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工行入主金盛人壽銀保市場或加劇洗牌

來源：經(jīng)濟觀察報歐陽曉紅張云發(fā)布時間：2011-04-07 19:22 瀏覽：6116 次

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［編者按］與國內(nèi)超過50家險企簽署合作協(xié)議的工商銀行(下稱工行)終于要有自己的保險公司——工銀安盛人壽保險有限公司(下稱工銀安盛)?！　」ゃy安盛將是工行斥資12億入主金盛人壽之后的更名。“只要是有牌照的城市，金盛人壽都可以在該城市的工行網(wǎng)點銷售其保險產(chǎn)品?！币晃还ば腥耸勘硎??！　≡撌召彴笜?biāo)志著首批四家商業(yè)銀行入股保險公司的試點接近尾聲，但中國銀保市場格局或許會被新加盟的...

    與國內(nèi)超過50家險企簽署合作協(xié)議的工商銀行(下稱工行)終于要有自己的保險公司——工銀安盛人壽保險有限公司(下稱工銀安盛)。

　　工銀安盛將是工行斥資12億入主金盛人壽之后的更名?！爸灰怯信普盏某鞘?，金盛人壽都可以在該城市的工行網(wǎng)點銷售其保險產(chǎn)品?！币晃还ば腥耸勘硎尽?BR>
　　該收購案標(biāo)志著首批四家商業(yè)銀行入股保險公司的試點接近尾聲，但中國銀保市場格局或許會被新加盟的銀行系保險而“攪動”。

　　工行入主

　　10月28日下午，金盛人壽的新三大股東負(fù)責(zé)人工行董事長姜建清、安盛集團董事會主席兼首席執(zhí)行官HenriDeCastries、中國五礦副總裁張元榮同時出現(xiàn)在工行10層5號會議室的股權(quán)轉(zhuǎn)讓簽約儀式上。

　　工行斥資的12億，其中溢價3.57億 (以金盛人壽注冊資本金14.05億測算，持股60%，付8.43億)，與前三季度工行實現(xiàn)稅后利潤的1278億元相比，仿如九牛一毛，但是交易量不大的收購案緣何如此“興師動眾”？

　　據(jù)金盛人壽方面透露，此前金盛人壽的整體股權(quán)估價是30億，據(jù)此計算，工行應(yīng)支付18億收購其60%股權(quán)。如此，工行還節(jié)省了6億。

　　分析人士認(rèn)為，工行意在拿下保險牌照，令其距全牌照經(jīng)營的夢想再近一步；而全球最大保險公司AXA安盛也需要與全球最大銀行對接，助其拓展重要的中國市場。

　　交易完成之后，金盛人壽股權(quán)結(jié)構(gòu)將為工行60%、AXA安盛27.5%、中國五礦12.5%，但目前尚待相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)的審批。

　　姜建清稱此項交易是推進工行綜合化經(jīng)營戰(zhàn)略，打造核心競爭力的重要舉措。目前工行旗下有投行、基金、租賃等牌照，入主金盛保險后，就差信托與期貨牌照了。

　　“還沒有任何一家合資壽險公司具備像我們這樣三方合作的優(yōu)勢?！惫ば行虚L楊凱生說。楊指的是工行龐大的營銷渠道，網(wǎng)點之外還有網(wǎng)銷與電銷等渠道，以及AXA安盛的產(chǎn)品技術(shù)市場經(jīng)驗和中國五礦的資源實力等。

　　HenriDeCastries表示，作為工行唯一參股的保險公司，金盛保險有能力借助工行渠道優(yōu)勢，在未來為工銀安盛帶來數(shù)十億美元利潤，甚至更多。

　　意外的是，口碑頗佳的金盛人壽現(xiàn)任CEO馬哲明亦出現(xiàn)在5號會議室，但自始至終，心情極好的他不發(fā)一言。散會時，他告訴本報，將繼續(xù)服務(wù)于新合資壽險公司。而另據(jù)透露，作為安盛方面委托代表的馬哲明將擔(dān)任工銀安盛的CEO。

　　就此，工行方面亦強調(diào)，穩(wěn)定管理團隊，對新的人事安排，其描述是：通過由工行委任的董事長兼任主席的管理委員會負(fù)責(zé)重要日常經(jīng)營事項，由AXA安盛委任的總裁牽頭負(fù)責(zé)一般日常經(jīng)營，中國五礦將繼續(xù)保持戰(zhàn)略投資者地位。

    “工銀”標(biāo)簽

　　其實，這又是一個講述“渠道+技術(shù)”的聯(lián)姻故事，但“工銀安盛”可謂國內(nèi)銀保市場的標(biāo)志性事件。因為總體上，但凡加了“工銀”標(biāo)簽的金融機構(gòu)都會借助工行的網(wǎng)絡(luò)資源博得行業(yè)領(lǐng)先地位。

　　工銀安盛可能也不例外，正如工行行長楊凱生說，未來不僅要在合資壽險公司中領(lǐng)先，還要成為國內(nèi)保險業(yè)的重要公司。

　　如此，競爭激烈的銀保市場之洗牌或許在所難免。不過，中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長郝演蘇教授認(rèn)為，在大對小模式，工銀安盛事件對市場影響甚小。

　　但大對小模式背后站著善戰(zhàn)的“三個火槍手”。就在簽約結(jié)束之后，工行、安盛、中國五礦的掌門人又坐在一起“密謀”會商工銀安盛業(yè)務(wù)發(fā)展大計。

　　當(dāng)天，遠(yuǎn)在上海的金盛人壽收到了外方股東總部發(fā)來的郵件，稱：公司將快速成長為一家大公司，我們的員工將獲得更好的工作平臺和職場環(huán)境。而公司很多員工的MSN簽名也變成了 “工銀安盛”。

　　一位金盛人壽內(nèi)部員工告訴記者，除了心情比較激昂，目前公司運作一切正常，安盛還將繼續(xù)其低調(diào)的管理風(fēng)格。

　　上述人士還說，金盛其實也非常希望能夠借銀保渠道快速增長，但是沒錢，高費用和渠道競爭激烈成為了金盛銀保短板的門檻。而貼上“工銀”標(biāo)簽無疑會“扭轉(zhuǎn)”目前金盛的發(fā)展困境。

    壟斷不易

　　加之此前中行、交行、建行先后獲批入股保險公司，銀行系險企在不斷 “壯大”，壟斷之憂也隨之升起，因為銀保渠道被保險公司視為保費收入規(guī)?！罢{(diào)節(jié)器”。

　　對此，姜建清表示，工行和其他保險公司的合作還會繼續(xù)，因為參股金盛保險，并未作出排他性的安排，但畢竟是工行唯一大比例投資保險公司，定會全力支持新公司。

　　目前銀保市場現(xiàn)狀是“誰占領(lǐng)銀行的銷售權(quán)，誰就在保險市場中更占主動”。但進入大行絕非易事。為抓獲銀行“芳心”，一些險企不惜虧本向銀行開出高比例手續(xù)費。

　　記者從相關(guān)渠道獲悉，目前一家銀行中銷售多家保險公司銀保產(chǎn)品的現(xiàn)象較為普遍，同窗競爭壓力非常大。

　　面對銀險市場紛爭的局面，國內(nèi)首批銀保從業(yè)人員、百年人壽北京分公司副總經(jīng)理安慶濤說，“幾家銀行報批入主保險公司，更多的考慮應(yīng)該是資本架構(gòu)的完善，有個保險公司是增加競爭力、客戶服務(wù)的一個重要砝碼，并非對市場的壟斷，只要不排他，壟斷就無法實現(xiàn)?！?BR>
　　“試想想，銀行會不會為了自己的保險公司在本行吃獨食，而放棄與更多在本行有銀行存儲業(yè)務(wù)的保險公司的合作？一旦如此，這些大客戶的撤離對銀行影響更大?！卑矐c濤說。

　　銀行分析人士稱，少數(shù)銀行進駐保險市場，“圈地”意圖強于“搶奪市場”，畢竟中國保險市場的潛力仍舊巨大，對于金融大鱷的整體金融規(guī)劃而言，確實是重要組成部分。

　　郝演蘇亦認(rèn)為，關(guān)鍵問題是工行柜臺不能排他，交銀康聯(lián)、中郵人壽就是例證，若排他，工行銀行代理收入必會下滑。

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