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全部保險(xiǎn)產(chǎn)品

從被指暴利400億到虧損53億交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)過山車

來源：華夏時(shí)報(bào) 發(fā)布時(shí)間：2011-04-07 19:22 瀏覽：3416 次

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［編者按］ 30家中資產(chǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)，虧損高達(dá)53億元，剔除投資收益，實(shí)現(xiàn)承保利潤(rùn)的只有平安、太保等為數(shù)不多的五家，整個(gè)中資產(chǎn)險(xiǎn)在交強(qiáng)險(xiǎn)承保上出現(xiàn)大面積虧損。這是中國(guó)保監(jiān)會(huì)公布2009年交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)狀況的簡(jiǎn)報(bào)，也是自2006年7月1日起中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)正式經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)以來，第三份交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)年報(bào)的狀況。　　盡管數(shù)據(jù)早已發(fā)布，但是本報(bào)了解到，這份交強(qiáng)險(xiǎn)報(bào)告中交...

30家中資產(chǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)，虧損高達(dá)53億元，剔除投資收益，實(shí)現(xiàn)承保利潤(rùn)的只有平安、太保等為數(shù)不多的五家，整個(gè)中資產(chǎn)險(xiǎn)在交強(qiáng)險(xiǎn)承保上出現(xiàn)大面積虧損。這是中國(guó)保監(jiān)會(huì)公布2009年交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)狀況的簡(jiǎn)報(bào)，也是自2006年7月1日起中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)正式經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)以來，第三份交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)年報(bào)的狀況。

　　盡管數(shù)據(jù)早已發(fā)布，但是本報(bào)了解到，這份交強(qiáng)險(xiǎn)報(bào)告中交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)四年來首次出現(xiàn)這么大的巨虧，受到了市場(chǎng)的質(zhì)疑。而對(duì)于多數(shù)已經(jīng)獲得獨(dú)立法人資格的外資財(cái)險(xiǎn)而言，交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)論是“暴利”，還是“虧損”，都成為它們想要進(jìn)入國(guó)內(nèi)車險(xiǎn)市場(chǎng)無(wú)法逾越的制度鴻溝。

　　“一個(gè)以不盈不虧為經(jīng)營(yíng)宗旨的交強(qiáng)險(xiǎn)，在四年間，出現(xiàn)了過山車般的經(jīng)營(yíng)情形：2007年，交強(qiáng)險(xiǎn)曾被北京律師質(zhì)疑每年暴利高達(dá)400億元，這一質(zhì)疑并未得到保險(xiǎn)監(jiān)管部門的回應(yīng)；2008年，交強(qiáng)險(xiǎn)兩年半的經(jīng)營(yíng)報(bào)告顯示該險(xiǎn)種實(shí)現(xiàn)盈利18億元；而到了2009年，交強(qiáng)險(xiǎn)又出現(xiàn)53億元的巨幅虧損。這樣的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)波動(dòng)實(shí)在太大了。”8月29日，上海保險(xiǎn)市場(chǎng)一位資深人士接受本報(bào)采訪時(shí)表示。

　　據(jù)記者了解，從2008年到2009年，經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)的中資財(cái)險(xiǎn)隊(duì)伍在不斷擴(kuò)大，從26家增加到30家，但是交強(qiáng)險(xiǎn)卻意外出現(xiàn)了承保虧損。8月30日，多家接受本報(bào)采訪的外資財(cái)險(xiǎn)公司并沒有對(duì)這份數(shù)據(jù)發(fā)表看法，卻無(wú)一不表示了對(duì)經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)的強(qiáng)烈愿望。

　　“即使交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)虧損，但是外資依然很希望能夠獲得經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)的資格，因?yàn)橹挥蝎@得這項(xiàng)資格，才意味著外資產(chǎn)險(xiǎn)可以真正無(wú)障礙地進(jìn)入國(guó)內(nèi)的商業(yè)車險(xiǎn)市場(chǎng)。我們一直在等待保監(jiān)會(huì)的信息。”一家外資產(chǎn)險(xiǎn)公司商業(yè)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人如是告訴記者。

　　虧損有“理”

　　在所有35家中資產(chǎn)險(xiǎn)公司中，僅有5家公司在剔除投資收益后還有承保利潤(rùn)，其余均出現(xiàn)不同程度的虧損，即使作為國(guó)內(nèi)最大的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，去年經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)也出現(xiàn)超過12億元的經(jīng)營(yíng)虧損，耗掉該公司兩年半累積經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的一半。

　　中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)8月20日出具的多家中資保險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)精算報(bào)告顯示，列舉的虧損理由均是人身傷亡賠償標(biāo)準(zhǔn)中的死亡補(bǔ)償金和殘疾賠償金上漲，CPI上漲使包括喪葬費(fèi)、交通費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、住宿費(fèi)、誤工費(fèi)在內(nèi)的多項(xiàng)支出成本上升，工業(yè)品出廠價(jià)格和生產(chǎn)資料價(jià)格的上漲，直接導(dǎo)致汽車修理行業(yè)的價(jià)格上漲，增加了交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失的賠付成本。

　　而人保財(cái)險(xiǎn)的精算報(bào)告甚至還預(yù)測(cè)，隨著收入水平及物價(jià)水平的不斷上升，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付水平還將會(huì)保持不斷上升的趨勢(shì)。

　　“交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)對(duì)于保險(xiǎn)公司來說，就承保和賠付來說，去年確實(shí)沒有利潤(rùn)，惡性酒駕事故的頻繁發(fā)生，致使保險(xiǎn)公司賠付率比往年都要高，而基礎(chǔ)費(fèi)率在2008年的基礎(chǔ)上整體有所下調(diào)，賠付限額提高。在城市中，人身傷害賠付的標(biāo)準(zhǔn)要比農(nóng)村高，而汽車維修成本則是農(nóng)村要比城市高，這里面都有很多的隱性成本，侵蝕著交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)。還有各家保險(xiǎn)公司承保的規(guī)模和市場(chǎng)占有率都不同，多數(shù)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)虧損是事實(shí)。”9月1日，上海一家中型產(chǎn)險(xiǎn)公司車險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示。

　　在5家盈利的財(cái)險(xiǎn)公司中，平安和太平洋財(cái)險(xiǎn)盡管當(dāng)年實(shí)現(xiàn)盈利，不過，兩家公司的利潤(rùn)額也較前一年有所下降，其中平安產(chǎn)險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)2009年經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)為3.84億元，2008年同期為4.33億元；太平洋財(cái)險(xiǎn)2009年經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)1.31億元，2008年則為4.15億元。

　　在今年14家出具交強(qiáng)險(xiǎn)精算報(bào)告的公司中，記者也發(fā)現(xiàn)，在所有車的類型中，虧損嚴(yán)重的都是經(jīng)營(yíng)性車輛，如營(yíng)業(yè)客車、營(yíng)業(yè)貨車、拖拉機(jī)和掛車，而家用轎車的交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)基本上都是盈利的，另外企事業(yè)單位的團(tuán)險(xiǎn)車輛承保也是盈利的。仍以人保財(cái)險(xiǎn)為例，去年該公司家庭用車交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)為3.932億元，而同年?duì)I業(yè)客車業(yè)務(wù)虧損高達(dá)9.4811億元，拖拉機(jī)和掛車交強(qiáng)險(xiǎn)分別虧損5.09億元和9.0563億元。

　　盈虧難解之謎

　　即使全行業(yè)交強(qiáng)險(xiǎn)出現(xiàn)虧損，而交強(qiáng)險(xiǎn)工作組負(fù)責(zé)人卻在8月20日表示，暫不考慮對(duì)交強(qiáng)基礎(chǔ)險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行調(diào)整。不過在今年的交強(qiáng)險(xiǎn)第三份報(bào)告中，一個(gè)有趣的情形是，交強(qiáng)險(xiǎn)出現(xiàn)承保虧損，商業(yè)車險(xiǎn)卻實(shí)現(xiàn)了整體扭虧。

　　盡管這位負(fù)責(zé)人解釋交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)費(fèi)率暫不做調(diào)整的原因時(shí)表示，交強(qiáng)險(xiǎn)將通過責(zé)任限額和費(fèi)率的調(diào)整實(shí)現(xiàn)較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)的基本盈虧平衡。

　　但是數(shù)據(jù)顯示，2009年，保險(xiǎn)公司共支付交強(qiáng)險(xiǎn)賠款472億元，比2008年增長(zhǎng)26%，賠付率為78%，比2008年增長(zhǎng)9.4個(gè)百分點(diǎn)。而相較賠付率的提高，交強(qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用率卻繼續(xù)呈下降趨勢(shì)，交強(qiáng)險(xiǎn)整體經(jīng)營(yíng)費(fèi)用率比2008年降低1.8個(gè)百分點(diǎn)，至30.8%。而之前的2006年至2008年，交強(qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用率依次為124.3%、39.2%和32.6%。

　　“交強(qiáng)險(xiǎn)盈利，成本控制是一個(gè)重要環(huán)節(jié)，在交強(qiáng)險(xiǎn)第一年開始運(yùn)行的時(shí)候，各家保險(xiǎn)公司投入都比較大，經(jīng)營(yíng)費(fèi)用超支，但是從第二年開始成本率就大幅下降，對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車險(xiǎn)用的是同一個(gè)車險(xiǎn)信息平臺(tái)，出單系統(tǒng)也是一套，保險(xiǎn)公司要支付出多少成本，業(yè)內(nèi)都清楚；其次，在賠付方面，既然保險(xiǎn)公司能控制商業(yè)車險(xiǎn)規(guī)模，控制商業(yè)成本，實(shí)現(xiàn)扭虧為盈，那為什么交強(qiáng)險(xiǎn)就出現(xiàn)如此大的承保虧損？官方解釋受資本市場(chǎng)波動(dòng)和國(guó)家振興汽車行業(yè)政策影響，汽車銷量上升，使得保費(fèi)增幅加大，出現(xiàn)的賠付也加大，但是各家保險(xiǎn)公司的精算報(bào)告中已經(jīng)出具賠付主要是經(jīng)營(yíng)性的客車、貨車等，也就意味著私家車出險(xiǎn)概率比經(jīng)營(yíng)性車輛要低很多，那又為什么交強(qiáng)險(xiǎn)出現(xiàn)53億的承保巨虧？”前述上海保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)資深人士分析指出。

　　外資被擋在“門外”

　　記者了解到，每一年的交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)報(bào)告，對(duì)于中資財(cái)險(xiǎn)公司而言，總是歡喜的公司少，憂愁的公司多，而對(duì)于已經(jīng)轉(zhuǎn)制為獨(dú)立法人的外資財(cái)險(xiǎn)而言，它們至今都還被擋在經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)的門外。

　　“我們沒有聽到監(jiān)管部門要放開外資財(cái)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)的消息，如果保監(jiān)會(huì)放開交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，應(yīng)該會(huì)發(fā)布通知?！痹谕赓Y財(cái)險(xiǎn)大本營(yíng)上海，一則保監(jiān)會(huì)有意放開外資財(cái)險(xiǎn)公司不能經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)的限制的消息在市場(chǎng)上流傳，而9月2日一家總部在英國(guó)的外資財(cái)險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人則明確向記者表示，沒有明確聽說此事，該公司也還沒經(jīng)營(yíng)商業(yè)車險(xiǎn)。

　　不過雖然這家外資產(chǎn)險(xiǎn)公司沒經(jīng)營(yíng)商業(yè)車險(xiǎn)，但是所有的外資產(chǎn)險(xiǎn)幾乎都在等待保監(jiān)會(huì)的“赦令”。

　　今年7月15日，AIG集團(tuán)副總托馬斯在上海接受本報(bào)采訪時(shí)就表示，美亞對(duì)進(jìn)軍商業(yè)車險(xiǎn)領(lǐng)域有極大的興趣，也希望中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)能夠放松商業(yè)車險(xiǎn)對(duì)外資的一些經(jīng)營(yíng)限制。但是外資至今仍未看到保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在交強(qiáng)險(xiǎn)上對(duì)外資放開的動(dòng)向。

　　“中國(guó)的商業(yè)車險(xiǎn)市場(chǎng)占整個(gè)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)高達(dá)70%的比例，對(duì)于任何一家外資產(chǎn)險(xiǎn)公司而言，這個(gè)市場(chǎng)蘊(yùn)藏的商機(jī)都是顯而易見的，這幾年，我們也都關(guān)注中資產(chǎn)險(xiǎn)公司在車險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)的情況，我們自己也給本國(guó)的跨國(guó)企業(yè)做一些商業(yè)車險(xiǎn)的承保，但是此前是還沒完成分改子，不能做異地的承保業(yè)務(wù)，現(xiàn)在完成了分改子，交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)外資的設(shè)限，又使得外資產(chǎn)險(xiǎn)公司無(wú)法真正拓展在中國(guó)的車險(xiǎn)市場(chǎng)?！蓖?，一家日本外資產(chǎn)險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人對(duì)記者無(wú)奈地表示。

　　記者也了解到，對(duì)于外資而言，只要能夠經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)，就有擴(kuò)大產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模和實(shí)現(xiàn)盈利的可能。而在上海市場(chǎng)，有的外資產(chǎn)險(xiǎn)公司已經(jīng)開始“曲線”擴(kuò)大商業(yè)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，即投保人也可以在外資產(chǎn)險(xiǎn)公司投保商業(yè)車險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)，商業(yè)車險(xiǎn)保單由外資產(chǎn)險(xiǎn)公司出具，交強(qiáng)險(xiǎn)保單則是由外資產(chǎn)險(xiǎn)的“合作方”中資產(chǎn)險(xiǎn)公司出具，投保方在外資公司也能一并投保商業(yè)車險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)。

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