在購買了車輛損失險和第三者責任險的基礎(chǔ)上，還購買了全車盜搶險，下面舉例說明步驟：
小李晚上把車停在家門口，第二天起來發(fā)現(xiàn)自己的車不翼而飛了。
在這種情況，應(yīng)該先向公安機關(guān)報案，然后向保險公司報案，辦好登記手續(xù)，三個月內(nèi)，車輛未能尋回，可帶齊證件：公安機關(guān)開具的失竊證明、保單正本、身份證、行駛證等，與及車輛的鑰匙到保險公司索賠，只能獲得80%的賠償，而且是按照車輛實際價值來賠償。
以上所列均為較普遍的例子，總之萬變不離其中，如果有相熟的業(yè)務(wù)員，在出險后可立刻向其咨詢，當然未雨綢繆會更好，在沒出問題前就問清楚如何辦手續(xù)，就不用“臨急抱佛腳”了。
到下面就應(yīng)該要說說技巧了：
對于小事故不用過于老實，否則只會帶來麻煩，即給別人騎自行車的刮花了面漆，如果報案時直接說是給別人刮花的，那你就是白報案了，那在條款上說得很明白是除外責任的。你可以報是自己不小心碰到樹枝或者別的硬物上刮花的，當然要象才行啦；
出現(xiàn)雙方肇事，先問問對方在什么保險公司買保險，如果是同一家，那就太好了，免了給交警拖車，不用到交警老家去逛逛了，因為在我看來到交警老家不爽。說回正題，如果雙方都在同一保險公司投保，那可以立刻報保險公司，讓它派人過來查勘定損，然后就拿車去修理，如果車動不了，那就叫修理廠的來救車吧，反正這些費用由保險公司出的，是“施救費用”嘛；
小事故可先到保險公司索賠，領(lǐng)了money，晚點再去修，如果再出現(xiàn)第二次事故的時候再一次拿去修理，那可多省時間啊！
如果快到保險續(xù)保時間，出現(xiàn)了事故，那就快點續(xù)保再說，否則就麻煩了，續(xù)保了，晚點索賠也可以，不用拿自己的時間來擠個半死；
保險索賠，有得賠還是沒得賠，就看你寫的出險經(jīng)過了，怎么樣寫才會有得賠呢？說真的，寫不難，寫得妥妥當當還得花點心思，當然你的所出的險是屬于保險責任范圍的，怎么寫都可以，老實點沒問題，但如果你的是“擦邊球”，可賠可不賠的，那就寫地擦得靠里面一點，賠的機率就高了，這樣說還是太抽象了？你們肯定會這樣說的，那我就來個例子吧。某天，你剛才把車停在別人房子外面，那房子里，剛才有人把一個瓶扔下來砸到你的愛車，當時你沒發(fā)現(xiàn)，回家后才發(fā)現(xiàn)車身凹了一塊，漆掉了一點。這種情況，連你自己也不知道在什么地方出的險，去報案的時候，查勘人員肯定把你問成個啞巴，如果你早有準備那就不同了啦。你就把案發(fā)現(xiàn)場改到自己家外面，瓶子是你自己不小心掉下來砸傷的，那就不會有問題的了。
上面說了那么多，對于某些聰明的車主來說，只是廢話一堆，因為他們買之前都問地很明白，可以說滴水不漏?？陀^情況還是存在很多車主只為了年審過關(guān)而已，并不把保險當回事，我覺得這就是太不了解保險的功能了，還是舉個例子吧，某天，你穩(wěn)穩(wěn)當當?shù)亻_著自己的車子跑在國道上，突然一個“敢死隊員”橫過馬路，真來個“你不怕死就讓你去死”，這樣“敢死隊員”就“升天”了，按照法律法規(guī)，你至少要賠10萬元才能結(jié)案。這種情況下，我想也未必很人多立刻能拿出10萬元現(xiàn)金來，不過如果買了保險，有保險賠付至少80%，那自己就不用那么愁了。
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